Tesis Ekonomi Syari'ah

TESIS ANALISIS TERHADAP AKAD DI BMT Perspektif Hukum Kontrak Dan Fiqih

ANALISIS TERHADAP AKAD DI BMT SAFINAH KLATEN

( Perspektif Hukum Kontrak Dan Fiqih)

Oleh :

Bambang Sugeng

NIM : 05913171

Pembimbing :

Drs. H. Asmuni, Mth., MA

TESIS

Diajukan Kepada Magister Studi Islam

Program Pascasarjana Universitas Islam Indonesia

Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Guna

Memperoleh Gelar Magister Studi Islam

YOGYAKARTA

2007

PERSETUJUAN

TESIS berjudul : ANALISIS TERHADAP AKAD DI BMT SAFINAH

KLATEN (Perspektif Hukum Kontrak Dan Fiqih)

Ditulis

: Drs. Bambang Sugeng

NIM : 05913171

Konsentrasi : Hukum Bisnis Syari’ah

Telah sanggup disetujui untuk diuji di hadapan Tim Penguji Tesis Magister Studi

Islam Universitas Indonesia.

Yogyakarta, 23 Nopember 2007

Pembimbing,

Drs. H. Asmuni, Mth., MA

PEDOMAN TRANSLITERASI

ARAB – LATIN

Sesuai Dengan SKB Menteri Agama RI,

Menteri Pendidikan Dan Menteri Kebudayaan RI

No.158/1987 Dan No. 0543b/U/1987

Tertanggal 22 Januari 1988

A. Konsonan Tunggal

vii

B. Konsonan Rangkap

Konsonan rangkap, termasuk syaddah, ditulis rangkap

Contoh : ditulis Ahmadiyyah

C. Ta’ Marbutah di Akhir Kata

1. Bila dimatikan ditulis h, kecuali untuk kata-kata Arab yang sudah terserap

menjadi Bahasa Indonesia, menyerupai salat, zakat dan sebagainya.

2. Bila dihidupkan ditulis t, contoh :

Ditulis karamatul auliya’

D. Vokal Pendek

Fathah ditulis a, kasrah ditulis i, dan dammah ditulis u.

E. Vokal Panjang

a panjang ditulis a, i panjang ditulis i, dan u panjang ditulis u, masing-masing

ditulis tanda hubung (-) di atasnya.

F. Vokal Rangkap

ditulis bainakum

1. Fathah + ya’ mati ditulis ai, contoh : ditulis qaul

2. Fathah + wawu mati ditulis au, contoh :

G. Vokal-vokal pendek yang berurutan dalam satu kata dipisahkan dengan

apostrof (‘).

ditulis a’antum, dan ditulis mu’annas

H. Kata Sandang Alif + Lam

1. Bila diikuti aksara Qomariyah, contoh

ditulis al-Qur’an, dan ditulis al-Qiyas

2. Bila diikuti aksara Syamsiyah ditulis dengan menggunakan aksara

Syamsiyyah yang mengikutinya, serta menghilangkan aksara / (el)-nya,

contoh : ditulis as-Sama’, dan

ditulis asy-Syams.

I. Huruf Besar

Penulisan aksara besar diadaptasi dengan EYD

J. Kata dalam rangkaian frasa dan kalimat

ditulis zawl al furud

1. Ditulis kata perkata, contoh

2. Ditulis berdasarkan suara atau pengucapannya dalam rangkaian tersebut,

contoh : ditulis ahl as-Sunnah, dan

ditulis syaikhul Islami atau ditulis

syaikh al-Islam

viii

KATA PENGANTAR

Alhamdulillah, segala puji bagi Allah, atas limpahan, rahmat, taufiq dan

hidayah-Nya, penyusun sanggup menuntaskan penulisan tesis ini sebagai salah satu

kiprah simpulan memenuhi salah satu syarat untuk memperoleh Gelar Magister Studi

Islam Pada Program Pasca Sarjana (S2) Universitas Islam Indonesia Yogyakarta

dengan judul “ANALISIS TERHADAP AKAD DI BMT SAFINAH

KLATEN (Perspektif Hukum Kontrak Dan Fiqih)”.

Dengan selesainya penulisan tesis ini, sudah sepantasnya pada kesempatan ini

penyusun memberikan ucapan terima kasih kepada pihak-pihak yang terkait

dengan penyelesaian tesis ini di antaranya ialah sebagai berikut :

1. Kepada Bapak Prof. Dr. H. Edy Suandi Hamid, M. Ec. Rektor Universitas

Islam Indonesia Yogyakarta, yang telah menawarkan kesempatan kepada

penyusun sanggup berguru dan menggali ilmu pada almamater yang dia

pimpin.

2. Kepada Bapak Drs. H. Fajar Hidayanto, MM. Dekan Fakultas Ilmu Agama

Islam Universitas Islam Indonesia Yogyakarta.

3. Kepada Bapak Prof. Dr. H. Amir Mu’allim, MIS Ketua Program Pascasarjana

Magister Studi Islam Universitas Islam Indonesia Yogyakarta yang selalu

menawarkan dorongan untuk menuntaskan penelitian ini.

4. Kepada Bapak Drs. H. Asmuni, Mth., MA. Sekretaris Program Pascasarjana

Magister Studi Islam Universitas Islam Indonesia Yogyakarta sekaligus

Dosen Pembimbing yang telah menawarkan arahan, bimbingan dalam

pembuatan tesis ini.

5. Kepada Bapak M. Burhan Nasruddin. L, SE. Manajer Utama BMT Safinah

Klaten yang telah menawarkan ijin penelitian di BMT Safinah ini dan

Bapak Danang Pontjo Sudibyo, SIP, yang telah banyak menawarkan data-data

dalam penelitian ini.

6. Kepada Maryati isteri tercinta dan Nova, Ifah bawah umur yang kusayangi yang

terus menerus menawarkan dukungan demi terselesainya tesis ini.

7. Kepada semua rekan-rekan yang tidak sanggup disebutkan satu persatu yang

telah menawarkan dorongan, semangat dalam penyelesaian penelitian ini.

Penyusun menyadari sepenuhnya bahwa Tesis ini banyak kekurangannya,

maka sangat diharapkan saran dan kritik dari pembaca. Akhirnya penyusun

berharap semoga Tesis ini bermanfaat bagi penyusun sendiri dan pada umumnya

bagi para pembaca. Amin.

Klaten, 17 Nopember 2007

Penyusun

Bambang Sugeng

DAFTAR ISI

HALAMAN SAMPUL .............................................................................. ii

HALAMAN PENGESAHAN .................................................................... iii

HALAMAN TIM PENGUJI UJIAN TESIS ................................................ iv

HALAMAN NOTA DINAS ........................................................................ v

HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING .......................................... vi

PEDOMAN TRANSLITERASI .................................................................. vii

KATA PENGANTAR .. ............................................................................... ix

DAFTAR ISI ................................................................................................ xi

DAFTAR LAMPIRAN ............................................................................... xv

ABSTRACT ................................................................................................ xvi

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar belakang Masalah ..................................................... 1

B. Rumusan Masalah .............................................................. 4

C. Tujuan Penelitian ................................................................ 5

D. Manfaat Penelitian .............................................................. 5

E. Telaah Putaka ..................................................................... 5

F. Kerangka Teori ................................................................... 12

G. Metode Penelitian ............................................................... 20

H. Sistematika Pembahasan ..................................................... 23

BAB II TINJAUAN TENTANG BMT DAN BMT SAFINAH KLATEN

A. Tinjauan Tentang BMT...................................................... 25

1. Pengertian BMT .......................................................... 25

2. Asas dan Landasan BMT ............................................ 27

3. Prinsip Operasional BMT ........................................... 28

4. Penghimpunan Dana .................................................... 31

5. Produk Pembiayaan BMT............................................ 36

B. BMT Safinah Klaten dan Produk-produknya …………… 41

1. Sejarah Berdirinya BMT Safinah Klaten dan

Perkembangannya ………………………………….. 41

2. Visi dan Misinya …………………………………… 44

3. Pengelolaan Dana BMT Safinah Klaten …………… 44

4. Produk-produk Pembiayaan BMT Safinah Klaten … 48

5. Produk-produk Yang Macet ………………………. 58

6. Penyelesaiannya Terhadap Produk Yang Macet ….. 58

BAB III HUKUM KONTRAK DALAM PERDATA INDONESIA

A. Tinjauan Umum Tentang Kontrak ……………………… 60

1. Istilah dan Pengertian Kontrak ……………………… 60

2. Sumber Hukum Kontrak ……………………………. 65

3. Asas Hukum Kontrak ……………………………… 66

4. Syarat Sahnya Kontrak …………………………….. 69

xii

B. Momentum Terjadinya Kontrak ………………………. 73

1. Momentum Terjadinya Kontrak ………………….. 73

2. Bentuk Kontrak …………………………………… 75

3. Teknik Penyusunan Kontrak ……………………… 78

C. Kontrak Nominaat Menurut Hukum Perdata Indonesia.. 82

1. Istilah dan Pengertian Kontrak Nominaat …………. 82

2. Jenis-jenis Kontrak Nominaat ……………………… 83

3. Penyelesaian Sengketa Dalam Kontrak ……………. 93

BAB IV AKAD-AKAD DALAM FIQIH MUAMALAH

A. Tinjauan Umum Tentang Akad ……………………….. 94

1. Pengertian Akad …………………………………… 94

2. Dasar-dasar Akad …………………………………. 96

3. Asas-asas Akad …………………………………… 97

4. Macam-macam Akad …………………………….. 100

B. Unsur-unsur Yang Membentuk Akad ………………… 106

1. Rukun Akad ……………………………………… 106

2. Syarat-syarat Akad ………………………………. 107

C. Kedudukan Dalam Fiqih Muamalah ………………… 112

1. Akad Sebagai Perbuatan Hukum ………………… 112

2. Sah dan Batalnya Akad …………………………. 115

3. Cacat Dalam Akad ……………………………….. 120

xiii

D. Khiyar Akad dan Berakhirnya Akad

1. Khiyar Akad ............................................................ 123

2. Berakhirnya Akad ..................................................... 126

BAB V ANALISIS AKAD MURABAHAH DAN AKAD IJARAH

DI BMT SAFINAH KLATEN

A. Analisis Kesesuaian Akad BMT Safinah Klaten

Dengan Hukum Kontrak Dan Fiqih………………........ 129

1. Analisis Akad Murabahah …………….…………. 129

2. Analisis Akad Ijarah …………………………........ 142

B. Analisis Potensi Konflik Pada Akad-akad Di BMT

Safinah Klaten dan Penyelesaiannya …………………. 152

1. Analisis Konflik Pada Akad Murabahah

Dan Akad Ijarah ………………………………… 152

2. Potensi Konflik Akad Pemesanan Barang ……… 157

3. Penyelesaian Konflik …………………………… 158

BAB VI PENUTUP

A. Kesimpulan ………………………………………… 162

B. Saran-saran …………………………………………. 163

DAFTAR PUSTAKA ……………………………………………… 164

LAMPIRAN-LAMPIRAN

xiv

DAFTAR LAMPIRAN

Halaman

1. Lampiran 1 : Permohonan Pembukan Rekening dan

Menjadi Anggota ………………………… I

2. Lampiran 2 : Akad Pemesanan Barang ………………… II

3. Lampiran 3 : Akad Wakalah …………………………… IV

4. Lampiran 4 : Akad Waad Wakalah ……………………. .IX

5. Lampiran 5 : Nota Pembelian Barang ………………….. XII

6. Lampiran 6 : Akad Murabahah ………………………… XIII

7. Lampiran 7 : Akad Pembiayaan Ijarah ………………… XIX

8. Lampiran 8 : Wawancara ………………………………. XXIII

9. Lampiran 9 : Surat Keterangan Penelitian di BMT Safinah

Klaten …………………………………… XXVIII

10. Lampiran 10 : Daftar Riwayat Hidup ………………….. XXIX

ABSTRAK

ANALISIS TERHADAP AKAD DI BMT SAFINAH KLATEN

(Perspektif Hukum Kontrak Dan Fiqih)

OLEH : BAMBANG SUGENG

NIM : 05913171

Penelitian ini dalam masalah janji murabahah dan janji ijarah di BMT

Safinah Klaten, apakah janji akad tersebut sudah sesuai dengan aturan kontrak

dan fiqih ? Kemudian apakah akad-akad tersebut menimbulkan potensi konflik ?

Perkembangan BMT Safinah Klaten sangat pesat diukur dari besarnya asset

selama kurun 11 tahun (Juli 1996 s/d Agustus 2007) mencapai dua puluh lima

milyar rupiah lebih. Dalam hal tersebut yang mendorong penelitian ini, apakah

BMT konsisten dalam penerapan prinsip-prinsip syariah ?

Tujuan penelitian ini untuk menggali fakta, bagaimanakah proses

pembentukan akad, mempelajari dokumen-dokumen janji yang ada, yang

dilakukan dengan metode deskriptif-analitis. Dan teknik pengumpulan data

dengan metode wawancara dan dokumentasi. Dalam menganalisis data

menggunakan analisa kualitatif dengan logika reflektif.

Yang menjadi pokomasalah ialah perihal syarat syahnya janji di BMT

Safinah Klaten, dalam aturan kontrak syarat syahnya kontrak disebutkan pada

pasal 1320 KUH Perdata, dalam Fiqih sahnya janji bila telah memenuhi syarat-

syarat dan Rukun Akad.

Hasil penelitian ini ialah (1). Menurut aturan kontrak bahwa, janji

Murabahah dan janji ijarah di BMT Safinah Klaten telah sesuai dengan aturan

kontrak, (2) Menurut fiqih bahwa janji murabahah dan janji Ijarah di BMT

Safinah Klaten belum sesuai dengan fiqih, (3). Akad Murabahah dan Akad Ijarah

sangat potensial terjadinya konflik, (4). Penyelesaian konflik di BMT Safinah

belum mengacu pada peraturan perundang-undangan berlaku dan belum

mengacu fatwa-fatwa dewan Syariah Nasional.

Kontribusi hasil penelitian bagi nilai-nilai sosial yakni untuk menawarkan

masukan kepada pengelola BMT untuk seterusnya di dalam pengelolaan dan

pembiayaan akad-akad di BMT sanggup sesuai dengan Fiqih atau prinsip-prinsip

syariah, dan berkhasiat bagi nilai-nilai akademik untuk pengembangan khazanah

keilmuan.

xvi

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang

Baitul Maal wa-Tamwil (BMT) merupakan salah satu model forum

keuangan syaria’ah yang paling sederhana yang dikala ini banyak muncul di

Indonesia hingga ribuan BMT dan nilai asetnya hingga trilyunan, yang

bergerak di kalangan masyarakat ekonomi bawah, berupaya mengembangkan

usaha-usaha produktif dan investasi kegiatan ekonomi bagi pengusaha kecil

berdasarkan prinsip syari’ah.

BMT menganut azas syari’ah, semua transaksi yang dilakukan harus

berprinsip syari’ah yakni setiap transaksi dinilai sah apabila transaksi tersebut

telah terpenuhi syarat rukunnya, bila tidak terpenuhinya maka transaksi

tersebut batal.

Makara kedudukan janji sangat penting dalam penerapan prinsip-prinsip

syari’ah dalam BMT. Namun apakah BMT konsisten dalam penerapan

prinsip-prinsip syari’ah tersebut ?

Timbulnya pertanyaan tersebut lantaran dalam masyarakat dalam menilai

Lembaga Keuangan Syari’ah khususnya BMT ada yang bersikap sinis. Bahwa

praktek BMT tidak beda dengan praktek Bank Konvensional, mereka

beranggapan bahwa BMT dalam mengambil keuntungan lebih besar dari

bunga Bank Konvensional, di Bank Konvensional mengambil bunga 1%

hingga 2% setiap bulan sedangkan di BMT dalam mengambil keuntungan

lebih dari 2%, hingga timbul pertanyaan yang mana yang lebih mendekati

Riba ?

Dalam interen pengelola BMT ada dugaan adanya praktek-praktek

pengelolaan dana yang belum sepenuhnya bernuansa syari’ah, terjadi banyak

deviasi antara teori dan praktek dalam operasional sebagian besar BMT,

terutama yang berafiliasi dengan penerapan prinsip-prinsip syari’ah dalam

janji pengerahan dana dan penyaluran dana kepada masyarakat.

Masalah-masalah tersebut disebabkan lantaran prinsip-prinsip syari’ah yang

menjadi dasar referensi dalam operasional BMT belum sepenuhnya dipahami

dengan baik oleh sebagian besar pengelola BMT sendiri, inilah yang

melahirkan banyak penyimpangan dalam praktek pengelolaan forum mikro

keuangan syari’ah yang sering mengundang kritik. 1

Prinsip syari’ah yang menempatkan uang sebagai alat tukar telah banyak

dipahami secara tidak benar, yang menempatkan uang sebagai komoditas

perdagangan yang siap dijual belikan, dengan indikasi penentuan keuntungan

secara niscaya tanpa melihat jenis janji yang diterapkan.

Masih banyak pengelola BMT yang orientasi kerjanya lebih diarahkan

untuk mendapatkan keuntungan dengan mengabaikan misi sosial, sehingga

mendorong mereka berani mengesampingkan aspek akhlaqul karimah yang

menjadi pecahan nilai-nilai ekonomi syari’ah. Seiring dengan itu, beberapa

pengelola BMT mempunyai akidah yang tidak baik di dalam

memperjuangkan implementasi prinsip-prinsip syari’ah dalam wadah BMT

1 Makhalul Ilmi. Teori dan Praktek Lembaga Mikro Keuangan Syari’ah, Cet. 1. (Yogyakarta :

UII Pres, 2002), hal. 49.

dengan menganggap prinsip-prinsip syari’ah masih relatif sulit diterapkan

secara konsekuen dalam operasional BMT.

Kedudukan BMT di tengah tata aturan perbankan nasional masih sangat

lemah, Undang-undang No. 10 Tahun 1998 perihal Perbankan dalam pasal-

pasalnya belum mengatur hal-hal yang berafiliasi dengan perjuangan forum

mikro keuangan syari’ah. Demikian juga ketentuan-ketentuan Bank Indonesia

yang mengatur operasional dan tata kerja perbankan nasional, tidak satupun

butir yang eksplisit mengatur operasional dan tata kerja forum mikro

keuangan syari’ah.

Meskipun ada beberapa buku atau modul yang spesifik mengatur masalah

itu, menyerupai yang telah dikeluarkan oleh Pusat Inkubasi Bisnis Usaha Kecil

(PINBUK), keberadaannya sangat lemah lantaran tidak mengikat untuk

dipedomani dan bisa untuk dijadikan referensi namun tidak ada kewajiban bagi

BMT untuk mengikutinya. Keadaan ini merupakan kemudahan bagi umat

Islam untuk mendirikan banyak BMT, namun keadaan ini juga sanggup

berpeluang menjadi bahaya bagi keberadaan BMT itu sendiri. 2

Di masyarakat kenyataannya sanggup ditemui banyak BMT didirikan tidak

disertai dengan sumber daya insan yang memadai dan dalam operasinya

sanggup mengarah tidak mengikuti ketentuan mengenai prinsip-prinsip kesehatan

bank, menyerupai prinsip mengenai permodalan, kualitas asset, kualitas

manajemen, likuiditas serta prinsip-prinsip lain yang berafiliasi dengan

perjuangan bank, bahkan mengabaikan keabsahan penerapan prinsip-prinsip dalam

2 Ibid, hal. 51.

akad-akadnya, baik yang berafiliasi dengan janji pengumpulan dana

maupun dalam penyaluran dananya kepada masyarakat.

Belum adanya aturan aturan di bidang perbankan yang melindungi

ketentuan yang berafiliasi dengan perjuangan forum mikro keuangan syari’ah,

menyerupai halnya aturan aturan yang berlaku pada Bank Umum Syari’ah dan

Bank Perkreditan Rakyat Syari’ah. Adalah salah satu faktor lebih banyak didominasi

penyebab timbulnya banyak penyimpagan manajemen dalam perjuangan BMT,

termasuk dalam kaitannya dengan penerapan prinsip-prinsip syari’ah. Hal ini

yang dikhawatirkan sanggup mempengaruhi secara negatif perkembangan

forum mikro keuangan syari’ah di masa yang akan datang.

Permasalahan-permasalahan tersebut di atas sebagian juga ada pada

BMT Safinah Klaten terutama perihal penerapan prinsip-prinsip syariah

dalam hal syarat syahnya janji pembiayaan. Berpijak dari masalah tersebut di

atas yang mendorong penyusun mengadakan penelitian di BMT dan penyusun

menentukan di BMT Safinah Klaten dengan mengambil judul “ANALISIS

TERHADAP AKAD DI BMT SAFINAH KLATEN (Perspektif Hukum

Kontrak Dan Fiqih)”.

B. Rumusan Masalah

Berdasarkan latar belakang masalah sebagaimana yang telah diuraikan

di atas, maka sanggup dirumuskan permasalahan penelitian sebagai berikut :

1. Bagaimana kesesuaian antara janji yang dilakukan oleh BMT Safinah

Klaten dengan Hukum kontrak dan fiqih ?

2. Adakah potensi konflik dari akad-akad tersebut dan bagaimana

penyelesaiannya ?

C. Tujuan Penelitian

Berkaitan dengan rumusan masalah menyerupai dikemukakan di depan,

penelitian ini bertujuan sebagai berikut :

1. Untuk mendeskripsikan kesesuaian janji yang dilakukan oleh BMT

Safinah Klaten dengan aturan kontrak dan fiqih ;

2. Untuk mengetahui potensi konflik dari akad-akad tersebut dan

penyelesaiannya.

D. Manfaat Penelitian

1. Secara teoritis penelitian ini diharapkan sanggup menawarkan sumbangan

pemikiran, semoga BMT Safinah Klaten tetap eksis dalam pengembangannya

dan konsep produk-produknya sesuai dengan prinsip-prinsip syari’ah.

2. Secara praktis, dengan penelitian ini diharapkan sanggup menawarkan

manfaat bagi penyusun sendiri dan bagi BMT Safinah Klaten, semoga dalam

pembuatan akadnya tidak menimbulkan potensi konflik.

E. Telaah Pustaka

Penyusun telah mengadakan penelusuran karya ilmiah yang ada kaitannya

dengan BMT. Adapun karya-karya ilmiah tersebut diambil dari tingkatan

strata dua Magister Studi Islam Universitas Islam Indonesia Yogyakarta

diantaranya ialah sebagai berikut :

1. Tesis yang berjudul “Mudarabah (studi atas Teori dan Aplikasinya pada

BMT di Ponorogo)” oleh Subroto, tahun 2004. Tesis ini dalam kajiannya

tercermin dalam tiga hal yakni :

a. Prosedur pembiayaan Mudarabah ;

b. Mekanisme pembagian keuntungan ;

c. Mekanisme penyelesaian masalah ;

Adapun kesimpulan sebagai berikut :

a. Prosedur Pembiayaan Mudarabah

Beberapa mekanisme pembiayaan dalam BMT di Ponorogo yang

meliputi : (1) peminjam ialah nasabah, (2) menyerahkan jaminan

berupa BPKB (Buku Pemilikan Kendaraan Bermotor), (3) perjuangan yang

prospektif, (4) menyerahkan KTP dan KK. Merupakan sebuah bentuk

janji (penawaran) dalam sebuah kontrak Mudarabah. Dalam tinjauan

fiqih, sebuah kontrak sanggup berbentuk ketentuan apa saja asalkan tidak

memberatkan pihak lain, maka beberapa mekanisme yang diterapkan

BMT di Ponorogo sebagaimana di atas sangat masuk akal adanya.

b. Mekanisme Pembagian Keuntungan

Secara mayoritas BMT di Ponorogo melaksanakan pembagian

keuntungan dengan cara memutuskan margin keuntungan dalam setiap

bulannya. Mekanisme ini ialah mekanisme kontrak Mudarabah.

Dengan memutuskan mekanisme pembagian keuntungan tersebut,

maka secara otomatis fluktuasi keuntungan tidak sanggup ditentukan oleh

fluktuasi usaha.

Oleh lantaran itu, pembagian keuntungan dengan cara penetapan

margin keuntungan tersebut belum sesuai dengan konsep teori

Mudarabah yang sesungguhnya di mana pembagian keuntungan

ditetapkan secara bagi hasil.

c. Mekanisme Penyelesaian Masalah

Beberapa tahapan yang ditetapkan untuk menuntaskan masalah

dalam BMT di Ponorogo sangat panjang dan terkesan berkepanjangan,

tetapi hal tersebut sangat relevan mengingat forum keuangan

pedesaan tersebut berkarakter sangat familiar.

Tahapannya meliputi : mengingatkan, penagihan, mengirim, surat

panggilan memberi batas waktu tenggang dan penyitaan. Langkah tersebut

sesuai dengan syar’i pada pada dasarnya untuk menuntaskan masalah secara

damai. Jalan yang paling simpulan sesungguhnya sangat dihindari ialah

dengan penyitaan. Dan langkah selanjutnya dalam pelaksanaannya

menempuh hal-hal sebagai berikut :

1). Penyitaan dilakukan melalui proses musyawarah antara nasabah

dan forum ;

2). Jika memang barang jaminan harus dijual dicari harga yang tinggi;

3). Lembaga hanya berhak atas pengembalian modalnya saja ;

4). Besarnya uang pelunasan kekurangan hanya dihitung dari bulan

pertama mudarib macet hingga dia didefinisikan sebagai kredit

macet.

2. Tesis yang berjudul “Bagi Hasil Dalam Pembiayaan Mudarabah dan

Musyarakah Pada BMT di Daerah spesial Yogyakarta (dari Teori ke

Terapan)” oleh Syafrudin Arif M. M. S, tahun 2005. Tesis ini dalam

pemaparan dan pencermatan duduk masalah yang terkait dengan pembiayaan

yang berpola bagi hasil memfokuskan yakni, bagi hasil yang digunakan

oleh BMT dalam pembiayaan Mudarabah-Musyarakah (MDA-MSA).

Segi-segi yang menentukan tingkat penggunaan sistem pembiayaan bagi

hasil, cara penggunaan sistem pembiayaan bagi hasil. Adapun

kesimpulannya ialah sebagai berikut :

a. Dalam ilmu ekonomi Islam, bagi hasil sebagai pola pembiayaan pada

BMT merupakan pengejawantahan dari semangat moral yang berupa

persaudaraan keadilan dan tanggung jawab dalam proses pinjam

meminjam, untuk keperluan perjuangan melalui ketentuan bahwa Pemodal

(BMT) berhak mendapatkan keuntungan dari uang yang

dikeluarkannya kepada pengusaha dengan cara ikut menanggung

resiko kerugian bagi hasil terdapat pada produk Mudarabah dan

Musyarakah.

b. BMT Daerah spesial Yogyakarta tidak mempunyai rumusan yang terperinci

mengenai segi-segi yang menentukan penggunaan sistem pembiayaan

yang berpola bagi hasil dalam produk MDA-MSA melainkan

memandangnya secara tersirat dibalik pembicaraan mengenai aturan

dan dasar-dasar kebijakan pembiayaan BMT tetapi melalui

pencermatan yang berpijak pada kerangka ilmu ekonomi Islam, maka

segi-segi itu terungkap meliputi mekanisme pembiayaan tingkat

keuntungan dan prosentase bagi hasil (nisbah).

c. Agar penggunaan bagi hasil meningkat BMT harus didukung dengan

kualitas SDM pemeriksa proyek dan metode penentuan resiko proyek,

terutama untuk pemakaian produk bagi hasil murni untuk kerjasama

modal 100 % BMT dan ketrampilan dan manajemen, pengusaha

menekankan pembiayaannya berdasarkan kemampuan suatu perjuangan

dalam memperoleh keuntungan, membantu pembuatan laporan

pendapatan dan memudahkan persyaratan pembiayaan dengan

memberagamkan jenis jaminan sesuai dengan kemampuan nasabah

dan membuat system layanan yang cepat dan efektif.

3. Tesis berjudul “Motivasi Pendirian BMT (Studi Kasus BMT-BMT

Anggota Forum Komunikasi Ekonomi Syariah (FORMES) di Kabupaten

Sleman)” oleh Jamroni, tahun 2005.

Tesis ini dalam bahasannya, mengenai motivasi faktor-faktor yang

menjadi dasar pendukung pendirian BMT, yakni :

- Sudah mempunyai pengetahuan yang cukup mengenai seluk beluk BMT;

- BMT sangat prospektif atau menguntungkan lebih tahan terhadap

angin puting-beliung krisis ;

- Menciptakan lapangan kerja sesuai dengan pedoman Islam ;

- Jihad Fisabilillah.

4. Tesis yang berjudul “Hubungan Antara Gaya Kepemimpinan, Manager

Dengan Penanganan Pembiayaan Bermasalah (Studi Kasus Pembiayaan

Mudarabah pada BMT-BMT di Wilayah Kota Metro Lampung)” oleh

Mardhiyah Hayati, tahun 2006.

Tesis ini memfokuskan yakni : gaya kepemimpinan yang diterapkan,

acara penanganan pembiayaan bermasalah, analisis kekerabatan

signifikan antara gaya kepemimpinan manajer dengan penanganan

pembiayaan bermasalah pada BMT-BMT di wilayah kota Metro Lampung

dan kesimpulan dalam Tesis yakni :

a. Gaya kepemimpinan ialah hasil interaksi antara pemimpin dengan

orang-orang yang dipimpinnya ;

b. Penanganan pembiayaan bermasalah yang dilakukan oleh manajer

BMT diketahui 59,3% cukup sukses ;

c. Gaya Kepemimpinan otokratik lebih baik dipilih apabila kemampuan

pengelola dalam menganalisa pembiayaan Mudarabah masih rendah,

tetapi apabila pengelolaan sudah mengetahui dan memahami perihal

menganalisa pembiayaan Mudarabah maka gaya kepemimpinan

demokratik sanggup diterapkan oleh manajer BMT lantaran akan lebih

mengembangkan pengelola dan mengembangkan kemampuan-

kemampuan pengelola BMT.

5. Tesis yang berjudul “Potensi Pengembangan Ekonomi Pedesaan Melalui

Konsep Baitul Maal wat-Tamwil (Analisis Pengetahuan dan Minat

Masyarakat di Kecamatan Belitung)” oleh Mia Yul Fitria, tahun 2006.

Hasil dari penelitian tersebut ialah sebagai berikut :

a. Pengetahuan masyarakat di Kecamatan Belitung terhadap BMT sistem

operasional dan produk-produk BMT masih cenderung rendah.

Masyarakat umumnya mengetahui sebatas penerapan bagi hasil dan

bunga saja. Masyarakat terhadap prospek BMT umumnya baik,

antusias dengan BMT;

b. Konsep BMT sangat potensial untuk dikembangkan. Kelemahannya

dalam bidang SDM (bidang syari’ah).

6. Tesis yang berjudul “Kontribusi BMT dalam Pemberdayaan Umat (Studi

masalah BMT Ben Taqwa Kabupaten Grobogan Jawa Tengah)” oleh

Marpuji Ali, tahun 2006.

Tesis ini memfokuskan dalam masalah : Perkembangan BMT Ben Taqwa

di Kabupaten Grobogan dan Kontribusinya. Kemudian hasil penelitian ini

dalam kesimpulannya :

a. BMT Ben Taqwa di Kabupaten Grobogan semenjak berdiri tahun 1996

hingga tahun 2005 telah mengalami perkembangan, baik dilihat dari

pertumbuhan asset (62.863,6%), jumlah kantor cabang (1.800%),

jumlah karyawan (3.533,3%) dan pembiayaan yang dikucurkan

(13.278,2%). Selain itu BMT Ben Taqwa tidak hanya berorientasi

keuntungan saja, tetapi juga menyediakan sebagian dananya untuk

kegiatan-kegiatan sosial yang dibingkai dalam da’wah bi al-hal.

b. Pemberdayaan ekonomi yang dilakukan oleh BMT Ben Taqwa dengan

dua model, yakni :

1) Memberikan pinjaman dalam bentuk pembiayaan ;

2) Memberikan pendampingan dan atau advokasi.

Kedua hal ini selalu menyatu, lantaran sama-sama diuntungkan.

Pihak nasabah diuntungkan lantaran mendapatkan bimbingan dalam

manajemen keuangan, pemasaran bahkan dipertemukan oleh mereka

yang menggunakan jasanya. Begitu juga pihak BMT diuntungkan,

dengan lancarnya perjuangan nasabah yang dibimbing, pendapatan mereka

bertambah, maka pengembalian pinjaman juga akan berjalan lancar.

Kalaupun toh ada masalah-masalah yang dihadapi, pihak BMT

dengan cepat dan tanggap menawarkan solusi. Inilah kontribusi nyata

dari pihak BMT Ben Taqwa dalam pemberdayaan ekonomi umat.

Dari penelusuran karya ilmiah tersebut di atas belum ada penelitian

secara khusus mengenai analisis akad-akad di BMT, oleh lantaran itu

penyusun memposisikan penulisan tesis ini dengan judul “ANALISIS

TERHADAP AKAD DI BMT SAFINAH KLATEN (Perspektif

Hukum Kontrak Dan Fiqih)”.

F. Kerangka Teori

Dalam teori ini sanggup diuraikan meliputi perihal pengertian aturan kontrak

secara umum, pengertian janji secara umum, syarat dan rukun-rukunnya,

berakhirnya kontrak dan janji ialah sebagai berikut :

1. Pengertian Hukum Kontrak

a. Pengertian Hukum Kontrak Secara Umum

Hukum kontrak ialah keseluruhan dari kaidah-kaidah aturan

yang mengatur kekerabatan aturan antara dua pihak atau lebih

berdasarkan kata sepakat untuk menimbulkan akhir hukum. 3

Definisi tersebut di atas mengkaji perbuatan sebelum kontrak (pra

contractual) yakni hal penawaran dan penerimaan dan

mengkajikontrak pada tahap kontraktual (post contractual) yakni hal

pelaksanaan perjanjian.

Menurut Syahmin A.K. Hukum kontrak internasional ialah

sekumpulan ketentuan yang mengatur pembentukan (formation),

acara di bidang ekonomi / industri (performance) dan pelaksanaan

(implementation) kontrak antara para pihak, baik yang bersifat nasional

maupun internasional. 4

Definisi tersebut di atas mempunyai tujuan utama ialah melindungi

harapan individu (yang sesuai dan sanggup dibenarkan oleh hukum),

bisnis dan pemerintah. Dan aturan kontrak tersebut mempunyai fungsi

yaitu memberi jaminan akan keadilan pertukaran antar individu.

3 Salim H. S., Hukum Kontrak Teori dan Teknik Penyusunan Kontrak, Cet. I, (Jakarta : Sinar

Grafika, 2006), hal. 4 .

4 Syahmin AK., Hukum Kontrak Internasional, Jakarta : PT Raja Grafindo Persada, 200 6),

hal. 20.

b. Pengertian Kontrak

Istilah kontrak berasal dari bahasa Inggris yaitu Contracts,

sedangkan dalam bahasa Belanda disebut Overeen Komst

(Perjanjian). 5

Dari pengertian tersebut di atas kontrak sama dengan perjanjian.

Dalam pasal 1313 KUH Perdata berbunyi :

Perjanjian (persetujuan) ialah suatu perbuatan dengan mana satu

orang atau lebih mengikatkan dirinya terhadap satu orang lain atau

lebih.6

Pengertian istilah kontrak atau persetujuan dalam pasal 1313 dalam

KUH Perdata tersebut sama dengan pengertian perjanjian yang

dikemukakan oleh R. Subekti yakni :

Perjanjian dalah suatu kejadian di mana ada seorang berjanji

kepada seorang lain atau dua orang itu saling berjanji untuk

melaksanakan suatu hal. 7

Dari pengertian kontrak tersebut di atas sanggup dipahami bahwa

kontrak berisikan janji-janji yang sebelumnya telah disetujui yaitu

berupa hak dan kewajiban yang menempel pada para pihak yang

membuatnya dalam bentuk tertulis maupun lisan. Jika dibentuk secara

tertulis, kontrak itu akan lebih berfungsi untuk menjamin kepastian

hukum.

5 Salim H.S, Hukum Kontrak., hal. 25.

6 R. Subekti dan R. Tjitrosudibio, Kitab Undang-undang Hukum Perdata, Cet. XIX (Jakarta :

Pradnya Paramita, 1985), hal. 304.

7 R. Subekti, Hukum Perjanjian, Cet. XVI (Yogyakarta : PT. In termasa, 1996), hal. 1

c. Syarat-syarat Sahnya Kontrak

Suatu kontrak dianggap sah dan mengikat apabila kontrak itu telah

memenuhi semua syarat sebagaimana yang telah ditetapkan dalam

pasal 1320 KUH Perdata ada empat syarat ialah sebagai berikut :

1) Sepakat mereka yang mengikatkan dirinya

2) Kecakapan untuk membuat suatu perikatan ;

3) Suatu hal tertentu ;

4) Suatu lantaran yang halal. 8

Menurut Salim H.S. syarat sahnya kontrak atau perjanjian dikaji

berdasarkan aturan kontrak juga mengacu pasal 1320 KUH Perdata

menentukan empat syarat yakni :

1) Adanya kesepakatan kedua belah pihak ;

2) Kecakapan untuk melaksanakan perbuatan aturan ;

3) Adanya obyek ; dan

4) Adanya kausa yang halal. 9

d. Berakhirnya Kontrak

Berakhirnya kontrak telah ditentukan dalam KUH Perdata,

menyebutnya sebagai hapusnya perikatan, yakni pada pasal 1381

ialah sebagai berikut :

1) Karena pembayaran ;

2) Karena penawaran pembayaran tunai, diikuti dengan penyimpanan

atau penitipan ;

8 R. Subekti dan R. Tjitro Sudibio, KUH Perdata, hal. 30

9 Salim H.S., Hukum Kontrak, hal. 33.

3) Karena pembaharuan utang ;

4) Karena perjumpaan utang atau kompensasi ;

5) Karena percampuran utang ;

6) Karena pembebasan utangnya ;

7) Karena musnahnya barang yang terutang ;

8) Karena kebatalan atau peniadaan ;

9) Karena berlakunya suatu syarat batal ;

10) Karena lewatnya waktu. 10

Menurut Salim H.S. berakhirnya kontrak sanggup digolongkan menjadi

12 (dua belas) macam yakni :

1) Pembayaran;

2) Novasi (Pembaharuan utang);

3) Kompensasi;

4) Konfusio (percampuran utang);

5) Pembebasan utang;

6) Kebatalan atau pembatalan;

7) Berlaku syarat batal;

8) Jangka waktu kontrak telah berakhir;

9) Dilaksanakan obyek perjanjian;

10) Kesepakatan kedua belah pihak;

11) Pemutusan kontrak secara sepihak oleh salah satu pihak;

12) Adanya putusan pengadilan. 11

1 0 R. Subekti dan R. Tjitrosudibio, KUH Perdata., hal. 313.

2. Pengertian Akad Secara Umum

a. Pengertian Akad

Yang dimaksud pengertian janji secara umum yakni :

Akad ialah sesuatu yang diikatkan seseorang bagi dirinya sendiri

atau bagi orang lain dengan kata harus. 12

Misalnya : setiap hal yang diharuskan seseorang atas dirinya

sendiri baik berupa nadzar, sumpah dan sejenisnya disebut akad,

demikian juga jual beli dan sejenisnya ialah janji atau perjanjian.

Menurut pendapat ulama Syafi’iyah, Malikiyah dan Hanabilah,

janji ialah segala sesuatu yang dikerjakan seseorang berdasarkan

keinginan sendiri, menyerupai wakaf, talak, pembebasan atau sesuatu yang

pembentukannya membutuhkan keinginan dua orang, menyerupai jual beli,

sewa menyewa, perwakilan dan gadai. 13

Kedua definisi tersebut di atas senada dengan definisi janji yang

dikemukakan oleh Taufiq yakni :

Bahwa janji ialah apa yang menjadi ketetapan seorang untuk

mengerjakannya yang timbul hanya dari satu kehendak atau dua

kehendak. 14

1 1 Salim H.S., Hukum Kontrak., hal. 165.

1 2 Abdullah Al-Mushlih dan Sholah Ash-Shawi, Fikih Ekonomi Keuangan Islam, Penerjemah

Abu Umar Basyir, Kata Pengantar Adiwarman A. Karim, Cet. I (Jakarta : Darul Haq, 2004),

hal. 26.

1 3 Muhammad Firdaus N.H, dkk., Memahami Akad-akad Syari’ah, Cet. I, (Jakarta : Renaisan,

2005) hal. 13.

1 4 Taufiq, “Nadhariyyatu Al-Uqud Al-Syar’iyyah”, Suara Uldilag, Vol. 3 No. IX (September,

2006), hal. 99.

Makara janji dalam pengertian umum tersebut meliputi janji yang

merupakan perbuatan aturan yang timbul dari kehendak satu pihak

dan janji yang terdiri dari dua pihak.

b. Rukun-rukun dan Syarat-syarat Akad

1) Rukun-rukun Akad

Menurut Hasbi Ash-Shiddieqy dan Ahmad Basyir, rukun janji

ialah ijab dan qabul. 15 Dinamakan Shighatul Aqdi, sedangkan

rukun janji yang lain, bahwa janji mempunyai tiga rukun, yakni :

a) Aqid (orang yang berakad);

b) Ma’qud Alaih (sesuatu yang diakadkan);

c) Shighat Al-Aqd (ijab dan qabul). 16

2) Syarat-syarat Akad Secara Umum

a) Kedua belah pihak yang melaksanakan janji cakap bertindak atau

ahli;

b) Yang dijadikan obyek janji sanggup mendapatkan aturan akad;

c) Akad itu diizinkan oleh syara dilakukan oleh orang yang

mempunyai hak melakukannya dan melaksanakannya,

walaupun bukan si ‘aqid sendiri.

d) Janganlah janji itu yang dihentikan syara’ ;

e) Akad itu menawarkan faedah ;

f) Ijab berjalan terus, tidak dicabut sebelum terjadi qabul;

15 T.M. Hasbi As-Siddieqy, Pengantar Fiqh Mu’amalah, Cet. II, (Jakarta : PT. Bulan Bintang,

1984), hal. 24. Ahmad Azhar Basyir, Asas-asas Hukum Mu’amalat, (Yogyakarta : UII Press,

2000). Hal. 66.

16 Muhamamd Firdaus N.H., dkk, Cara Mudah, hal. 14.

g) Bertemu di majelis akad. 17

c. Berakhirnya Akad

Berakhirnya Akad apabila :

1) Tercapai tujuannya; 2) Terjadi fasakh atau telah berakhir

waktunya. 18

Menurut Abdul Manan, janji berakhir disebabkan ialah sebagai

berikut :

1) Terpenuhinya tujuan akad; 2) Berakhir lantaran peniadaan

(fasakh); 3) Putus demi hukum; 4) Karena kematian; 5) Tidak ada

persetujuan. 19

Syarat syahnya kontrak dan syarat-syarat rukun janji tersebut

di atas sanggup dilihat dalam matriks sebagai berikut :

Syarat Syahnya

Rukun-rukun Akad Syarat-syarat Akad

Kontrak Pasal 1320

KUH Perdata

1. Sepakat mereka

- Aqid (orang yang

Syarat subyek janji :

1. Cakap bertindak

2. Berbilang pihak

Syarat Obyek Akad :

yang mengikatkan

dirinya.

berakad).

- Ma’qud Alaih

2. Kecakapan untuk

(sesuatu yang

diakadkan)

membuat suatu

perikatan.

1. Obyek janji sanggup

- Shighat Al-Aqad

diserahkan.

3. Suatu hal tertentu

4. Suatu lantaran yang

(Ijab dan Qabul)

2. Obyek janji tertentu. atau

sanggup ditentukan.

halal.

3. Obyek janji berupa benda

bernilai dan dimiliki.

Syarat Ijab dan Qabul :

1. Persesuaian ijab dan Qabul.

2. Kesatuan majelis akad.

Dan tidak bertentangan dengan

Syara’

17 Ibid, hal. 19.

18 Ahmad Azhar Basyir, Asas-asas, hal. 130.

19 Abdul Manan,”Hukum Kontrak Dalam Sistem Ekonomi Syari’ah”, Varia Peradilan, No. 247

Th. Ke-XXI (Juni 2006), hal. 54.

G. Metode Penelitian

1. Jenis Penelitian

Penelitian ini ialah penelitian lapangan (field research) bersifat

deskriptif analitis, maksudnya memaparkan data-data yang ditemukan di

lapangan dan menganalisisnya untuk mendapatkan kesimpulan yang benar

dan akurat.20

2. Subyek Penelitian

Yang menjadi subyek penelitian ialah pimpinan atau manajer BMT

sebagai pemberi informasi dan dokumen-dokumen di BMT Safinah

Klaten.

3. Obyek Penelitian

Yang menjadi obyek penelitian ialah janji murabahah, dan janji

ijarah di BMT Safinah.

4. Sumber Data

Sumber data dalam penelitian ini sanggup diklasifikasikan menjadi dua

sumber yakni :

a. Sumber data primer

Adapun sumber data primer yang penyusun gunakan ialah :

1) Dokumen-dokumen janji yang digunakan di BMT Safinah

Klaten;

2) Hasil wawancara ;

3) Buku-buku yang berkaitan dengan BMT ;

2 0 Cholid Narbuko dan Abu Achmadi ; Metodologi Penelitian, Cet.VI (Jakarta : PT. Bumi

Aksara, 2005), hal.44

4) Buku-buku yang berkaitan dengan aturan kontrak ;

5) Buku-buku yang berkaitan dengan fiqih ;

6) Disertasi, Tesis yang berkaitan dengan penelitian ini ;

7) Majalah dan surat kabar yang berkaitan dengan penelitian ini ;

b. Sumber data sekunder

Sumber data sekunder sebagai pendukung diantaranya yakni kertas

kerja para pakar hukum, laporan penelitian, makalah, jurnal ilmiah,

dan literature lain yang berkaitan dengan penelitian ini.

5. Tehnik Pengumpulan Data

Dalam pengumpulan data penelitian ini menggunakan tiga cara yakni :

a. Metode Wawancara (interview)

Yakni suatu komunikasi yang bertujuan memperoleh informasi secara

sistematis.21 Wawancara diarahkan terhadap hal-hal yang menjadi

permasalahan dan hal-hal yang kurang jelas. Wawancara ini

dilakukan dengan Danang Pontjo Sudibyo sebagai Manajer

Pembiayaan di BMT Safinah Klaten dan dengan Tugiman Hadi Broto

sebagai Pengurus di BMT Safinah Klaten. Dan waktu penelitian

dilaksanakan dari tanggal 6 Agustus s/d tanggal 10 Oktober 2007.

b. Dokumentasi

Metode ini digunakan untuk mengumpulkan data dengan mencatat,

menyalin, meniru data atau dokumen yang berkaitan dengan

2 1 Nasution, Metode Research (Penelitian Ilmiah), Cet VI (Jakarta : Bumi Aksara, 2003),

hal. 27

sejarah berdirinya BMT, Visi dan Misi BMT, dan produk-produk

BMT Safinah Klaten.

6. Pendekatan yang digunakan

Pendekatan yang digunakan dalam penelitian ini ialah pendekatan

normatif corak sistematika aturan dan sosiologis. Metode penelitian

aturan normatif ialah suatu mekanisme penelitian ilmiah untuk

menemukan kebenaran berdasarkan logika keilmuan dari sisi

normatifnya.2 2 Sedang penelitian dengan corak sistematika Hukum

dilakukan terhadap bahan-bahan Hukum primer dan sekunder. Kerangka

contoh yang dipergunakan ialah pengertian-pengertian dasar yang

terdapat dalam sistematika Hukum.23

7. Analisa Data

Setelah data dikumpulkan kemudian diolah dan dianalisa dengan

analisa kualitatif dengan logika induktif dan logika reflektif. 24 Pola

berpikir induktif ini untuk menganalisis data-data yang bersifat khusus

untuk ditarik kepada yang umum. Kemudian dari hasil analisa data yang

diperoleh dideskripsikan secara urut dan teliti sesuai dengan permasalahan

yang dikaji. Sedangkan logika reflektif ialah kombinasi logika deduktif

dan induktif.

22 Johnny Ibrahim, Teori dan Metodologi Penelitian Hukum Normatif, Edisi Revisi, Cet II

(Malang : Bayu Media Publishing, 2006), hal. 57.

23 Amir Mu’alim dan Yusdani, Konfigurasi Pemikiran Hukum Islam, Cet II (Yogyakarta, UII

Press Indonesia, 2001), hal.89. Ronny Hanitijo Soemitro, Metodologi Penelitian Hukum dan

Jurimetri (Jakarta : Ghalia Indonesia, 1990) hal. 23

24 Soeharti Sigit, Pengantar Metodologi Penelitian Sosial, Bisnis-Manajemen t, (ttp : tnp,

1999), hal. 155. Cholid Narbuko dan Abu Achmadi, Metodologi Penelitian, hal. 32

H. Sistematika Pembahasan

Sistematika Pembahasan dalam penelitian terbagi menjadi enam pecahan yang

merupakan satau kesatuan alur pemikiran dan menggambarkan proses

penelitian, ialah sebagai berikut :

Dalam Bab I, ialah pecahan pendahuluan. Pertama-tama menggambarkan

latar belakang masalah penelitian yang mana masalah tersebut berkaitan

eksklusif dengan judul penelitian ; Membuat rumusan masalah dengan

pertanyaan penelitian untuk mempertajam masalah-masalah yang dipecahkan ;

Menggambarkan tujuan penelitian yang mana untuk suatu informasi yang

ingin diperoleh untuk menjawab rumusan masalah ; manfaat penelitian yakni

hasil yang akan diperoleh berkaitan dengan tujuan penelitian ; Telaah pustaka,

sehabis mengadakan penelitian dengan penelitian sejenis baik tesis maupun

buku-buku yang sejenis, maka penyusun sanggup memposisikan diri bahwa apa

yang penyusun teliti belum banyak diteliti atau dikaji ; Kerangka teori ialah

suatu teori atau metode yang peneliti pilih untuk memecahkan masalah ;

Metode Penelitian ialah suatu urutan atau tata cara pelaksanaan penelitian

dalam rangka mencari tanggapan atas permasalahan penelitian yang penyusun

olok-olokan ; Sistematika pembahasan.

Dalam Bab II, membahas perihal tinjauan BMT pada umumnya dan

perihal BMT Safinah Klaten sangat urgen sekali dalam pecahan II ini membahas

perihal pengertian BMT dan produk-produknya, maka pembahasannya

meliputi : Tujuan BMT pada umumnya dan BMT Safinah Klaten beserta

produk-produknya.

Dalam Bab III, membahas perihal Hukum kontrak dalam Hukum perdata

Indonesia. Dalam pecahan ini berkaitan erat dengan pecahan II terutama mengenai

akad-akad produk BMT ditinjau dari Hukum kontrak, maka pembahasannya

meliputi : Tinjauan umum perihal kontrak yakni pokok bahasannya mengenai

syarat sahnya kontrak ; Kontrak nominaat berdasarkan Hukum perdata Indonesia

dalam hal ini menguraikan jenis-jenis kontrak khusus (bernama).

Dalam Bab IV, membahas perihal akad-akad dalam fiqih muamalah.

Dalam pecahan ini berkaitan erat dengan pecahan II, terutama akad-akad BMT ditinjau

dari akad-akad dalam fiqih, maka pembahasannya meliputi : Tinjauan umum

perihal janji yakni pokok bahasannya mengenai macam-macam janji dan

pembagian akadnya, unsur-unsur yang membentuk janji yakni membahas

rukun dan syarat-syarat janji ; kedudukan janji dalam fiqih muamalah ialah

janji merupakan perbuatan Hukum yang menimbulkan hak dan kewajiban ;

khiyar janji dan berakhirnya akad.

Dalam Bab V, membahas analisis janji BMT safinah Klaten perspektif

Hukum kontrak dan fiqih. Dalam pecahan ini menganalisis akad-akad yang

dihasilkan oleh BMT Safinah Klaten dibatasi dalam dua janji yakni, janji

Murabahah, dan janji ijarah, maka pembahasannya sebagai berikut : Analisis

kesesuaian janji BMT Safinah Klaten dengan Hukum kontrak dan fiqih dan

analisis potensi konflik pada akad-akad tersebut di atas dan penyelesaiannya.

Dalam Bab VI, ialah pecahan epilog meliputi kesimpulan dan saran.

BAB II

TINJAUAN TENTANG BMT DAN

BMT SAFINAH KLATEN

A. TINJAUAN TENTANG BMT

Pembahasan tinjauan perihal BMT terbagi menjadi lima pecahan yakni ;

pengertian BMT, asas dan landasan BMT, prinsip operasional BMT,

penghimpunan dana, produk pembiayaan BMT.

1. Pengertian BMT

Baitul Maal wa Tamwil lebih dikenalnya dengan sebutan BMT. Yang

terdiri dari dua istilah yakni baitul maal dan baitul tamwil. Secara harfiah

atau lughowi baitul maal berarti rumah dana dan baitul tamwil berarti

rumah usaha.25 Bait yang artinya rumah dan tamwil (pengembangan harta

kekayaan) yang asal katanya maal atau harta. Makara berikut tamwil di

maknai sebagai daerah untuk mengembangkan perjuangan atau daerah

mengembangkan harta kekayaan.26

Baitul Maal lebih mengarah pada usaha-usaha non profit yang

mengumpulkan dana dari zakat, infaq dan sadaqah kemudian disalurkan

kepada yang berhak. Sedangkan baitul tamwil sebagai perjuangan pengumpulan

25 Muhammad Ridwan, Manajemen Baitul Maal Wa Tamwil (BMT), (Yogyakarta : UII Press,

2004), hal : 126.

26 Majelis Ekono mi Pimpinan Pusat Muh ammadiyah Pusat Pengembangan Usaha Kecil dan

Kewirausahaan (PPUK) Muhammadiyah, Pedoman Cara Pendirian BTM dan BMT di Lingkungan

Muhammdiyah, Cet I (Jakarta : tnp, 2002), hal. 1-5.

dan penyaluran dana komersial profit untuk membuat nilai tambah

gres dan mendorong pertumbuhan ekonomi.2 7

Menurut Muhammad Ridwan, baitul maal berfungsi untuk

mengumpulkan sekaligus mentasyarufkan dan sosial. Sedangkan baitul

tamwil merupakan forum bisnis yang bermotif laba. Selanjutnya dari

pengertian tersebut dapatlah ditarik suatu pengertian yang menyeluruh

bahwa BMT ialah merupakan organisasi bisnis yang juga berperan

sosial. 28

Definisi BMT berdasarkan operasional PINBUK (Pusat Inkubasi Bisnis

Usaha Kecil) dalam peraturan dasar yakni “Baitul Maal Wat Tamwil

ialah suatu forum ekonomi rakyat kecil, yang berupaya

mengembangkan usaha-usaha produktif dan investasi dalam meningkatkan

kegiatan ekonomi pengusaha kecil bawah dan kecil berdasarkan prinsip

syariah dan prinsip koperasi.” 29

Dari definisi tersebut di atas mengandung pengertian bahwa BMT.

Merupakan Lembaga pendukung kegiatan ekonomi masyarakat kecil

bawah dan kecil dengan berlandaskan sistem syariah, yang mempunyai

tujuan meningkatkan kualitas perjuangan ekonomi untuk kesejahteraan

masyarakat dan mempunyai sifat perjuangan yakni perjuangan bisnis, mandiri,

ditumbuh kembangkan dengan swadaya dan dikelola secara professional.

Sedangkan dari segi aspek Baitul Maal dikembangkan untuk kesejahteraan

27 Gita Danupranata, Ekonomi Islam, (Yogyakarta : UPFE-UMY, 2006), hal. 56.

28 M. Sholahuddin, Lembaga Ekonomi dan Keuangan Islam, Cet I ( Surakarta : Muhammadiyah

University Press, 2006), hal. 75

2 9 PINBUK (Pusat Inkubasi Bisnis Usaha Kecil), Peraturan Dasar dan Contoh AD – ART

BMT. (Jakarta : Nusantara. Net. Id. Tt). Hal. 1.

sosial para anggota, terutama dengan menggalakkan zakat, infaq, sadaqah

dan wakaf (ZISWA) seiring dengan penguatan kelembagaan bisnis

BMT. 30

2. Asas dan Landasan BMT

BMT berazaskan Pancasila dan UUD’45 serta berlandaskan syariah

Islam, keimanan dan ketaqwaan. 31

Sedangkan berdasarkan Muhammad Ridwan yakni : BMT berazaskan

Pancasila dan UUD’45 serta berdasarkan Prinsip syariah Islam, keimanan,

keterpaduan (kaffah), kekeluargaan atau koperasi, kebersamaan,

kemandirian dan profesionalisme. 32

Adapun status dan legalitas hukum, BMT sanggup memperoleh status

kelembagaan sebagai berikut :

a. Kelompok swadaya masyarakat yang berada di bawah pengawasan

PINBUK berdasarkan Nashkah Kerjasama YINBUK dengan PHBK –

Bank Indonesia.

b. Berdasarkan Hukum Koperasi :

- Koperasi simpan pinjam syariah (KSP Syariah)

- Koperasi serba perjuangan syariah (KSU Syariah) atau Koperasi Unit

Desa Syariah (KUD Syariah).

3 0 PINBUK, Pedoman Cara Pembentukan BMT, Cet. II (Jakarta : Wasantara. Net. Id, tt),

hal. 2

3 1 PINBUK, Peraturan Dasar. hal. 2

3 2 Muhammd Ridwan, Sistem dan Prosedur Pendirian Baitul Maal wa Tamwil (BMT). Cet. I

(Yogyakarta : Citra Media, 2006), hal. 6. PINBUK, Pedoman., hal. 2

- Unit Usaha Otonom dari Koperasi menyerupai KUD, Kopontren atau

lainnya. 33

Dengan demikian keberadaan BMT menjadi organisasi yang sah dan

legal. Sebagai forum keuangan syariah, BMT harus berpegang teguh

pada prinsip-prinsip syariah, di dalamnya mengandung keterpaduan sisi

sosial dan bisnis, dilakukan secara kekeluargaan dan kebersamaan untuk

mencapai sukses kehidupan di dunia dan di akhirat.

3. Prinsip Operasional BMT

BMT dalam melaksanaan usahanya di dalam praktek kehidupan nyata

mengedepankan nilai-nilai spiritual, kebersamaan, mandiri, konsisten.

Maka BMT berpegang teguh pada prinsip-prinsip ialah sebagai berikut :

a. Keimanan dan ketaqwaan kepada Tuhan Yang Maha Esa dengan

mengimplementasikan prinsip-prinsip syariah dan muamalah Islam

ke dalam kehidupan nyata.

b. Keterpaduan (Kaffah) di mana nilai-nilai spiritual berfungsi

mengarahkan dan menggerakkan etika dan moral yang dinamis,

proaktif, progressif, adil dan berakhlak mulia :

c. Kekeluargaan atau koperasi.

d. Kebersamaan.

e. Kemandirian.

f. Profesionalisme.

3 3 PINBUK, Peraturan Dasar, hal. 4

g. Istiqomah : konsisten, konsekuen, kontinuitas atau berkelanjutan tanpa

henti dan tanpa pernah putus asa. Setelah mencapai suatu tahap, maju

ke tahap berikutnya : dan hanya kepada Allah kita berharap. 34

Selain prinsip-prinsip tersebut di atas BMT juga berprinsip muamalat

dalam bidang ekonomi yang menjiwai dan memotivasi yakni :

a. Dalam melaksanakan segala kegiatan ekonomi ;

b. Dalam bagi hasil keuntungan baik dalam kegiatan perjuangan maupun

dalam kegiatan intern forum BMT ;

c. Dalam pembagian sisa hasil perjuangan dan balas jasa didasarkan atas

keterlibatan anggota dalam memajukan BMT.

d. Dalam mengembangkan sumber daya manusia;

e. Dalam mengembangkan sistem dan jaringan kerja, kelembagaan dan

manajemen. 35

Prinsip-prinsip tersebut merupakan sikap forum BMT yang

menjiwai dalam mengaplikasikan akad-akadnya di dalam praktek

kehidupan sehari-harinya. Hal ini telah diuraikan dengan terperinci oleh

Muhammad Ridwan bahwa prinsip-prinsip BMT ialah sebagai berikut :

a. Keimanan dan ketaqwaan kepada Allah SWT dengan

mengimplementasikannya pada prinsip-prinsip syari’ah dan muamalah

Islam ke dalam kehidupan nyata.

b. Keterpaduan, yakni nilai-nilai spiritual dan moral menggunakan

mengarahkan etika bisnis yang dinamis, proaktif, progressif adil dan

3 4 PINBUK, Pedoman., hal. 3

3 5 Ibid.

berakhlaq mulia. Keterpaduan antara zikir, fikir dan ukir yakni

keterpaduan antara sikap, pengetahuan dan ketrampilan.

c. Kekeluargaan, yakni mengutamakan kepentingan bersama di atas

kepentingan pribadi. Semua pengelola pada setiap tingkatan, pengurus

dan semua lininya serta anggota dibangun atas dasar rasa

kekeluargaan, sehingga akan tumbuh rasa saling melindungi dan

menanggung (ta’aruf, ta’awun, tasamuh, tausiah dan takafuli). 36

d. Kebersamaan yakni kesatuan pola pikir, sikap dan impian antar

semua elemen BMT. Antara pengelola dengan pengurus harus

mempunyai satu visi-misi dan berusaha gotong royong untuk

mewujudkan atau mencapai visi-misi tersebut serta gotong royong

anggota untuk memperbaiki kondisi ekonomi dan sosial.

e. Kemandirian, yakni berdikari di atas semua golongan politik. Mandiri

berarti juga tidak tergantung dengan dana-dana pinjaman dan pemberian

tetapi senantiasa proaktif untuk menggalang dana masyarakat

sebanyak-banyaknya.

f. Profesionalisme, yakni semangat kerja yang tinggi (‘amalussolih), 37

yakni dilandasi dengan dasar keimanan. Kerja yang tidak hanya

berorientasi pada kehidupan dunia, tetapi juga kenikmatan dan

kepuasan rohani dan akhirat. Kerja keras dan cerdas yang dilandasi

dengan bekal pengetahuan yang cukup, ketrampilan yang terus

3 6 Ta’aruf : Saling Mengenal, Ta’awun : saling menolong, tasamuh : saling menghormati-

menghargai, tausiah : saling menasehati-mengingatkan, takafuli - saling menanggung.

3 7 Amal soleh tidak saja diartikan sebagai bentuk ibadah khusus tetapi dipahami secara umum

termasuk berkarya atau kinerja yang tinggi, selama dilandasi dengan niat lantaran Allah SWT.

ditingkatkan serta niat dan ghirah yang kuat. Semua itu dikenal dengan

kecerdasan emosional, spiritual dan intelektual. Sikap profesionalisme

dibangun dengan semangat untuk terus berguru guna mencapai tingkat

standar kerja yang tinggi.

g. Istiqomah ; konsisten, konsekuen, kontinuitas tanpa henti dan tanpa

pernah putus asa. Setelah mencapai suatu tahap, maka maju lagi ke

tahap berikutnya dan hanya kepada Allah SWT kita berharap. 38

4. Penghimpun Dana

Penghimpunan dana ialah kegiatan perjuangan BMT yang dilakukan

dengan kegiatan perjuangan penyimpanan. Simpanan merupakan dana yang

dipercayakan oleh anggota, calon anggota, atau BMT lain dalam bentuk

simpanan dan simpanan berjangka.

Yang dimaksud simpanan ialah merupakan simpanan anggota

kepada BMT yang penyetoran dan pengambilannya sanggup dilakukan

sewaktu-waktu sesuai dengan kebutuhannya. Sedangkan yang dimaksud

simpanan berjangka ialah simpanan BMT yang penyetorannya hanya

dilakukan sekali dan pengambilannya hanya sanggup dilakukan dalam waktu

tertentu berdasarkan perjanjian antara BMT dengan anggotanya. 39

Adapun pengertian simpanan berdasarkan undang-undang no. 7 tahun

1992 dalam pasal 1(5) yakni ; “Simpanan ialah dana yang dipercayakan

oleh masyarakat kepada bank berdasarkan perjanjian penyimpanan dana

3 8 Muhammad Ridwan, Sistem dan Prosedur., hal. 7

3 9 Ibid., hal. 106

dalam bentuk giro, deposito, sertifikat deposito, tabungan dan atau bentuk

lainnya yang dipersamakan dengan itu”. 40

Adapun bentuk simpanan yang diselenggarakan oleh BMT berupa

simpanan yang terikat dan tidak terikat atas jangka waktu, maka bentuk

simpanan di BMT ialah sangat bermacam-macam sesuai kebutuhan dan

kemudahan yang dimiliki simpanan tersebut.

Dalam PINBUK simpanan tersebut sanggup digolongkan ;

a. Simpanan pokok khusus. Adalah simpanan pendiri kehormatan yaitu

anggota yang membayar simpanan pokok khusus minimal 20% dari

jumlah modal BMT.

b. Simpanan pokok. Adalah simpanan yang harus dibayar oleh anggota

pendiri dan anggota biasa ketika ia menjadi anggota. Besarnya

ditentukan dalam Anggaran Dasar BMT.

c. Simpanan wajib ialah simpanan yang harus dibayar oleh anggota

pendiri dan anggota biasa secara berkala. Besar dan waktu

pembayarannya ditentukan dalam Anggaran Dasar dan Anggaran

Rumah Tangga.

d. Simpanan Sukarela

1) Simpanan sukarela ialah simpanan anggota selain simpanan

pokok khusus, simpanan pokok dan simpanan wajib.

4 0 Kasmir, Ba nk dan Lembaga Keuangan Lainnya, Dalam Lampiran, Perubahan atas Undang-

undang Nomor 7 Tahun 1992 perihal Perbankan (Undang-undang Republik Indonesia No. 10

tahun 1998 tanggal 10 November 1998), Edisi VI, (Jakarta : PT. Raja Grafindo, 2005), hal. 396

2) Simpanan sukarela sanggup disetor dan ditarik sesuai dengan

perjanjian yang diatur dalam Anggaran Rumah Tangga dan aturan

khusus BMT.

3) Simpanan sukarela terdiri dari 2 macam janji :

a) Simpanan sukarela dengan janji dhomanah yaitu simpanan

dengan berupa titipan (wadi’ah) anggota pada BMT.

b) Akad Mudarabah yaitu simpanan bagi hasil di mana

si penyimpan mendapat bagi hasil dari keuntungan yang

diperoleh BMT sesuai kesepakatan nisbah bagi hasil dan ikut

menanggung kerugian bila BMT mengalami kerugian.

4) Simpanan sukarela dibedakan menjadi :

a) Simpanan sukarela biasa yaitu simpanan yang bisa ditarik

sewaktu-waktu sesuai aturan yang ditetapkan.

b) Simpanan sukarela berjangka yaitu simpanan yang hanya bisa

ditarik pada waktu yang telah disepakati. 41

Pada umumnya janji yang mendasari berlakunya simpanan

di BMT ialah janji wadi’ah dan mudarabah berdasarkan fatwa

Dewan. Syariah Nasional No. 02/DSN - MUI/IV/2000 dan

No.03/DSN-MUI/IV/2000 tanggal 01 April 2000. 42

a. Simpanan wadi’ah, ialah titipan dana yang tiap waktu sanggup ditarik

oleh pemiliknya atau anggota dengan cara mengeluarkan semacam

4 1 PINBUK, Peraturan Dasar., hal. 15

4 2 Kerjasama Dewan Syariah Nasional MUI – Bank Indonesia, Himpunan Fatwa Dewan

Syariah Nasional MUI, Ed. Revisi, cet. III (Cipayung Ciputat : CV Gaung Persada, 2006)

hal. 8, 14.

surat berharga, pemindah bukuan atau transfer dan perintah

membayar lainnya. 43

Simpanan yang berakad wadi’ah ada dua macam :

1) Wadi’ah amanah. Pihak yang mendapatkan titipan tidak boleh

menggunakan dan memanfaatkan uang atau barang yang

dititipkan. Pihak peserta titipan sanggup membebankan biaya

kepada prinsip sebagai biaya penitipan.

2) Wadi’ah yad damanah. Pihak yang mendapatkan titipan boleh

menggunakan dan memanfaatkan uang atau barang yang

dititipkan 44 Dalam hal ini pihak peserta titipan (BMT)

mendapat hasil dari pengguna dana. Pihak peserta titipan

(BMT) sanggup menawarkan insentif kepada penitip dalam bentuk

bonus.

b. Simpanan Mudarabah, ialah simpanan pemilik dana yang

penyetorannya dan penarikannya sanggup dilakukan sesuai dengan

perjanjian yang telah disepakatin sebelumnya. Pada simpanan

Mudarabah berdasarkan Nisbah yang disepakati.

c. Variasai jenis simpanan yang berakad mudarabah ini sanggup

dikembangkan ke dalam banyak sekali variasi, contohnya :

- Simpanan Idul Fitri.

- Simpanan Idul Qurban.

4 3 Muhammad, Lembaga-lembaga Keuangan Umat Kontemporer, cet. I (Yogyakarta : UII

Press, 200 0). Hal. 118

4 4 Muhamamd Syafi’i Antonio, Bank Syariah Dari Teori Ke Praktek, cet. 1 (Jakarta : Gema

Insani Press, 2001), hal. 150.

- Simpanan Haji.

- Simpanan Pendidikan

- Simpanan Kesehatan, dll. 45

Secara garis besarnya simpanan Mudarabah terbagi menjadi dua jenis

yakni : Mudarabah mut laqoh dan Mudarabah muqayyadah. 46

1) Mudarabah Mutlaqoh

Sahibul maal tidak menawarkan batasan-batasan atas dana yang

diinvestasikannya mudarib diberi wewenang penuh mengelola

dana tersebut tanpa terikat waktu, tempat, jenis perjuangan dan jenis

pelayanannya.

Maka aplikasi BMT yang sesuai dengan janji ini ialah tabungan

dan deposito.

2) Mudarabah Muqayyadah

Sahibul maal menawarkan batasan atas dana yang

diinvestasikannya. Mudarib hanya bisa mengelola dana tersebut

sesuai dengan batasan yang diberikan oleh sahibul maal. Misalnya

hanya untuk jenis perjuangan tertentu saja, daerah tertentu, waktu

tertentu dan lain-lain.

Maka aplikasi BMT yang sesuai dengan janji ini ialah simpanan

khusus. Pengembangan produk simpanan wadi’ah dan Mudarabah

tersebut sanggup diadaptasi dengan situasi dan kondisi masing-masing

BMT dan selera calon anggota. BMT sanggup berinovasi

4 5 Muhamad, Lembaga-lembaga Keuan gan., hal. 118

4 6 Muhammad Syafi’i Antonio, Bank Syariah., hal. 150.

mengembangkan kemasan produk simpanan, sehingga lebih diminati

oleh anggota.

Dengan demikian produk simpanan wadi’ah dan Mudarabah

tersebut sumber dananya berasal dari anggota dan masyarakat calon

anggota dalam bentuk simpanan, deposito maupun bentuk-bentuk

hutang yang lain, menggalang kolaborasi dengan bank syariah maupun

antar BMT sendiri.

5. Produk Pembiayaan BMT

Pembiayaan merupakan acara utama BMT, lantaran berafiliasi

dengan rencana memperoleh pendapatan.

Pembiayaan ialah suatu akomodasi yang diberikan BMT kepada

anggotanya untuk menggunakan dana yang telah dikumpulkan oleh BMT

dari anggotanya. 47

Berdasarkan Undang-undang No. 7 tahun 1992, yang dimaksud

pembiayaan sebagaimana disebutkan dalam pasal 1 (12) ialah :

Pembiayaan berdasarkan prinsip syariah ialah penyediaan uang atau

tagihan yang dipersamakan dengan itu berdasarkan persetujuan atau

kesepakatan antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak

yang didanai untuk mengembalikan uang dan tagihan tersebut. Setelah

jangka waktu tertentu dengan imbalan atau bagi hasil. 48

Pembiayaan dalam BMT ialah menganut prinsip Syari’ah, yang

dimaksud prinsip syariah ialah aturan perjanjian berdasarkan aturan

Islam antara pihak BMT atau pihak bank dan pihak lain untuk pembiayaan

perjuangan atau kegiatan lainnya yang dinyatakan sesuai dengan syariah.

4 7 Muhammad, Lembaga-lembaga Keuangan., hal. 119

4 8 Kasmir, Bank Dan., hal. 397.

Dalam PINBUK pembiayaan ialah dana yang ditempatkan BMT

kepada anggotanya untuk membiayai kegiatan usahanya atas dasar jual

beli dan perkongsian (syirkah).

Adapun jual beli sanggup dilakukan dengan janji :

a. al Bai’u Bitsaman Ajil (BBA) yaitu pembiayaan janji jual beli dengan

pembayaran kembali (harga pokok dan keuntungan) secara angsuran.

b. al-Murabahah (MBA) yaitu pembiayaan janji jual beli dengan

pembayaran kembali (harga pokok dan keuntungan) sehabis jatuh

tempo.

Sedangkan perkongsian (syirkah)_ sanggup dilakukan dengan janji :

a. al-Musyarakah (MSA) ialah pembiayaan janji kolaborasi (syirkah)

di mana BMT dan anggota membiayai perjuangan dengan penyertaan

manajemen BMT di dalamnya.

b. al-Mudarabah (MDA) ialah pembiayaan janji kerjasama (syirkah)

di mana BMT dan anggota membiayai perjuangan tanpa penyertaan

manajemen BMT di dalamnya. 49

Sedangkan berdasarkan Muhammad, ada banyak sekali jenis pembiayaan yang

dikembangkan oleh BMT, yang kesemuanya itu mengacu pada dua jenis

janji yakni : Akad Syirkah dan janji jual beli.

Dari kedua janji ini dikembangkan sesuai dengan kebutuhan yang

dikehendaki oleh BMT dan anggotanya dan semuanya itu mengacu pada

4 9 PINBUK, Peraturan Dasar., hal. 16

fatwa Dewan Syarikh Nasional (DSN) sebagai pedoman. Diantara

pembiayaan yang sudah umum dikembangkan oleh BMT, yakni :

a. Pembiayaan Bai’u bitsaman Ajil (BBA) pembiayaan berakad jual beli.

Adalah suatu perjanjian pembiayaan yang disepakati antara BMT

dengan anggotanya, di mana BMT menyediakan dananya untuk sebuah

investasi dan atau pembelian barang modal dan perjuangan anggotanya yang

kemudian proses pembayarannya dilakukan secara angsuran. Jumlah

kewajiban yang harus dibayarkan oleh peminjam ialah jumlah atas

harga barang modal dan mark-up yang disepakati.

b. Pembiayaan murabahah (MBA). Pembiayaan berakad jual beli yang

mana prinsip yang digunakan sama menyerupai pembiayaan Bai’u

Bitsaman Ajil, hanya saja proses pengembaliannya dibayarkan pada

dikala jatuh tempo.

c. Pembiayaan Mudarabah (MBA). Pembiayaan dengan janji Syirkah

ialah perjanjian pembiayaan antara BMT dan anggota di mana BMT

menyediakan dana untuk penyediaan modal kerja sedangkan peminjam

berupaya mengelola dana tersebut untuk pengembangan usahanya.

d. Pembiayaan Musyarakah (MSA). Pembiayaan dengan janji Syirkah.

Adalah penyertaan BMT sebagai pemilik modal dalam suatu perjuangan

yang mana antara resiko dan keuntungan ditanggung bersama secara

berimbang dengan porsi penyertaan.

e. Pembiayaan al-Qordul Hasan. Pembiayaan dengan janji ibadah.

Adalah perjanjian pembiayaan antara BMT dengan anggotanya. Hanya

anggota yang dianggap layak yang sanggup diberi pinjaman ini. 50

Secara umum produk pembiayaan yang berlaku di BMT dibagi

menjadi empat prinsip ialah sebagai berikut :

a. Prinsip Bagi Hasil

Pada dasarnya bagi hasil merupakan produk inti bagi BMT, lantaran

mengandung keadilan ekonomi dan sosial. Dengan bagi hasil BMT

akan turut menanggung hasil keuntungan maupun rugi terhadap perjuangan

yang dibiayainya. Setelah terjadi janji pembiayaan tersebut, BMT

masih punya tanggung jawab lainnya. Jika dilihat dari sisi administratif

sistem ini memang terasa rumit dan sulit, tetapi dari sisi keadilan bagi

hasil menjadi sangat penting.

Sistem bagi hasil dalam BMT sanggup diterapkan dengan empat

model yakni :

Mudarabah, musyarakah, muzara’ah-mukhabarah (sektor

pertanian), musaqah (sektor perkebunan).

b. Prinsip Jual Beli

Produk ini dikembangkan dalam rangka memenuhi kebutuhan pasar

yang mungkin tidak bisa dimasukkan dalam janji bagi hasil. Pada

umumnya dalam BMT janji jual beli yang sering digunakan ada tiga janji

yakni : Bai’ Al Murabahah, bai’al Salam, Bai’al Istishna’

5 0 Muhammad, Lembaga-lembaga., hal. 120.

c. Prinsip Sewa

Yang dimaksud sewa ialah pemindahan hak guna atas barang atau

jasa melalui pembayaran upah sewa tanpa diikuti dengan perpindahan

kepemilikan barang.

Pada umumnya di BMT janji ijarah atau sewa dikembangkan

ke dalam bentuk janji ijarah Muntahiya bit Tamlik yakni janji sewa

yang diakhiri dengan jual beli.

d. Prinsip Jasa

Produk layanan jasa ini bagi BMT juga bersifat tambahan terhadap

banyak sekali layanan yang ada. Adapun pengembangan produk jasa

layanan tersebut meliputi :

1) Al wakalah yakni, berarti wakil atau pendelegasian untuk

menuntaskan suatu pekerjaan tertentu.

2) Al Kafalah yakni pengalihan tanggung jawab dari satu orang

kepada orang lain.

3) Al Hawalah yakni janji pengalihan hutang dari seseorang kepada

orang lain yang sanggup menanggungnya.

4) Ar-Rahn. Ialah merupakan janji untuk menahan salah satu harta

milik si peminjam sebagai jaminan atas pinjaman yang

diterimanya.

5) Al qard. Merupakan pecahan dari transaksi ta’awuni atau tolong

menolong dan bukan komersial.

6) Sumber dana al-qard sanggup dibedakan menjadi dua :

a) Dana yang berasal dari penyisihan modal BMT. Dana ini hanya

digunakan untuk pembiayaan sosial.

b) Dana yang berasal dari zakat, infaq dan sadaqah. 51

Dari uraian di atas pembiayaan berdasarkan prinsip syariah ialah

kegiatan yang berupa penyediaan dana berupa uang dan barang dari pihak

BMT kepada nasabah sesuai kesepakatan, yang mewajibkan pihak yang

mendapatkan dana untuk mengembalikan uang sehabis jangka waktu tertentu

dengan imbalan atau bagi hasil, yang didasari prinsip syariah yaitu prinsip

mudarabah, musyarakah, murabahah dan ijarah.

B. BMT Safinah Klaten dan Produk-produknya

Dalam pembahasan ini meliputi enam pecahan yakni, sejarah berdirinya

BMT Safinah Klaten dan perkembangannya. Visi dan misinya, pengelolaan

Dana BMT Safinah Klaten, produk-produk pembiayaan BMT Safinah Klaten,

Produk-produk yang macet dan penyelesaiannya terhadap produk yang macet.

1. Sejarah Berdirinya BMT Safinah Klaten

BMT Safinah Klaten berdiri pada tanggal 6 Juli 1996, yang diprakarsai

oleh Kelompok Remaja Muslim Kelurahan Klaten dengan nama :

Persaudaraan Remaja Muslim Kelurahan Klaten (PRMKK).

BMT Safinah Klaten yang berkantor di jalan Pramuka No. 60 Klaten,

yang terletak di Kelurahan Klaten, Kecamatan Klaten Tengah. Dan telah

5 1 Muhammad Ridwan, Sistem dan Prosedur., hal. 41

berbadan Hukum Koperasi pada tanggal 8 Agustus 1998 dengan Nomor :

0007/BH/KDK. 11. 24/VIII/98.

Berdirinya BMT Safinah atas kerjasana PRMKK dengan Panitia

Penyiapan Pendirian BMT (P3BMT) tingkat Kabupaten Klaten, dengan

ICMI ORSAT (Organisasi Satuan) Klaten, dan dengan Pusat Inkubasi

Bisnis Usaha Kecil (PINBUK).

Dalam perkembangannya, jumlah modal BMT Safinah ketika awal

berdirinya sebesar Rp. 825.000,- kemudian hingga pada simpulan Agustus

2007 menjadi sebesar Rp. 2.303.825.654,- (Dua milyar tiga ratus tiga juta

delapan ratus dua puluh lima ribu enam ratus lima puluh empat rupiah),

dengan jumlah asetnya mencapai Rp. 25.221.846.649,- Simpanan yang

dihimpun sebesar Rp. 19.841.206.216,- dan pembiayaan yang beredar

sebesar Rp. 19.388.411.655,- 52

Prospek BMT Safinah Klaten dilihat dari segi asetnya dari tahun 2005

sebesar Rp. 11,5 milyar, dalam kurun waktu kurang dua tahun hingga

Agustus 2007, telah berubah menjadi 25,2 Milyar memperlihatkan

perkembangan yang sangat fantastis, dengan jumlah anggota nasabah

7.178 orang.53 Perkembangan ini merupakan peningkatan tingkat

kepercayaan masyarakat sangat tinggi.

Dari segi lain BMT Safinah Klaten sanggup menyumbangkan kontribusi

peningkatan kepercayaan masyarakat ekonomi kecil terhadap nilai-nilai

ekonomi syari’ah.

5 2 Danang Pontjo Sudibya di Klaten, tanggal 07 September 2007.

5 3 Ibid.

Namun di sisi lain dari pihak Pengurus BMT Safinah merasa khawatir

perihal status aturan BMT yang mana belum mempunyai payung aturan

sendiri yang mengaturnya. Payung aturan yang ada menginduk pada

koperasi padahal BMT termasuk jajaran Lembaga Keuangan Syariah.

Adapun Undang-undang No. 10 tahun 1998 perihal Perbankan belum

mengatur perihal Usaha forum Mikro keuangan sejarah tersebut.54

Senada dengan pendapat Sekjen BMT Center Sumiyanto, bahwa

pentingnya pembuatan janji BMT lantaran Lembaga Keuangan Mikro

Syariah tersebut tidak bisa disamakan dengan forum Keuangan Syariah

lainnya. BMT mempunyai penerapan janji berbeda dalam sejumlah

produknya dibandingkan Lomba Kompetensi Siswa lain. 55

BMT Safinah Klaten semenjak April 2007 dalam penghimpunan dana dan

pembiayaannya telah menggunakan Pedoman Akad Syariah pada BMT

(Pas. BMT. 002). Pedoman tersebut telah ditetapkan pada tanggal

9 April 2007 oleh BMT center di Jawa Tengah dan diberlakukan untuk

sebagai pedoman yang mengikat kepada seluruh BMT-BMT yang

tergabung dalam BMT Center di Indonesia. 56

Pedoman dalam berakad yang dirancang PAS. BMT 002 tersebut

sepenuhnya mengacu pada Fatwa Dewan Syariah Nasional (DSN) semoga

proteksi aturan bagi pihak-pihak yang berakad sanggup jaminan di mata

aturan positif.

5 4 Tugiman Hadi Brata di Klaten, tanggal 15 September 2007

5 5 Awalil Rizky, BMT Fakta dan Prospek Baitul Maal Wat Tamwil, cet. I (Yogyakarta : UCY

Press, 2007), hal. 130.

5 6 Tim Penyusun PAS BMT 002, Pedoman Akad Syariah Pada BMT (PAS BMT 002), cet. I

(ttp : BMT Center, 2007). hal. iv

2. Visi dan Misinya

Adapun visi, misi dan tujuan BMT Safinah Klaten mengacu pada

peraturan dasar BMT yang diterbitkan oleh PINBUK, yakni:

Visi BMT Safinah Klaten ialah meningkatkan kualitas ibadah

anggota BMT sehingga bisa berperan sebagai Khalifah Allah.

Misi BMT Safinah Klaten ialah menerapkan prinsip-prinsip syariah

dalam kegiatan ekonomi memberdayakan pengusaha kecil bawah dan

kecil, serta membina kepedulian agama kepada dhuafa secara terpadu dan

berkesinambungan.

BMT bertujuan meningkatkan kesejahteraan jasmaniah dan rohaniah

serta posisi tawar anggota pada khususnya dan masyarakat pada umumnya

melalui kegiatan ekonomi dan kegiatan pendukung lainnya.

Tema BMT Safinah Klaten untuk tahun 2007 berbunyi yakni :

“PENERAPAN SYARI’AH ISLAM SECARA IKHLAS DAN KAFFAH

DEMI KESEJAHTERAAN UMAT”. 57

3. Pengelolaan Dana BMT Safinah Klaten

Pengelolaan dana ini denga cara penghimpunan dana dari sumber dana

BMT atas modal dan pinjaman serta simpanan.

Modal BMT Safinah Klaten bersumber dari :

a. Anggota penyetor modal simpanan khusus.

b. Anggota penyetor modal kontribusi hibah.

5 7 Profil BMT Safinah Klaten, Tutup Bu ku Tahun 2006.

Modal-modal tersebut tidak boleh diambil kecuali modal simpanan

khusus boleh asal dengan cara diperjual belikan selanjutnya si pembeli

menjadi anggota penyetor modal simpanan khusus.

Dana pinjaman dari luar atau disebut juga dana pihak ke III, yang

dikelola BMT Safinah Klaten diantaranya dari :

a. Lembaga Telkom.

b. BRI Syariah

c. Bank Syariah Mandiri

d. Permodalan Nasional Madani (Lembaga Keuangan Non Bank).

Dana simpanan, produk-produk simpanan yang ditawarkan BMT

Safinah Klaten diantaranya : Simpanan SIMUDAH, bentuk simpanan ini

ialah simpanan Mudarabah sanggup diambil sewaktu-waktu, besarnya bagi

hasil ditetapkan dalam nisbah antara penyimpan dengan BMT berdasarkan

margin keuntungan BMT. Bagi hasil dibayarkan setiap awal bulan

berikutnya, dengan cara ditambah bukukan pada buku SIMUDAH.

Simpanan berjangka SIDEMO, ialah simpanan mudarabah berjangka 1,

3, 6 bulan dan bagi hasil diterima setiap bulan. Untuk jatuh tempo 1 bulan

dengan Nisbah 52 : 48, untuk 6 bulan dengan nisbah 54 : 46.

Simpanan INVESYA ialah simpanan Mudarabah berjangka 12 bulan

dan bagihasil diterima setiap bulan, dengan nisbah 60 (penabung : 40

(BMT). SIMKUS ini semacam saham yang sanggup dibeli sebagai tanda

kepemilikan modal dan berhak atas SHU atau bagi hasil pertahun. 59

5 9 Profil Simpanan BMT Safinah Klaten, 2007.

Penghimpunan dana yang ditawarkan tersebut di atas dengan bentuk

simpanan berdasarkan janji Mudarabah dengan memenuhi persyaratan

sebagai berikut :

b. BMT bertindak sebagai pengelola dana dan anggota bertindak sebagai

pemilik dana.

c. Dana disetor penuh kepada BMT dan dinyatakan dalam jumlah

nominal.

d. Pembagian keuntungan dari pengelolaan dana investasi dinyatakan

dalam bentuk nisbah.

e. Pada janji simpanan berdasarkan Mudarabah, anggota wajib

menginvestasikan minimum dana tertentu yang jumlahnya ditetapkan

oleh BMT dan tidak sanggup ditarik oleh anggota kecuali dalam rangka

penutupan rekening.

f. Anggota tidak diperbolehkan menarik dana di luar kesepakatan.

g. BMT sebagai mudarib menutup biaya operasional simpanan dengan

menggunakan misbah keuntungan yeng menjadi haknya.

h. BMT tidak diperbolehkan mengurangi pecahan keuntungan anggota

tanpa persetujuan anggota yang bersangkutan.

i. BMT tidak menjamin dana anggota.63

Dalam proses menabung atau menyimpan di BMT Safinah pertama

pemohon mengisi permohonan dalam bentuk blangko yang telah

6 3 Tim Penyusun PAS BMT 002, Pedoman., hal. 4

disediakan dan telah dirancang sedemikian rupa menjadi suatu janji

simpanan Mudarabah sebagai berikut ;

b. Pemohon mengajukan permohonan pembukuan rekening dan menjadi

anggota (luar biasa) KSU BMT Safinah kepada BMT Safinah Klaten.

c. Identifikasi pemohon terdiri nama lengkap, daerah dan tanggal lahir,

alamat rumah, Nomor KTP, pekerjaan, nomor telephone selanjutnya

disebut Pihak Pertama (I).

d. Nama dari pihak BMT, jabatan, alamat BMT Safinah, selanjutnya

disebut Pihak Kedua (II).

e. Pihak Pertama (I) mengajukan permohonan sebagai penabung di BMT

Safinah dengan jenis simpanan : (memilih)

1) Mudarabah, 2) Haji, 3) Pendidikan, 4) qurban, 5) walimah,

6) invra, 7) sidemo, 8) invesya.

Untuk itu bersedia mematuhi semua peraturan dan ketentuan yang

berlaku menyerupai yang tercantum di balik halaman ini.

f. Apabila pihak Pertama (I) meninggal dunia, simpanan diwariskan

kepada AHLI WARIS nama lengkap, alamat, kekerabatan keluarga.

g. Pihak Pertama (I) dan Pihak kedua (II) berjanji akan menyebarkan hasil atas

dana Pihak Pertama (I) yang akan diinvestasikan.

h. Tanggal dan tanda tangan Pihak Pertama (I) dan PIhak Kedua (II). 61

6 1 Lihat pada lampiran pertama

Akad tersebut telah terpenuhi syarat dan Rukunnya ;

a. Pihak-pihak yang berakad telah cukup umur dan cakap.

b. Obyek simpanan yakni uang simpanan telah disetor secara tunai sesuai

dengan jenis simpanannya.

c. Pihak-pihak telah sepakat dan diwujudkan dengan tanda tangan.

Akad simpanan tersebut kalau dilihat dari struktur pembuatan janji

memang belum terperinci lantaran tidak ada judul akad. Bentuknya satu janji

namun di dalamnya ada dua janji yakni janji permohonan menabung dan

janji simpanan Mudarabah

4. Produk-produk Pembiayaan BMT Safinah Klaten

Produk pembiayaan BMT Safinah Klaten yang menonjol ialah

pembiayaan murabahah, kemudian pembiayaan ijarah, sedangkan

pembiayaan Mudarabah belum berjalan.

Sehubungan pembiayaan Mudarabah belum berjalan maka

pembahasan tesis ini hanya masalah pembiayaan murabahah dan

pembiayaan ijarah saja.

a. Pembiayaan Murabahah

Persyaratan pembiayaan murabahah mengacu pada pedoman janji

syariah (PAS BMT 002) yang diterbitkan oleh BMT Center pada bulan

April 2007 yakni ;

1) BMT menyediakan dana pembiayaan berdasarkan perjanjian jual

beli barang.

2) Jangka waktu pembayaran harga barang oleh anggota kepada

BMT ditentukan berdasarkan kesepakatan BMT dan anggota.

3) BMT selaku penjual harus memberitahu harga produk yang ia beli

dan menentukan suatu tingkat keuntungan (dalam nominal) sebagai

tambahannya.

4) BMT sanggup membiayai sebagian atau seluruh harga pembelian

barang yang telah disepakati kualifikasinya..

5) Dalam hal BMT mewakilkan kepada anggota (wakalah) untuk

membeli barang, maka janji murabahah harus dilakukan sehabis

barang secara prinsip menjadi milik BMT.

6) Dalam proses wakalah, semoga memudahkan proses berjalan sesuai

ketentuan, maka BMT sanggup menyediakan nota barang kosong atas

nama BMT yang diisi oleh supplier dan diserahkan oleh anggota

sebagai bukti kepemilikan telah berpindah kepada BMT.

7) BMT sanggup meminta anggota untuk membayar uang muka atau

urbun dikala menanda tangani kesepakatan awal pemesanan barang

oleh anggota.

8) BMT sanggup meminta anggota untuk menyediakan agunan

tambahan selain barang yang didanai BMT.

9) Kesepakatan marjin harus ditentukan satu kali pada awal janji dan

tidak berubah selama periode akad. 62

6 2 Tim Penyusun PAS BMT 002, Pedoman Akad., hal. 11.

Adapun BMT Safinah Klaten dalam pembuatan janji Murabahah tidak

menggunakan uang muka dan urbun.

Dalam hal proses pembuatan janji Murabahah di BMT Safinah Klaten

sebelumnya ada beberapa tahapan yang harus dipenuhi yakni : Tahap

janji pemesanan barang, tahap janji wakalah, tahap janji waad

wakalah dan gres pembuatan janji murabahah.

1) Tahap pembuatan janji pemesanan barang

Pemesanan barang ialah tahap awal sebelum pembuatan janji

murabahah. Dalam janji tersebut terdiri dari ; hari dan tanggal

pemesanan,, identifikasi pemesan yakni : Nama, alamat dan

No. KTP. Pesanan ditujukan kepada Koperasi Serba Usaha BMT

(KSU BMT) Safinah Klaten, untuk mengadakan barang atau

barang-barang dengan ketentuan sebagai berikut : menulis jenis

barang, spesifikasi, jumlah dan harga. Selanjutnya pemesan

mengikatkan diri pada janji bahwa akan membeli barang-barang

pesanan tersebut kepada BMT dengan batas waktu selambat-

lambatnya ….. hari. Berdasarkan kesepakatan pemesan dan BMT

(di BMT Safinah Klaten dalam janji ini tidak mencantumkan uang

muka / urbun), terakhir ditutup dengan tanggal dan tanda tangan

nama pemesan. 63

6 3 Lihat pada lampiran kedua.

2) Tahap pembuatan janji wakalah

Akad pemesanan barang tersebut di atas merupakan pecahan satu

kesatuan dengan janji wakalah ini. Yang pada dasarnya Pihak I

melimpahkan kuasanya kepada Pihak II secara khusus untuk

melaksanakan hal-hal sebagai berikut :

a) Memilihkan untuk Pihak I barang atau barang-barang yang

telah disepakati bersama sebagaimana suara janji pemesanan

barang yang dibentuk oleh Pihak II.

b) Membayarkan untuk Pihak I barang-barang tersebut di atas.

c) Bertanda tangan untuk dan atas nama Pihak I terhadap barang-

barang yang telah dibeli dan menjadi konsekuensi dari

berpindahnya kepemilikan atas barang tersebut.

d) Jangka waktu berlakunya janji wakalah ini berdasarkan

kesepakatan kedua belah pihak.

Untuk terpenuhinya hal tersebut di atas Pihak I akan menitipkan

uang (wadiah yad amanah) kepada Pihak II. 64

3) Tahap Pembuatan Akad Waad Wakalah. Akad waad wakalah ini

merupakan pecahan yang tak terpisahkan dari janji wakalah ini.

Adapun inti dari janji waad wakalah ini ialah sebagai berikut :

Pihak I melimpahkan kekuasaannya kepada Pihak II secara khusus

untuk melaksanakan hal-hal sebagai berikut :

6 4 Lihat pad a lampiran k etiga.

a) Memilihkan untuk Pihak I barang atau barang-barang dengan

jumlah spesifikasi dan harga yang telah disepakati bersama

sebagaimana suara janji pemesanan barang yang dibentuk

Pihak II.

b) Dalam jangka waktu tertentu yang disepakati kedua belah

pihak, pihak II telah menuntaskan semua kewajibannya sesuai

dengan suara ketentuan-ketentuan janji ini.

Bahwa untuk terpenuhinya janji Murabahah yang akan dibentuk

kemudian Pihak I akan membayar barang atau barang-barang

sebagaimana tersebut di atas. 65

4) Tahap Pembuatan Akad Murabahah

Sebelum pembuatan janji murabahah dipastikan dulu barang yang

menjadi obyek akad. Sejak proses janji pemesanan barang, janji

wakalah dan janji waad wakalah ialah dalam rangka mewujudkan

barang-barang yang menjadi obyek akad, Pihak I telah mewakilkan

atau melimpahkan kekuasaannya pada Pihak II untuk memilihkan

barang-barang yang menjadi pesanan pihak II dan pihak II

membayarkan harga barang-barang tersebut atas pihak I dan dikala

itu hak milik berpindah kepada pihak I, kemudian oleh pihak II

barang-barang tersebut diserahkan kepada pihak I (BMT) cukup

terwujud nota saja, tidak dengan wujud barangnya.

6 5 Lihat pada Lampiran keempat

Rincian barang, spesifikasi, jumlah harga satuan tertuang dalam

nota pembelian barang tersebut. 66

Selanjutnya pihak I dan pihak II mengadakan transaksi mengenai

waktu lamanya pembayaran sehabis terjadi kesepakatan gres BMT

(pihak I) menentukan margin (keuntungan) sehabis ada kesepakatan

gres dibentuk janji murabahah.

Dalam janji murabahah di BMT Safinah Klaten telah terpenuhi

rukun janji yakni :

a) Pihak yang berakad ialah terdiri dari pihak I dari BMT

Safinah Klaten dan Pihak II dari nasabah (anggota).

b) Obyek akad. Dalam janji murabahah tersebut telah tertulis,

“pihak I menjual barang kepada Pihak II berupa barang atau

barang-barang yang tercantum dalam lampiran …..”.

Yakni tercantum dalam lampiran yang berwujud Nota

Pembelian barang.

c) Ijab dan Qabul, dalam janji tersebut diwujudkan kedua belah

pihak menanda tangani janji tersebut. 67

Adapun syarat-syarat janji yang terkait dalam mengadakan janji

Murabahah tersebut ialah sebagai berikut ;

a) Yang berkaitan dengan pihak-pihak yang berakad. Bahwa

nasabah sebagai pemohon tiba menghadap sendiri ke BMT

6 6 Lihat pad a lampiran k elima

6 7 Lihat pada lampiran keenam

Safinah rata-rata di atas 21 tahun dalam keadaan cakap

bertindak aturan dan berperan langsung.

b) Syarat yang berkaitan dengan barang-barang yang diakadkan.

Nasabah dalam pemesanan barang-barang menyebutkan

dengan menuliskan nama barang, satuan atau spesifikasi,

jumlah, harga dan total harga. Setelah terjadi janji wakalah

yang mana nasabah sebagai pihak II menjadi kuasa, khusus dan

untuk memilihkan barang-barang pihak I (BMT) dan

bersamaan itu juga pihak I menitipkan uang kepada pihak II.

Ketika pihak II membayarkan uang terhadap barang-barang

tersebut menjadi hak milik BMT. Selanjutnya pihak II

menyerahkan barang-barang tersebut kepada pihak I berwujud

Nota Pembelian barang. BMT mencukupkan dengan nota

tersebut tidak dengan barang-barangnya dan tidak pula melihat

barang-barang tersebut. Kemudian pada dikala terjadinya janji

murabahah barang yang berwujud ialah berupa Nota

Pembelian tersebut. Dalam hal kaitannya dengan harga barang.

Berdasarkan Nota pembelian tersebut telah diketahui dengan

terperinci harga pokok barang tersebut. Langkah selanjutnya

menentukan margin (keuntungan), dalam hal ini BMT telah

menentukan keuntungan secara maksimal; di BMT Safinah

Klaten telah menentukan rata-rata keuntungan sebesar 1,7%.

Pada umumnya nasabah (anggota) menerimanya meskipun ada

penawaran namun BMT punya ketentuan bahwa batasan

ketentuan margin sebesar 1,5% s/d 1,7 %. Hal ini dilakukan

untuk menjaga kestabilan pembiayaan BMT bila ada nasabah

yang macet.

c) Syarat yang berkaitan dengan ijab dan qabul.

Sebelum penanda tanganan akad, pihak ke II dipersilahkan

membaca janji yang dibentuk tersebut pada umumnya nasabah

atau pihak II sehabis membacanya menyatakan tidak keberatan

kemudian menanda tangani janji tersebut.

b. Pembiayaan Ijarah

Pembiayaan ijarah di BMT Safinah Klaten belum menggunakan PAS

BMT 002 tahun 2007. Di BMT Safinah pembiayaan tahun 2007.

Di BMT Safinah pembiayaan ijarah cukup tinggi mencapai 24,7% dan

jenis pembiayaannya ialah ijarah Mutlaqoh dan pembiayaannya

masih skala kecil paling tinggi sebesar Rp. 5.000.000,- (lima juta

rupiah) untuk jangka 2 tahun.

Dalam proses terjadinya janji ijarah sebagai berikut :

1) Pertama penyewa mengajukan permohonan pembiayaan ijarah ke

BMT safinah Klaten dengan menulis obyek sewa secara jelas.

2) Kemudian BMT mengadakan perundingan dengan penyewa perihal

harga, jangka waktu sewa dan lain-lain yang sebelumnya BMT

telah mengadakan survey.

3) BMT wakalah kepada penyewa dan menitipkan uang sewa untuk

membayarkannya ke obyek sewa.

4) Pada dikala dibayarkannya ke obyek tersebut beralihlah hak obyek

sewa kepada BMT dengan bukti kwitansi.

5) Setelah itu gres dibentuk janji ijarah antara penyewa dengan BMT.68

Dalam pembuatan janji ijarah tersebut, dalam satu janji

di dalamnya memuat tiga janji yakni janji penitipan uang wadiah yad

amanah) dari pihak I kepada pihak II, dan janji wakalah dari pihak I ke

pihak II untuk membayarkan uang sewa serta janji ijarah itu sendiri.

Namun di dalam pasal-pasalnya belum mencantumkan obyek sewa

secara terperinci sesuai dengan permohonan obyek sewa oleh pihak II dan

belum mencantumkan jangka waktu sewa serta manfaat obyek sewa

belum spesifik dari pihak I kepada pihak II.

Di dalam janji ijarah tersebut memuat rukun-rukunnya yakni :

1) Dari segi pihak-pihak yang berakad. Dalam janji ijarah tersebut

terdiri pihak I dari pihak BMT Safinah dan pihak II dari nasabah

atau penyewa.

2) Dari segi obyek janji telah terpenuhi harga sewa dan pembayaran

sewa pada umumnya dengan mengangsur. Adapun manfaatnya

ialah penggunaan aset sewa, yang pada umumnya sewa rumah,

dalam suatu waktu tertentu.

6 8 Lihat pad a lampiran k etujuh

3) Dari segi ijab dan qabul

Sighat ijab dan qabul berbentuk pernyataan niat kedua belah pihak

dengan goresan pena pada janji ijarah tersebut. Sebelum ditandatangani

pihak II untuk membaca janji tersebut, pada umumnya pihak II

tidak keberatan selanjutnya dengan rela menanda tangani janji

ijarah.

Adapun syarat-syarat pada janji ijarah tersebut yakni ;

1) Yang terkait dengan para pihak. Pihak-pihak yang berakad tersebut

telah berumur di atas 21 tahun, kedua belah pihak bisa

melaksanakan janji dan memang punya hak, kepentingan dengan

janji tersebut.

2) Yang berkaitan dengan obyek akad, bahwa obyek janji ijarah

di BMT safinah pada umumnya penyewa telah sanggup mengenali

atau tahu manfaatnya telah sanggup menilai manfaat asset yang

disewa dan penyewa telah sanggup menggunakan manfaat dari asset

yang disewa selama waktu tertentu.

3) Yang berkaitan dengan ijab dan qabul. Bahwa bentuk janji ijarah

tersebut telah mengikat menimbulkan kewajiban.

5. Produk-produk Yang Macet (Bermasalah)

Produk-produk yang macet di BMT Safinah Klaten yang belum sanggup

diselesaikan masih sebanyak 0,6 % terdiri dari pembiayaan murabahah

sebanyak 25 orang nasabah (anggota) dan pembiayaan ijarah sebanyak

6 orang nasabah (anggota).

Adapun bentuk-bentuk kemacetan tersebut antara lain : lantaran kena

tipu, lantaran usahanya gulung tikar dan lantaran itikad yang tidak baik.64

6. Penyelesaian Terhadap Produk Yang Macet

Dalam pembahasan ini meliputi yakni : sistim penyelesaiannya,

kendalanya, hasilnya, dan cara menanggulangi pembiayaan yang macet

tersebut ialah sebagai berikut :

a. Sistem Penyelesaiannya

Dalam menuntaskan produk yang macet BMT Klaten tidak dengan

cara sanksi tetapi dengan cara ;

1) Menambah waktu pembayaran

2) Menagih dengan cara memberi kesempatan hingga nasabah

bisa (waktu tidak terbatas) dengan pasrah dan mohon

pertolongan kepada Allah.

b. Kendalanya

Memang nasabah dalam keadaan benar-benar tidak mampu, bagi yang

ditambah waktunya pun hingga saatnya juga belum bisa membayar,

64 Danang Pontjo Sudibyo di Klaten, tanggal 22 September 2007

dan nasabah pindah daerah tinggal di luar kota tidak memberi tahu

alamatnya kepada BMT Safinah Klaten.

c. Hasilnya

Penyelesaian dengan cara tersebut di atas dilihat dari hasilnya memang

sangat lambat. Adapun nasabah yang berhasil menuntaskan

pembiayaan yang macet tersebut ada yang hingga 4 tahun.

d. Cara menanggulangi pembiayaan yang macet

Di BMT Safinah Klaten ada neraca PPAP abreviasi dari Penghapusan

Piutang Aktiva Produktif atau disebut Cadangan beresiko.

Cadangan beresiko ini diambilkan dari penentuan margin secara

maksimal yang dicadangkan khusus bagi nasabah yang macet.

Cadangan beresiko yang telah dikumpulkan sebesar Rp. 160 juta dan

untuk menanggulangi pembiayaan yang macet tersebut sebesar

Rp. 123 juta lebih dan ada sisa Rp. 26 juta lebih.65

65 Ibid .

BAB III

HUKUM KONTRAK DALAM HUKUM PERDATA INDONESIA

Dalam Bab ini pembahasan meliputi tiga pecahan yakni Tinjauan Umum

perihal kontrak, momentum terjadinya kontrak, Kontrak Nominaatmenurut

aturan perdata Indonesia.

A. Tinjauan Umum Tentang Kontrak

Pembahasan mengenai tinjauan umum perihal kontrak ini meliputi empat

pecahan yakni, istilah dan pengertian kontrak, sumber aturan kontrak, asas

aturan kontrak, dan syarat sahnya kontrak.

1. Istilah dan Pengertian Kontrak

Sebelum membahas istilah dan pengertian kontrak, terlebih dahulu

membahas istilah dan pengertian aturan kontrak sebagaimana telah

disinggung pada Bab terdahulu.

a. Istilah dan Pengertian Hukum Kontrak

Hukum kontrak berasal dari terjemahan bahasa Inggris yakni Contract

of law, sedangkan dalam bahasa Belanda disebut istilah Overeenscom

strecht.

Adapun definisi aturan kontrak, sebenarnya Salim H.S. dalam

bukunya yang berjudul Hukum Kontrak mengemukakan pendapat

Michael D. Bayles bahwa, aturan kontrak ialah sebagai aturan

aturan yang berkaitan dengan pelaksanaan perjanjian atau persetujuan.

Pendapat ini mengkaji aturan kontrak dari sisi pelaksanaan perjanjian

yang dibentuk oleh para pihak. Namun belum menyangkut tahap-tahap

pra kontraktual dan kontraktual.

Kemudian Salim H.S juga mengemukakan pendapat Charles L.

Knapp dan Nathan M. Crystal bahwa aturan kontrak ialah

mekanisme Hukum dalam masyarakat untuk melindungi harapan-

harapan yang timbul dalam pembuatan persetujuan demi perubahan

masa tiba yang bervariasi kinerja. Pendapat ini mengkaji Hukum

kontrak demi aspek mekanisme atau mekanisme Hukum.

Selanjutnya Salim HS mengemukakan pendapat bahwa, dari

definisi-definisi tersebut ada banyak sekali kelemahan, maka perlu

dilengkapi dan disempurnakan ialah sebagai berikut : bahwa Hukum

kontrak ialah : Keseluruhan dari kaidah-kaidah Hukum yang mengatur

kekerabatan Hukum antara dua pihak atau lebih berdasarkan kata sepakat

untuk menimbulkan akhir Hukum.66

Definisi ini meliputi perbuatan perbuatan Hukum melalui tiga

tahapan, yang pertama tahapan pra contractual yaitu adanya penawaran

dan penerimaan, yang kedua tahapan contractual yaitu adanya

persesuaian pernyataan kehendak antara para pihak, yang ketiga

tahapan post contractual yaitu pelaksanaan perjanjian.

66. Salim HS, Hukum Kontrak, hal. 4

Makara hakekat Hukum kontrak ialah janji atau sekumpulan janji

yang sanggup dipaksakan pelaksanaannya, atau sebagai persetujuan yang

sanggup dipaksakan berlakunya berdasarkan hukum.

Berdasarkan uraian-uraian tersebut di atas sanggup dipahami bahwa

hokum kontrak ialah kaidah-kaidah Hukum yang mengatur perjanjian

atau kontrak.

b. Istilah Dan Pengertian Kontrak

Istilah dan pengertian kontrak telah penyusun singgung pada Bab

terdahulu. Pengertian istilah kontrak sama saja dengan perjanjian atau

persetujuan.

Pengertian istilah kontrak atau perjanjian sebagaimana yang diatur

dalam pasal 1313 KUP Perdata.

Definisi perjanjian dalam pasal 1313 KUP Perdata tersebut, masih

belum jelas, tidak tampak asas konsensualisme dan bersifat dualisme.

Agar perjanjian tersebut sanggup jelas, maka harus disempurnakan

sebagaimana yang dikemukakan oleh Van Dunne, bahwa perjanjian

ialah suatu kekerabatan Hukum antara dua pihak atau lebih berdasarkan

kata sepakat untuk menimbulkan akhir Hukum.67

Definisi tersebut di atas telah memuat perbuatan Hukum meliputi

pra contraktual, tahap contraktual dan post contraktual.

Menurut Charless L. Knapp dan Nathan M. Crystal menyampaikan

bahwa, kontrak ialah suatu persetujuan antara dua orang atau lebih-

67 Salim HS. Dkk, Perancangan Kontrak dan Memorandum of Understanding (MoU), cet I,

(Jakarta : Sinar Grafik a, 2007), hal. 8

tidak hanya menawarkan kepercayaan, tetapi secara gotong royong

saling pengertian untuk melaksanakan sesuatu pada masa mendatang oleh

seseorang atau keduanya dari mereka.68

Pendapat ini selain mengkaji definisi kontrak, tetapi juga

menentukan unsur-unsur yang harus dipenuhi supaya suatu transaksi

sanggup disebut kontrak.

Kemudian berdasarkan Black’s Law Dictionary menyampaikan bahwa,

kontrak ialah sesuatu persetujuan antara dua orang atau lebih, yang

menimbulkan kewajiban untuk melaksanakan atau tidak melaksanakan suatu

hal tertentu.69

Definisi tersebut yang pada dasarnya bahwa kontrak dilihat sebagai

persetujuan dari para pihak untuk melaksanakan kewajiban, baik

melaksanakan atau tidak melaksanakan sesuatu hal.

Menurut Abdul Rasyid Saliman, dkk. Bahwa Kontrak ialah

kejadian dimana dua orang atau lebih saling berjanji untuk melaksanakan

atau tidak melaksanakan suatu perbuatan tertentu.70

Pihak yang bersepakat mengenai hal-hal yang diperjanjikan,

berkewajiban untuk menaati dan melaksanakannya, sehingga

perjanjian tersebut menimbulkan kekerabatan Hukum. Dengan demikian

kontrak sanggup menimbulkan hak dan kewajiban bagi para pihak yang

membuat kontrak tersebut.

68 ibid

69 ibid. IG Rai Widjaya, Merancang Suatu Kontrak (Contract Drafting). cet IV (Jakarta :

Kesaint Blanc, 2007), hal.11.

70 Abdul Rasyid Saliman, dkk. Hukum Bisnis untu k Perusahaan Teori dan Conoth Kasus, cet II

(Jakarta : Kencana, 2006), hal 49.

Dalam definisi-definisi kontrak tersebut di atas belum menyinggung

pihak-pihak tubuh aturan yang merupakan subyek hukum, menyerupai

halnya dalam prakteknya dikala ini. Dengan demikian berdasarkan Salim

H.S, dkk. Definisi tersebut perlu disempurnakan yakni, bahwa kontrak

atau perjanjian merupakan : “Hubungan aturan antara subyek aturan

yang satu dengan subyek aturan yang lain dalam bidang harta

kekayaan, di mana subyek aturan yang satu berhak atas prestasi dan

begitu juga subyek aturan yang lain berkewajiban untuk

melaksanakan prestasinya sesuai dengan yang telah disepakati. 71

Adapun unsur-unsur yang tercantum dalam definisi yang terakhir ini

ialah sebagai berikut :

1) Adanya kekerabatan aturan

Hubungan aturan yang menimbulkan akhir hukum. Akibat

aturan merupakan timbulnya hak dan kewajiban.

2) Adanya subyek aturan

Subyek aturan ialah pendukung hak dan kewajiban

3) Adanya prestasi

Prestasi terdiri atas melaksanakan sesuatu, berbuat sesuatu dan tidak

berbuat sesuatu.

4) Di bidang harta kekayaan

Dari uraian-uraian tersebut di atas pengertian kontrak atau

perjanjian berdasarkan pemahaman penyusun ialah bentuk kesepahaman

7 1 Salim, H.S, dkk, Perancangan Kontrak., hal. 9

suatu obyek tertentu yang mengikat bagi pihak-pihak sebagai subyek

hukum.

2. Sumber Hukum Kontrak

Sumber aturan kontrak dari peraturan perundang-undangan yakni :

a. AB (Algemene Bepalingen Van Wetgeving)

b. KUH Perdata (BW) dalam buku III

c. KUH Dagang

d. Undang-undang nomor 5 tahun 1999 perihal larangan praktek

monopoli dan persaingan perjuangan tidak sehat.

e. Undang-undang Nomor 18 tahun 1999 perihal Jasa kontruksi. Pasal 1

ayat (5) dan pasal 22 perihal jasa kontrsuksi yang diartikan dengan

kontrak kerja kontruksi ialah keseluruhan dokumen yang mengatur

kekerabatan aturan antara pengguna jasa dan penyedia jasa dalam

penyelenggaraan pekerjaan kontruksi. 72

Menurut Abdul Saliman dkk sumber aturan kontrak yang bersumber

undang-undang yakni :

a. Persetujuan para pihak (kontrak).

b. Undang-undang, selanjutnya yang lahir dari Undang-undang ini sanggup

dibagi :

1) Undang-undang saja

7 2 Salim H. S., Hukum Kontrak., hal. 15

2) Undang-undang lantaran perbuatan, selanjutnya sanggup dibagi :

a) Yang dibolehkan (zaak waaznaming) ;

b) Yang berlawanan dengan hukum. 78

Adapun persetujuan para pihak (kontrak) bersumber pasal 1313 BW,

mengenai undang-undang bersumber pasal 1352 BW, perihal Undang-

undang lantaran perbuatan insan berdasar pasal 1353 BW, kemudian

perbuatan yang sesuai dengan aturan diatur pada pasal 1354, 1359

BW dan perbuatan yang melawan aturan diatur pada pasal 1365

hingga dengan 1380 BW.

3. Asas Hukum Kontrak

Di dalam aturan kontrak dikenal lima macam asas aturan yakni, asas

kebebasan berkontrak, asas konsensualisme, asas pacta sunt servanda (asas

kepastian hukum) asas iktikat baik, dan asas kepribadian. 79

a. Asas Kebebasan Berkontrak

Asas ini berdasarkan psala 1338 ayat (1) KUH Perdata yakni : “Semua

persetujuan yang dibentuk secara sah berlaku sebagai undang-undang

bagi mereka yang membuatnya.” 80

Asas kebebasan berkontrak ini ialah suatu asas yang menawarkan

kebebasan kepada para pihak untuk :

1) Membuat atau tidak membuat perjanjian,

2) Mengadakan perjanjian dengan siapapun,

7 8 Abdu l Rasyid Saliman dkk, Hukum Bisnis., h al. 51. Sumber Hukum Kontrak Ini Sama

Dengan Sumber Hukum Perikatan. Ridwan Syahrani, Seluk Beluk dan Asas-asas Hukum Perdata,

cet. VI (Bandung : PT. Alumni, 2006), hal. 202.

7 9 Salim H.S., Hukum Kontrak., hal. 9

8 0 R. Subekti dan R. Tjitrosudibio, KUH Perdata ; hal. 307.

3) Menentukan isi perjanjian, pelaksanaan dan persyaratan,

4) Menentukan bentuknya perjanjian yaitu tertulis atau lisan.

b. Asas Konsensualisme

Salah satu syarat sahnya perjanjian ialah adanya kesepakatan kedua

belah pihak sebagaimana disebutkan dalam pasal 1320 ayat (1) KUH

perdata. Asas konsensualisme merupakan asas yang menyatakan

bahwa perjanjian pada umumnya tidak diadakan secara formal, tetapi

cukup dengan adanya kesepakatan kedua belah pihak. Kesepakatan

merupakan persesuaian antara kehendak dan pernyataan yang dibentuk

oleh kedua belah pihak.

Menurut Abdul Rasyid Saliman dkk. Konsensualisme ialah :

“Perjanjian itu telah terjadi kalau telah ada consensus antara pihak-pihak

yang mengadakan kontrak.” 81

c. Asas Pacta Sunt Servanda

Asas ini disebut juga asas kepastian aturan yang berafiliasi dengan

akhir perjanjian. Asas ini merupakan asas yang memberi arti bahwa

pihak lain harus menghormati substansi kontrak yang dibentuk kedua

belah pihak layaknya sebuah undang-undang.

Yang mendasari asas Pacta sunt servanda ini dalam pasal 1338 ayat

(1) KUH Perdata.

8 1 Abdul Rasyid Saliman dkk., Hukum Bisnis., hal. 50

d. Asas Iktikat Baik

Asas akidah baik ini berdasarkan pasal 1338 ayat (3) KUH Perdata

yang bunyinya : “Persetujuan harus dilaksanakan dengan akidah

baik.” 82

Asas akidah baik dibagi dua macam yaitu akidah baik nisbi yang

mana orang memperhatikan sikap dan tingkah laris yang nyata dari

subyek dan akidah baik mutlak, yakni penilaiannya terletak pada budi

sehat dan keadilan, dibentuk ukuran yeng obyektif untuk menilai keadaan

dengan tidak memihak berdasarkan norma-norma yang obyektif. 83

e. Asas Kepribadian (personalitas)

Asas kepribadian ialah asas yang menetukan bahwa seseorang yang

akan melaksanakan dan atau membuat kontrak hanya untuk kepentingan

perseorangan saja (pasal 1315 KUH Perdata) atau perjanjian hanya

berlaku antara pihak yang membuatnya (pasal 1340 KUH Perdata).

Namun ada pengecualian, pasal 1317 KUH Perdata, perjanjian sanggup

pula diadakan untuk kepentingan pihak ketiga. Sedangkan pasal 1318

KUH Perdata, perjanjian tidak hanya untuk mengatur diri sendiri,

tetapi juga untuk kepentingan jago warisnya dan untuk orang-orang

yang memperoleh hak dari padanya.

8 2 R. Subekti dan R. Tjitrosudibio, KUH Perdata., hal. 307

8 3 Salim H. S., Hukum Kontrak., hal. 11

Di samping asas-asas tersebut di atas ada beberapa asas lain dalam

standar kontrak yakni :

a. Asas Kepercayaan

b. Asas Persamaan Hak

c. Asas Keseimbangan

d. Asas Kepastian Hukum

e. Asas Moral

f. Asas Kepatutan

g. Asas Kebiasaan

h. Asas Perlindungan. 84

4. Syarat Sahnya Kontrak

Syarat-syarat untuk sahnya suatu kontrak atau perjanjian disebutkan dalam

pasal 1320 Kitab Undang-undang Hukum Perdata yaitu :

a. Sepakat mereka yang mengikatkan dirinya ;

b. Cakap untuk membuat suatu perjanjian ;

c. Mengenai suatu hal tertentu ;

d. Suatu lantaran yang halal ;

Dua syarat yang pertama, dinamakan syarat-syarat subyektif, lantaran

mengenai orang-orangnya atau subyeknya yang mengadakan perjanjian.

Sedangkan dua syarat yang terakhir dinamakan syarat-syarat obyektif

8 4 Ibid., hal. 13. Abdul Rasyid Saliman dkk, Hukum Bisnis., hal. 50

lantaran mengenai perjanjiannya sendiri atau obyek dari perbuatan aturan

yang dilakukannya. 85

Dalam hal ini syarat subyektif dengan syarat obyektif tidak

terpenuhi, maka perjanjian itu batal demi hukum. Artinya, dari semula

tidak pernah dilahirkan suatu perjanjian dan tidak pernah ada suatu

perikatan. Tujuan para pihak yang mengadakan perjanjian tersebut untuk

melahirkan suatu perikatan aturan ialah gagal. Dengan demikian, maka

tidak ada dasar untuk saling menuntut di depan hakim. 86

Dalam hal syarat subyektif tidak terpenuhi, maka perjanjiannya

bukan batal demi hukum, tetapi salah satu pihak mempunyai hak untuk

meminta supaya perjanjian itu dibatalkan. Pihak yang sanggup meminta

peniadaan itu, ialah pihak yang tidak cakap atau pihak yang

menawarkan sepakatnya secara tidak bebas. Jadi, perjanjian yang telah

dibentuk itu mengikat juga, selama tidak dibatalkan (oleh hakim) atas

permintaan pihak yang berhak meminta peniadaan tadi. Dengan

demikain, nasib suatu perjanjian menyerupai itu tidaklah niscaya dan tergantung

pada kesediaan suatu pihak untuk mentaatinya. 87

Dalam syarat sepakat atau juga dinamakan perizinan, yang

dimaksudkan bahwa kedua subyek yang mengadakan perjanjian itu harus

sepakat, sepakat atau seia sekata mengenai hal-hal yang pokok dari

8 5 ibid., hal. 13. Abdul Rasyid Saliman dkk, Hukum Bisnis., hal. 50

8 6 ibid., hal. 20 Hasanuddin Rahman, Contract Drafing Seri Ketrampilan Merancang Kontrak

Bisnis. (Bandung : PT. Citra Aditya Bakti, 2003), hal. 8

8 7 Ibid.

perjanjian yang diadakan itu. Apa yang dikehendaki oleh pihak yang satu

juga dikehendaki oleh pihak lain.

Jika dilihat dari asas konsensualitas bahwa pada dasarnya perjanjian

yang timbul, karenanya itu sudah lahirkan semenjak detik tercapainya

kesepakatan. Dengan perkataan lain, perjanjian itu sudah sah. 88

Menurut Ridwan Syahrani, kesepakatan itu terjadi, kalau para pihak

yang membuat perjanjian itu pada suatu dikala gotong royong berada di satu

daerah dan disitulah dicapai kata sepakat. 89

Dalam hal syarat cakap untuk membuat suatu perjanjian.

Cakap ialah merupakan syarat umum untuk sanggup melaksanakan

perbuatan aturan secara sah. Yakni harus sudah dewasa, sehat budi pikiran

dan tidak dihentikan oleh suatu peraturan perundang-undangan untuk

melaksanakan sesuatu perbuatan tertentu. 90

Adapun orang-orang yang berdasarkan undang-undang dinyatakan tidak

cakap untuk melaksanakan perbuatan aturan yakni :

a. Orang-orang yang belum dewasa, yaitu anak yang belum mencapai

umur 18 tahun atau belum pernah melangsungkan pekawinan.

Sebagaimana disebutkan dalam pasal 1330 KUH Perdata jo pasal 47

Undang-undang No. tahun 1974. 91

8 8 Hasanuddin Rohman, Contract Drafting., hal. 9

8 9 Riduan Syahrani, Seluk Beluk, hal. 206.

9 0 Ibid., hal. 208

9 1 Arso Sosroatmodjo dan Wasit Aulawi, Hukum Perkawinan di Indonesia., Cet. I Jakarta :

Bulan Bintang, 1974), hal. 93.

b. Orang-orang yang dibawah pengampuan, yaitu orang-orang cukup umur

tetapi dalam keadaan dungu, gila, mata gelap dan pemboros hal ini

disebutkan dalam psal 1330 Jo pasal 433 KUH Perdata. 92

c. Orang-orang yang dihentikan undang-undang untuk melaksanakan

perbuatan-perbuatan tertentu, contohnya orang dinyatakan pailit, yang

disebutkan pasal 1330 KUH Perdata.

Adapun mengenai suatu hal tertentu. Suatu perjanjian harus

mempunyai pokok (obyek) suatu barang yang paling sedikit ditentukan

jenisnya. Sedangkan mengenai jumlahnya sanggup tidak ditentukan pada

waktu dibentuk perjanjian asalkan nanti sanggup dihitung atau ditentukan

jumlahnya dalam hal ini diatur pada pasal 1333 KUH Perdata.

Namun secara yuridis setiap perjanjian dan persetujuan atau kontrak

harus mencantumkan secara terperinci dan tegas apa yang menjadi obyeknya

lantaran bila tidak dibentuk secara rinci, sanggup menimbulkan ketidakpastian

atau kekeliruan. 93

Adapun syarat lantaran yang halal ialah : dengan lantaran ini

dimaksudkan tiada lain daripada isi perjanjian. Dengan lantaran yang halal

itu, sesuatu yang mengakibatkan seorang membuat suatu perjanjian atau

dorongan jiwa untuk membuat suatu perjanjian pada asasnya tidak

diperdulikan oleh undang-undang. Yang diperhatikan oleh aturan atau

undang-undang hanyalah tindakan dari dalam masyarakat. 94

9 2 R. Subekti dan R. Tjoitro Sudibio, KUH Perdata., hal. 306 dan 137.

9 3 Syahmin A.K., Hukum Kontrak., hal. 15

9 4 Subekti, Hukum Perjanjian., hal. 19

Sebab yang halal disebutkan pada pasal 1336 KUH Perdata, berdasarkan

Hasanudin Rohman yang dimaksudkan ialah merupakan dasar bagi suatu

perjanjian yang tanpa lantaran menjadi perjanjian yang sah asalkan ada

sesuatu yang halal. 95

B. Momentum Terjadinya Kontrak

Dalam pembahasan ini meliputi tiga pecahan yakni, momentum terjadinya

kontrak. Bentuk Kontrak dan teknik penyusunan kontrak.

1. Momentun Terjadinya Kontrak

Di dalam KUH Perdata tidak disebutkan secara tegas perihal

momentum terjadinya kontrak. Dalam pasal 1320 KUH Perdata hanya

disebutkan cukup dengan adanya konsensus para pihak. Diberbagai

literature disebutkan empat teori yang membahas momentum terjadinya

kontrak.

Adapun empat teori tersebut ialah sebagai berikut :

a. Uitings theorie (teori dikala melahirkankemauan).

Menurut teori ini perjanjian terjadi apabila atas penawaran telah

dilahirkan kemauan menerimanya dari pihak lain. Kemauan ini sanggup

dikatakan telah dilahirkan pada waktu pihak lain mulai menulis surat

penerimaan.

b. Verzend theorie (teori dikala mengirim surat penerimaan)

9 5 Hasanauddin Rahman, Contract Drafting., hal. 11

Menurut terori ini perjanjian terjadi pada dikala surat penerimaan

dikirimkan kepada si penawar.

c. Ontvangs theorie (teori dikala mendapatkan surat penerimaan)

Menurut teori ini perjanjian terjadi pada dikala mendapatkan surat

penerimaan hingga di alamat si penawar.

d. Vernemings theorie (teori dikala mengetahui surat penerimaan)

Menurut teori ini perjanjian gres terjadi, apabila si penawar telah

membuka dan membaca surat penerimaan itu. 96

Para jago aturan dan yurisprudensi di negeri Belanda semuanya sama

menolak uitings theorie dan verzend theorie, tetapi mereka berbeda

pendapat mengenai kedua teori lainnya. 97

Menurut Subekti dalam bukunya Hukum Perjanjian, menyatakan

bahwa berdasarkan pedoman yang lazim dianut sekarang, perjanjian harus

dianggap dilahirkan pada dikala di mana pihak yang melaksanakan penawaran

mendapatkan yang termaktub dalam surat tersebut, lantaran detik itulah sanggup

dianggap sebagai detik lahirnya kesepakatan. Bahwasanya mungkin ia

tidak membaca surat itu, hal itu menjadi tanggung jawab sendiri.

Ia dianggap sepantasnya membaca surat-surat yang diterimanya dalam

waktu yang sesingkat-singkatnya. 98

Bahwa momentum terjadinya perjanjian itu, yakni pada dikala terjadinya

persesuaian antara pernyataan dan kehendak antara kreditur dan debitur. 99

9 6 Ridwan Syahrani, Seluk Beluk., hal, 206. Syahmin AK, Hukum Kontrak., hal. 38.

9 7 ibid.

9 8 Subekti, Hukum Perjanjian., hal. 28

9 9 Syahmin AK, Hukum Kontrak., hal. 40

Menurut Ahmadi Miru, bahwa tidak semua kontrak lahir pada dikala

tercapainya kesepakatan, hal ini tergantung pada jenis kontrak tersebut.

Ada dikenal tiga jenis kontrak yakni ;

a. Kontrak konsensual

Kontrak ini lahir pada dikala tercapainya kesepakatan mengenai unsur

esensial dari kontrak.

b. Kontrak formal

Kontrak ini lahir pada dikala telah dilakukannya formalitas tertentu, yaitu

dilakukan secara tertulis.

c. Kontrak riil

Kontrak ini lahir pada dikala diserahkannya barang yang menjadi obyek

kontrak. 100

Meskipun bahwa kontrak formal lahir sehabis dilakukan secara

tertulis, tidak semua kontrak tertulis dinamakan kontrak formal lantaran

kontrak yang dibentuk secara tertulis kemungkinan dilatarbelakangi dua hal

yakni : lantaran perintah undang-undang dan kehendak para pihak kontrak

yang ditulis lantaran kehendak Undang-undang merupakan kontrak formal,

.kontrak yang ditulis lantaran kehendak para pihak hanyalah semata-mata

untuk keperluan pembuktian, bukan merupakan syarat yang menentukan.

2. Bentuk Kontrak

Dalam praktek dikenal tiga bentuk kontrak yakni :

a. Kontrak baku (Standard Contract)

1 00 Ahmadi Miru, Hukum Kontrak Perancangan Kontrak, (Jakarta : PT. Raja Grafindo Persada,

2007), hal. 38

Kontrak baku ialah perjanjian yang hampir seluruh klausalnya

dibakukan dan dibentuk dalam bentuk formulir.

b. Kontrak Bebas

Kebebasan berkontrak ini diatur pada pasal 1338 KUH Perdata.

Prinsipnya kebebasan berkontrak itu masih harus memperhatikan

prinsip kepatutan, kebiasaan, kesusilaan dan ketentuan perundang-

undangan yang berlaku.

c. Kontrak Tertulis dan Tidak Tertulis

Ada tiga bentuk perjanjian tertulis yakni :

1) Perjanjian di bawah tangan yang ditandatangani oleh para pihak

yang bersangkutan saja. Perjanjian ini hanya mengikat para pihak

yang membuat perjanjian, tetapi tidak mempunyai kekuatan

mengikat pihak ketiga.

2) Perjanjian dengan saksi notaris untuk melegalisasi tanda tangan

para pihak. Fungsi kesaksian notaris atas suatu dokumen semata-

mata hanya untuk melegalisasi kebenaran tanda tangan para pihak.

Tidak pada isi perjanjian.

3) Perjanjian yang dibentuk di hadapan dan oleh notaris dalam bentuk

sertifikat notariel. Akta notariel ini ialah sertifikat yang dibentuk di hadapan

dan di muka pejabat yang berwenang untuk itu. Dokumen ini

merupakan alat bukti yang sempur na bagi para pihak yang

bersangkutan maupun pihak ketiga. 101

1 01 Syahmin AK, Hukum Kontrak. hal. 43

Bila diperhatikan praktek sehari-hari kontrak atau perjanjian

yang dilakukan seseorang biasanya dibentuk secara tertulis. Dengan

demikian tampak menjurus kepada pembuatan akta.

Sedangkan yang dimaksud sertifikat ialah : “Suatu pernyataan

tertulis yang ditandatangani, dibentuk oleh seseorang atau oleh pihak-

pihak dengan maksud sanggup dipergunakan sebagai alat bukti dalam

proses hukum”. 102

Sehubungan dengan itu undang-undang mengaturnya dalam

pasal 1867 KUH Perdata yakni “Pembuktian dengan goresan pena

dilakukan dengan tulisan-tulisan otentik maupun dengan tulisan-

goresan pena di bawah tangan.” 103

Suatu sertifikat otentik dan resmi ialah suatu sertifikat yang di dalam

bentuk yang ditentukan oleh undang-undang dibentuk oleh atau

di hadapan pejabat-pejabat umum yang berwenang untuk itu.

Sebagaimana disebutkan dalam pasal 1868 KUH Perdata jo pasal

165 HIR, bahwa, “Suatu sertifikat outentik ialah suatuakta yang

di dalam bentuk yang ditentukan oleh undang-undang, dibentuk oleh

atau di hadapan pejabat umum yang berwenang untuk itu di

daerah di mana sertifikat itu dibuatnya. 104

Sedang sertifikat di bawah tangan diatur pasal 1874 – 1880 KUH

Perdata. Adapun sertifikat di bawah tangan yakni surat-surat, daftar

1 02 I. G. Rai Widjaya, Merancang Suatu Kontrak., hal. 12

1 03 R. Subekti dan R. Tjitrosudibio, KUH Perdata., hal. 419

1 04 ibid., hal. 419. Diterbitkan oleh Pengadilan Tinggi Agama Surabaya, Kumpulan Peraturan

Undang-undang Dalam Lingkungan Peradilan Agama (ttp : tnp. 1992), hal. 103.

(register), catatan mengenai rumah tangga dan surat-surat lainnya

yang dibentuk tanpa pemberian seorang pejabat. 105

Dalam hal ini apabila pihak yang menandatangani suatu

perjanjian tersebut mengakui dan tidak menyangkal, sertifikat tersebut

mempunyai kekuatan pembuktian yang sama dengan sertifikat resmi

atau otentik. Namun bila disangkal, pihak yang mengajukan surat

perjanjian itu diwajibkan untuk mengambarkan kebenarannya. 106

3. Teknik Penyusunan Kontrak

Dalam pembahasan teknik penyusunan kontrak ini sanggup dibagi dua tahap

yakni tahap-tahap dalam perancangan kontrak dan struktur dan anatomi

kontrak.

a. Tahap-tahap dalam perancangan Kontrak

Ada beberapa pendapat yang mengemukakan perihal tahapan-tahapan

dalam perancangan kontrak dan salah satunya pendapatnya yang

dikemukakan oleh I Nyoman Mudana dkk yakni bahwa ada tiga tahap

dalam perancangan kontrak di Indonesia yakni : tahap pra perancangan

kontrak, perancangan kontrak dan pasca perancangan kontrak, ialah

sebagai berikut : 107

1) Pra Perancangan Kontrak

Tahap ini merupakan tahap sebelum kontrak dirancang dan disusun

ada empat hal yang harus diperhatikan meliputi :

1 05 Sudikno Mertokusumo, Hukum Acara Perdata Indonesia, Ed. III. Cet. I (Yogyakarta :

Liberty, 1988), hal. 121.

1 06 Abdul Manan, Penerapan Hukum Acara Perdata Di Lingkungan Peradilan Agama, Cet. I

(Jakarta : Yayasan Al Hikmah, 200 0), hal. 141.

1 07 Salim HS. Dkk., Perancangan Kontrak., hal. 85

a) Identifikasi para pihak

Tahap identifikasi para pihak merupakan tahap untuk

menentukan dan memutuskan identitas para pihak yang akan

mengadakan kontrak. Identitas harus terperinci dan mempunyai

kewenangan aturan membuat kontrak yakni sudah cukup umur atau

sudah kawin.

b) Penelitian awal aspek terkait

Seperti kaitannya dengan unsur pembayaran, ganti rugi dan

perpajakan.

c) Pembuatan Memorandum of Understanding (MoU)

Merupakan nota kesepahaman yang disebut oleh pihak sebelum

kontrak dibentuk secara rinci. MoU ini memuat banyak sekali

kesepakatan.

d) Negosiasi

Negosiasi ialah tahap untuk menentukan obyek dan substansi

kontrak yang dibentuk para pihak. Negosiasi juga merupakan

proses tawar menawar untuk mencapai kesepakatan.

2) Tahap Perancangan Kontrak

Perancangan kontrak ini memerlukan ketelitian para pihak maupun

notaris. Dalam tahap ini ada lima tahap yakni :

a) Pembuatan Draf Kontrak

b) Saling menukar Draf

c) Perlu diadakan revisi

d) Penyelesaian simpulan atau menyudahi naskah kontrak

e) Penutup

3) Pasca Perancangan Kontrak

Setelah kontrak telah dibentuk dan ditanda tangani oleh para pihak,

maka ada dua hal yang harus diperhatikan yakni :

a) Pelaksanaan dan penafsiran

Setelah kontak disusun barulah sanggup dilaksanakan. Kadang-

kadang kontrak yang telah disusun tidak terperinci atau tidak

lengkap, sehingga masih diperlukannya penafsiran yang diatur

dalam pasal 1342 hingga dengan 1351 KUH Perdata.

b) Alternatif penyelesaian sengketa

b. Struktur dan anatomi kontrak

Struktur kontrak ialah susunan dari kontrak yang akan dibentuk atau

dirancang. Adapun anatomi kontrak berkaitan dengan letak dan

kekerabatan antara bagian-bagian yang satu dengan pecahan yang lainnya.

Para jago berbeda pandangan perihal apa yang menjadi struktur dan

anatomi kontrak. Berdasarkan hasil analisis terhadap banyak sekali kontrak

yang berdimensi nasional sanggup menentukan struktur kontrak menjadi 12

hal pokok. 108 yakni meliputi :

1) Judul kontrak

2) Pembukaan kontrak

1 08 ibid., hal. 98

Ada dua model pembukaan kontrak yakni tanggal kontrak

disebutkan pada pecahan awal kontrak dan tanggal kontrak

disebutkan pada pecahan simpulan kontrak.

3) Komparasi, yakni pecahan yang memuat identitas para pihak yang

mengikatkan diri dalam kontrak secara lengkap

4) Resital (konsiderans atau pertimbangan)

Resital ialah klarifikasi resmi atau latar belakang atas suatu

keadaan dalam suatu perjanjian. Dalam resital juga dicantumkan

lantaran yang halal.

5) Definisi

Adalah rumusan istilah-istilah yang dicantumkan dalam kontrak

6) Pengaturan hak dan kewajiban (Substansi Kontrak)

Pada dasarnya, substansi kontrak merupakan kehendak dan

keinginan para pihak yang berkepentingan. Diharapkan sanggup

meliputi keinginan-keinginan para pihak secara lengkap

termasuk obyek kontrak, hak dan kewajiban para pihak dan lain-

lain.

7) Domisili

Domisili ialah daerah kediaman, daerah seseorang melaksanakan

perbuatan aturan

8) Keadaan memaksa (Force mejeure)

Adalah suatu keadaan ketika debitur tidak sanggup melaksanakan

prestasinya pada kreditur yang disebabkan adanya kejadian yang

berada diluar kekuasaannya.

9) Kelalaian dan Pengakhiran kontrak

Adalah lalai atau tidak dilaksanakannya kewajiban oleh salah satu

pihak atau debitur, sebagaimana yang ditentukan dalam kontrak.

10) Pola penyelesaian sengketa

Di setiap kontrak yang dibentuk oleh para pihak selalu dicantumkan

perihal pola penyelesaian sengketa.

11) Penutup

12) Tanda tangan

C. Kontrak Nominaat Menurut Hukum Perdata Indonesia

Dalam pembahasan kontrak nominaat ini sanggup dibagi tiga pecahan yakni

pembahasan perihal istilah dan pengertian kontrak nominaat dan perihal

jenis-jenis kontrak nominaat, dan penyelesaian sengketa dalam kontrak.

1. Istilah dan Pengertian Kontrak Nominaat

Istilah kontrak nominaat merupakan terjemahan dari bahasa Inggris

yakni Nominaat Contract. Kontrak nominaat sama artinya dengan

perjanjian berjulukan atau benoemde dalam bahasa Belanda. Kontrak

nominaat disebutkan dalam pasal 1319 KUH-Perdata yang berbunyi:

“Semua perjanjian, baik yang mempunyai nama khusus, maupun yang

dikenal dengan suatu nama tertentu, tunduk pada peraturan umum yang

termuat dalam pecahan ini dan pecahan yang lalu.” 109

Di dalam pasal 1319 KUH Perdata tersebut dijelaskan bahwa

perjanjian dibedakan menjadi dua macam yakni ; Perjanjian berjulukan

(nominaat) dan tidak berjulukan (innominaat).

2. Jenis-jenis Kontrak Nominaat

Kontrak nominaat diatur dalam buku III KUH Perdata, ada 15 (lima belas)

jenis kontrak nominaat yakni :

1. jual beli, 2. tukar menukar, 3. sewa menyewa, 4. perjanjian melaksanakan

pekerjaan, 5. persekutan perdata, 6. tubuh hukum, 7. hibah, 8. penitipan

barang, 9. pinjam pakai, 10. pemberian kuasa, 11. pinjam meminjam, 12.

bunga tetap atau abadi, 13. perjanjian untung-untungan, 14. penanggungan

utang, 15. perdamaian. 110

Dari jenis-jenis kontrak tersebut di atas yang penyusun bahas hanya dua

jenis yakni, perihal jual beli dan sewa menyewa.

a. Jual Beli

Dalam pembahasan jual beli ini meliputi perihal pengertian jual beli,

lahirnya jual beli, subyek dan obyek jual beli, kewajiban penjual dan

pembeli.

1) Pengertian Jual Beli

Definisi jual beli berdasarkan R. Subekti ialah sebagai berikut,

“Jual beli (menurut BW) ialah suatu perjanjian bertimbal balik

1 09 Salim H.S., Hukum Kontrak., hal. 47

1 10 Salim H.S., Hukum Kontrak., hal. 48

dalam mana pihak yang satu (si penjual) berjanji untuk

menyerahkan hak milik atas suatu barang, sedang pihak yang

lainnya (si pembeli) berjanji untuk membayar harga yang terdiri

atas sejumlah uang sebagai imbalan dari perolehan hak milik

tersebut.” 111

Menurut I.G. Rai Wijaya pengertian jual beli sebagaimana

dalam KUH Perdata adalah, ”Suatu perjanjian atau suatu

persetujuan timbal balik antara pihak yang satu selaku penjual yang

berjanji untuk menyerahkan suatu barang kepada pihak lain, yaitu

pembeli, dan pembeli membayar harga yang telah dijanjikan.” 112

Dalam pasal 1457 KUH Perdata yakni yang dimaksud dengan

jual beli ialah suatu persetujuan dengan mana pihak satu

mengikatkan dirinya untuk menyerahkan suatu kebendaan, dan

pihak lain untuk membayar harga yang dijanjikan. 113

Dari banyak sekali definisi tersebut di atas oleh Salim H.S sanggup

diformulasikan definisi jual beli secara lengkap yakni, perjanjian

jual beli adalah., “Suatu perjanjian yang dibentuk antara pihak

penjual dan pembeli, di dalam perjanjian itu pihak penjual

berkewajiban untuk menyerahkan obyek jual beli kepada pembeli

dan berhak mendapatkan harga dan pembeli berkewajiban untuk

membayar harga dan berhak mendapatkan obyek tersebut. 114

1 11 R. Subekti, Aneka Perjanjian, cet. X, (Bandung : PT. Citra Aditya Bakti, 1995) hal. 1

1 12 I.G. rai Wijaya, Merancang., hal. 150

1 13 R. Subekti dan R. Tjitrosudibio, KUH Perdata, h al. 327

1 14 Salim H.S., Hukum Kontrak., hal.49

Adapun unsur-unsur yang terkandung dari definisi-definisi

tersebut di atas yakni :

a) Adanya subyek aturan yaitu penjual dan pembeli

b) Adanya kesepakatan antara penjual dan pembeli perihal barang

dan harga

c) Adanya hak dan kewajiban yang timbul antara pihak penjual

dan pembeli.

2) Lahirnya Jual Beli

Perjanjian jual beli itu lahir yakni, perjanjian jual beli itu sudah

dilahirkan pada detik tercapainya sepakat mengenai barang dan

harga. Begitu kedua belah pihak sepakat perihal barang dan harga

maka lahirlah perjanjian jual beli yang sah. 115

Lahirnya jual beli telah disebutkan pada pasal 1458 KUH

Perdata yakni : ”Jual beli itu dianggap telah terjadi antara kedua

belah pihak, seketika setelahnya orang-orang ini mencapai sepakat

perihal kebendaan tersebut dan harganya, meskipun kebendaan itu

belum diserahkan, maupun harganya belum dibayar.” 116

Menurut M. Yahya Harahap, perihal persetujuan jual beli,

dianggap sudah berlangsung antara pihak penjual dan pembeli,

apabila mereka telah menyetujui dan bersepakat perihal keadaan

1 15 R. Subekti., Aneka Perjanjian., hal. 2

1 16 R. Subekti dan R. Tjitro Sudibio, KUH Perdata., hal. 327

benda dan harga barang tersebut, sekalipun barangnya belum

diserahkan dan harganya belum dibayarkan. 117

Dari hal tersebut di atas sanggup diketahui bahwa barang dan

hargalah yang menjadi essensialia perjanjian jual beli. Tanpa ada

barang yang hendak dijual, tak mungkin terjadi jual beli.

Sebaliknya kalau barang oyek jual beli tidak dibayar dengan suatu

harga, jual beli dianggap tidak ada.

Adapun mengenai tercapainya sepakat ini dinyatakan oleh

kedua belah pihak dengan mengucapkan “setuju”, “oke” dan lain-

lain sebagaimana dengan gotong royong menaruh tanda tangannya,

di bawah pernyataan-pernyataan tertulis sebagai tanda (bukti)

bahwa kedua belah pihak telah menyetujui segala apa yang tertera

di atas goresan pena itu.

3) Subyek dan Obyek Jual Beli

a) Subyek jual beli

Pada dasarnya semua orang atau tubuh aturan sanggup menjadi

subyek dalam perjanjian jual beli, yakni bertindak sebagai

penjual dan pembeli, dengan syarat yang bersangkutan telah

cukup umur dan atau sudah nikah.

Menurut M. Yahya Harahap bahwa, kreditur dan debitur itulah

yang menjadi subyek perjanjian. Kreditur mempunyai hak atas

1 17 M. yahya Harahap, Segi-segi Hukum Perjanjian, Cet II( Bandung : PT Alumni, 1986).

Hal. 181

prestasi dan debitur wajib memenuhi pelaksanaan prestasi. 118

Dalam arti penjual dan pembeli itulah yang menjadi subyek

perjanjian jual beli.

b) Obyek jual beli

Yang sanggup menjadi obyek dalam jual beli ialah semua benda

bergerak dan tidak bergerak, baik berdasarkan tumpukan, berat,

ukuran dan timbangannya. Sedangkan yang tidak

diperkenankan untuk diperjualbelikan ialah ; benda atau

barang orang lain, barang yang tidak diperkenankan oleh

undang-undang menyerupai narkoba, bertentangan dengan

ketertiban dan kesusilaan yang baik. 119

Menurut M. Yahya Harahap, obyek jual beli, ialah segala

sesuatu yang sanggup dijadikan obyek harta benda dan harta

kekayaan dalam arti yang sanggup dijadikan obyek jual beli ialah

segala sesuatu yang bernilai harta kekayaan, contohnya termasuk

perusahaan dagang, porsi warisan dan sebagainya. Bukan

hanya benda yang sanggup dilihat wujudnya, tetapi semua benda

yang sanggup bernilai kekayaan, baik yang nyata maupun yang

tidak berwujud. Hal ini sesuai pasal 1332 KUH Perdata :

Hanya barang-barang yang bisa diperniagakan saja yang boleh

dijadikan obyek persetujuan. 120

1 18 ibid., hal. 15

1 19 Salim H.S., Hukum Kontrak., hal. 51

1 20 M. YAhya Harahap, Segi-segi Hukum., hal. 182

4) Kewajiban penjual dan Pembeli

a) Kewajiban penjual

Bagi pihak penjual ada dua kewajiban utama sebagaimana

diatur dalam pasal 1474 KUH Perdata yang pada pokoknya

yakni ;

1) Menyerahkan hak milik atas barang yang diperjualbelikan.

2) Menanggung kenikmatan tentram atas barang tersebut dan

menagggung terhadap cacat-cacat yang tersembunyi. 121

Kewajiban menyerahkan hak milik, meliputi segala perbuatan

yang menuruthukum diharapkan untuk mengalihkan hak milik

atas barang yang diperjualbelikan itu dari si penjual kepada

pembeli.

b) Kewajiban pembeli

Kewajiban utama si pembeli ialah membayar harga pembelian

pada waktu dan di daerah sebagaimana ditetapkan berdasarkan

perjanjian. 122 Kewajiban membayar harga disebutkan pada

pasal 1513 KUH Perdata.

Adapun mengenai daerah pembayaran, kalau pada waktu

membuat perjanjian tidak ditetapkan perihal daerah dan waktu

pembayaran, maka si pembeli harus membayar ditempat dan

pada waktu di mana penyerahan barangnya harus dilakukan

sebagaimana dimaksud padal 1514 KUH Perdata .

1 21 R. Subekti, Aneka., hal. 8

1 22 ibid., hal. 20

Adapun resiko pada dikala lahirnya jual beli ditanggung pembeli

sebagaimana dimaksud pasal 1460 KUH Perdata.

b. Sewa Menyewa

Dalam pembahasan sewa menyewa ini meliputi pengertian sewa

menyewa, kewajiban yang menyewakan, kewajiban penyewa, resiko,

berakhirnya sewa.

1) Pengertian sewa menyewa

Sewa menyewa ialah suatu perjanjian dengan mana pihak yang

satu mengikatkan dirinya untuk menawarkan kepada pihak lainnya

kenikmatan kepada pihak yang lainnya kenikmatan dari suatu

barang, selama suatu waktu tertentu dan dengan pembayaran suatu

harga yang oleh pihak yang tersebut terakhir itu disanggupi

pembayarnnya. Pengertian ini disebutkan pada pasal 1548 KUH

Perdata. 123

Dari rumusan tersebut di atas terkandung beberapa unsur sewa

menyewa yakni ;

a) Merupakan suatu perjanjian antara pihak yang menyewakan

dengan pihak penyewa.

b) Terdapat pihak-pihak yang mengikatkan diri

c) Pihak yang satu menawarkan kenikmatan atas suatu barang

kepada pihak lain, selama suatu waktu tertentu ;

1 23 R. Subekti dan R. Tjitro Sudibio, KUH Perdata., hal. 340

d) Dengan pembayaran suatu harga yang disanggupi oleh pihak

yang lainnya.

Pasal sewa menyewa tersebut bahwa barang yang menjadi

obyek sewa menyewa bukan untuk dimiliki, tetapi hanya untuk

dinikmati. 124

Obyek persetujuan atau perjan jian sewa menyewa meliputi

segala jenis benda, baik atas benda berwujud, tak berwujud,

maupun benda bergerak dan tidak bergerak, jadi obyek sewa

menyewa ialah benda yang sanggup disewakan dan sanggup dinikmati,

bermanfaat.

2) Kewajiban yang menyewakan

Pihak yang menyewakan mempunyai kewajiban sebagaimana

di atas dalam pasal 1550 KUH Perdata, ada tiga macam yakni ;

a) Kewajiban untuk menyerahkan barang yang disewa kepada

pihak Penyewa.

b) Kewajiban pihak yang menyewakan untuk memelihara barang

yang disewa selama waktu yang diperjanjikan, sehingga barang

yang disewa tadi tetap sanggup dipergunakan dan dinikmati sesuai

dengan hajat yang dimaksud pihak penyewa.

c) Pihak yang menyewakan wajib memberi ketentraman kepada

si penyewa, menikmati barang yang disewa, selama perjanjian

sewa berlangsung. 125

1 24 M. Yahya Harahap, Segi-segi., hal. 222

3) Kewajiban Penyewa

Bagi penyewa ada dua kewajiban utama yakni ;

a) Memakai barang yang disewa sebagai seorang “Bapak rumah

yang baik”, sesuai dengan tujuan yang diberikan kepada barang

itu berdasarkan perjanjian sewanya sebagaimana klarifikasi

pasal 1560 ayat (1) KUH Perdata : Pemakaian barang yang

disewa harus dilakukan si penyewa sebagai seorang bapak yang

berbudi. (Dalam arti merawatnya seolah-olah itu barang

kepunyaan sendiri).

b) Membayar harga sewa pada waktu-waktu yang telah ditentukan

berdasarkan perjanjian. 126

4) Resiko Dalam Sewa Menyewa

Menurut pasal 1553 KUH Perdata, dalam sewa menyewa itu

resiko mengenai barang yang disewakan dipikul oleh si pemilik

barang, yaitu pihak yang menyewakan.

Sedangkan yang dimaksud resiko ialah kewajiban untuk

memikul kerugian yang disebabkan oleh suatu kejadian yang

terjadi di luar kesalahan satu pihak, yang menimpa barang yang

menjadi obyek dari suatu perjanjian. 127

5) Berakhirnya Sewa

Pada dasarnya sewa menyewa akan berakhir, secara umum

undang-undang memberi beberapa ketentuan yakni :

1 25 ibid, hal. 223

1 26 Subekti, Hukum Perjanjian., hal. 92

1 27 ibid.

a) Berakhir sesuai dengan batas waktu yang ditentukan secara

tertulis sebagaimana disebutkan dalam pasal 1576 KUH

Perdata.

b) Sewa menyewa yang berakhir dalam waktu tertentu yang

diperjanjikan secara verbal telah disinggung pasal 1571 KUH

Perdata yaitu perjanjian sewa dalam jangka waktu tertentu,

tetapi diperbuat secara lisan. Perjanjian menyerupai ini tidak

berakhir tepat waktu yang diperjanjikan. Dia berakhir sehabis

adanya “pemberitahuan”, dari salah satu pihak, itupun dengan

memperhatikan jangka waktu yang layak.

c) Pengakhiran sewa menyewa baik tertulis maupun lesan yang

tidak ditentukan batas waktu berakhirnya.

Dalam bentuk sewa menyewa menyerupai ini secara umum sanggup

ditarik suatu pegangan : penghentian dan berakhirnya berjalan

hingga pada dikala yang “dianggap pantas” oleh kedua belah

pihak, pegangan ini dibentuk lantaran undang-undang tidak

mengaturnya.

d) Ketentuan khusus pengakhiran sewa pasal 1579 KUH Perdata

menentukan, pihak yang menyewakan tidak boleh mengakhiri

sewa atas alasan, mau digunakan sendiri barang yang disewakan.

Kecuali hal ini telah ditentukan lebih dulu dalam perjanjian. 128

1 28 M. Yahya Harahap, Segi-segi., hal. 238

3. Penyelesaian Sengketa Dalam Kontrak

Pada umumnya setiap kontrak (perjanjian) yang dibentuk para pihak

harus sanggup dilaksanakan dengan sukarela atau itikat baik, namun dalam

prakteknya kontrak yang telah dibentuk seringkali dilanggar.

Adapun pola penyelesaian sengketa sanggup dibagi menjadi dua macam

yaitu : Melalui pengadilan dan alternatif penyelesaian sengketa.

Penyelesaian sengketa melalui pengadilan ialah suatu pola

penyelesiaan sengketa yang terjadi antara para pihak yang diselesaikan

oleh pengadilan, putusannya bersifat mengikat.

Sedangkan penyelesian sengketa melalui alternatif penyelesaian

sengketa ialah forum penyelesian sengketa atau beda pendapat

melalui mekanisme yang disepakati para pihak. Berdasarkan undang-undang

Nomor 30 tahun 1999 perihal arbitrase dan alternative pilihan

penyelesaian sengketa, disebutkan dalam pasal 1 ayat (10) cara

penyelesaian sengketa melalui alternatif penyelesaian sengketa dibagi

menjadi lima cara yaitu : a. konsultasi, b. negosiasi, c. mediasi,

d. konsiliasi, e. pemberian pendapat hukum. 129

Pada umumnya penyelesaian sengketa diatur secara tegas dalam

kontrak, para pihak sanggup menentukan melalui pengadilan atau di luar

pengadilan.

1 29 Gunawan Widjaya, Alternatif Penyelesaian Sengketa, (Jakarta : PT. Raja Grafindo Persada,

2005), hal. 85.

BAB IV

AKAD-AKAD DALAM FIQIH MUAMALAH

Di dalam pecahan ini meliputi empat pembahasan yakni : Tinjauan umum

perihal akad, unsur-unsur yang membentuk akad, kedudukan janji dalam Fiqih

muamalah, khiyar janji dan berakhirnya akad.

A. Tinjauan Umum, Tentang Akad

Dalam pembahasan ini meliputi ; pengertian akad, dasar-dasar akad, asas-

asas janji dan macam-macam janji ialah sebagai berikut :

1. Pengertian janji

a. Menurut Bahasa

Akad yang berasal dari kata al-‘Aqd jamaknya al-‘Uqud berdasarkan

bahasa mengandung arti al-Rabtb. al-Rabtb yang berarti, ikatan,

mengikat. 130

Menurut Mustafa al-Zarqa’ dalam kitabnya al-Madhkal al-Fiqh

al’Amm, bahwa yang dimaksud al-Rabtb yang dikutib oleh Ghufron

A. Mas’adi yakni ; “Menghimpun atau mengumpulkan dua ujung tali

dan mengikatkan salah satu pada yang lainnya hingga keduanya

bersambung dan menjadi menyerupai seutas tali yang satu.” 131

1 30 Abd. Bin Nuh dan Oemar Bakry, Kamus Arab, Indonesia, Inggris, cet. III (Jakarta :

Mutiara, 1964), hal. 112

1 31 Mustafa al-Zarqa’, al-Madkal al-Fiqh al-‘amm, jilid I (Beirut : Darul Fikri, 1967 – 19 68),

hal. 291. Dikutib oleh Ghufron A. Mas’adi, Fiqh Muamalah Kontekstual, Cet. I, (Jakarta :

PT. Raja Grafindo Persada, 2002), hal. 75

Selanjutnya janji berdasarkan bahasa juga mengandung arti al-Rabthu

wa al syaddu132 yakni ikatan yang bersifat indrawi (hissi) menyerupai

mengikat sesuatu dengan tali atau ikatan yang bersifat ma’nawi menyerupai

ikatan dalam jual beli.

Dari banyak sekali sumber bahwa pengertian janji berdasarkan bahasa

pada dasarnya sama yakni janji secara bahasa ialah pertalian antara dua

ujung sesuatu.

b. Menurut Istilah

Pada Bab terdahulu telah disinggung perihal pengertian janji pada

umumnya. Adapun pengertian janji berdasarkan istilah yakni terdapat

definisi banyak bermacam-macam diantaranya ;

1) Yang dikemukakan oleh Ibnu ‘Abidin dalam kitabnya radd

al-Muhtar ‘ala ad-Dur al-Mukhtar yang dikutib oleh Nasrun

Haroen. Definisi janji yakni : Pertalian ijab (pernyataan melaksanakan

ikatan) dan qabul (pernyataan penerimaan ikatan) sesuai dengan

kehendak syariat yang besar lengan berkuasa pada obyek perikatan. 133

2) Definisi yang dikemukakan oleh wahbah al Juhailli dalam kitabnya

al Fiqh Al Islami wa adillatuh yang dikutib oleh Rachmat

Syafei. 134

1 32 Abd. Ar-Rahman bin ‘Aid, ‘Aqad al-Muqawalah, cet. I (Riyad : Maktabah al-Mulk, 2004,

hal. 25).

1 33 Ibnu ‘Abidin, Radd al-Muktar ‘ala ad-Dur al-Mukhtar, dikutib oleh Nasrun Haroen, Fiqh

Mu’amalah, cet. III (Jakarta : Gaya Media Pratama, 2007), hal 97

1 34 Wahbah Al Juhailli, Al Fiq h Al-Islami Wa Ad illatuh, dikutib oleh Rachmat Syafei, Fiqih

Muamalah, cet. III (Bandung : Pustaka setia, 2006), hal. 43.

Artinya : “Ikatan antara dua perkara, baik ikatan secara nyata

maupun ikatan secara maknawi, dari satu segi maupun dari dua

segi.”

3) Definisi yang dikemukakan oleh ‘Abdul Rahman bin ‘Aid dalam

karya ilmiahnya ‘Aqad al-Maqawalah yakni :

Yang maksudnya : Pertalian ijab dan qabul sesuai dengan

kehendak syariat pada segi yang tampak dan berdampak pada

obyeknya.

4) Menurut hasbi Ash-Shiddieqy definisi janji ialah ; perikatan antara

ijab dengan qabul secara yang dibenarkan syara’ yang memutuskan

keridlaan kedua belah pihak. 136

Dari definisi-definisi janji tersebut di atas sanggup diketahui bahwa janji

tersebut meliputi subyek atau pihak-pihak, obyek dan ijab qabul.

2. Dasar-dasar Akad

Adapun dasar-dasar janji diantaranya :

a. Firman Allah dalam Al Qur’an Surat Al Maidah ayat 1 yakni :13 7

Artinya : hai orang-orang yang beriman, penuhilah aqad-aqad itu. 138

1 35 ‘Abd. Ar-Rahman Bin ‘Aid, ‘Aqad., hal. 26

1 36 T.M. Hasbi Ash-Shieddieqy, Pengantar Fiqh., hal. 21

1 37 Q. S. Al Maidah (5) : 1

Maksud ”

“ “adalah bahwa setiap mu’min

berkewajiban menunaikan apa yang telah dia janjikan dan akadkan

baik berupa perkataan maupun perbuatan, selagi tidak bersifat

menghalalkan barang haram atau mengharamkan barang halal. Dan

kalimat tersebut ialah merupakan asas ‘Uqud. 139

b. Dalam kaidah fiqih dikemukakan yakni :

Hukum asal dalam transaksi ialah keridlaan kedua belah pihak

yang berakad, hasilnya ialah berlaku sahnya yang diakadkan. 140

Maksud keridlaan tersebut yakni keridlaan dalam transaksi ialah

merupakan prinsip. Oleh lantaran itu, transaksi barulah sah apabila

didasarkan kepada keridlaan kedua belah pihak.

2. Asas-asas Akad

Dalam aturan Islam telah memutuskan beberapa asas janji yang

besar lengan berkuasa kepada pelaksanaan janji yang dilaksanakan oleh pihak-pihak

yang berkepentingan ialah sebagai berikut :

a. asas kebebasan berkontrak

1 38 Departemen Agama RI., Al Qur’an dan Terjemahan, (Semarang : CV Tohaputra

Semarang, 1989), hal. 156

1 39 Ahmad Mustafa Al-Maraghi, Tafsir Al-Maraghi, diterjemahkan oleh Bahrun Abubakar

dkk., Terjemahan Tafsir Al Maraghi, Cet. II (Semarang : PT. Karya Toha Putra, Semaran g, 1993)

Juz. VI. Hal 81

1 40 A. Djazuli, Kaidah-kaidah Fikih, Cet., I (Jakarta : Kencana, 2006), hal. 130

b. asas perjanjian itu mengikat

c. asas konsensualisme

d. asas ibadah

e. asas keadilan dan keseimbangan prestasi.

f. asas kejujuran (amanah). 141

Asas kebebasan berkontrak didasarkan firman Allah dalam surat

Maidah ayat 1 yang artinya :” Hai orang-orang yang beriman, penuhi

aqad-aqad itu ………. “. 142 Kebebasan berkontrak pada ayat ini

disebutkan dengankata “akad-akad” atau dalam teks aslinya ialah

al-‘uqud, yaitu bentuk jamak memperlihatkan keumuman artinya orang boleh

membuat bermacam-macam perjanjian dan perjanjian-perjanjian itu wajib

dipenuhi. Namun kebebasan berkontrak dalam aturan Islam ada batas-

batasnya yakni sepanjang tidak makan harta sesama dengan jalan batil.

Sesuai firman Allah Surat An Nisaa’ ayat 29 yang artinya, “Hai orang-

orang yang beriman, janganlah kau saling memakan harta sesamamu

dengan jalan yang batil, kecuali dengan jalan perniagaan yang berlaku

dengan suka sama suka diantara kau ……………… “ 143

Asas perjanjain itumengikat dalam Al Qur’an memerintahkan

memenuhi perjanjian menyerupai pada surat Al ‘Israa ayat 34 yang artinya,

1 41 Syamsul Anwar, “Hukum Perjanjian Syariah”, Makalah disampaikan dalam rangka Stadium

General Pada Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Yogyakarta, diselenggarakan

F.H. UMY, Yogyakarta tanggal 14 Maret 2006.

1 42 Departemen Agama RI., Al Qur’an., hal. 156

1 43 ibid., hal. 122

“ ……….. dan penuhilah janji : sesungguhnya janji itu niscaya diminta

pertanggungan jawabnya”. 144

Asas konsensualisme juga didasarkan surat An-Nisaa’ ayat 29 yang

telah dikutip di atas yakni atas dasar kesepakatan bersama.

Asas ibahah merupakan asas yang berlaku umum dalam seluruh

muamalat selama tidak ada dalil khusus yang melarangnya. Ini didasarkan

kaidah Fiqh yakni :

Hukum asal dalam semua bentuk muamalah ialah boleh dilakukan

kecuali ada dalil yang mengharamkannya. 145

Asas keadilan dan keseimbangan prestasi asas yang menegaskan

pentingnya kedua belah pihak tidak saling merugikan. Transaksi harus

didasarkan keseimbangan antara apa yang dikeluarkan oleh satu pihak

dengan apa yang diterima.

Asas kejujuran dan amanah, dalam bermuamalah menekankan

pentingnya nilai-nilai etika di mana orang harus jujur, transparan dan

menjaga amanah.

Menurut Abdul Manan asas-asas janji ialah sebagai berikut :

a. kebebasan, b. persamaan dan kesetaraan, c. keadilan, d. kerelaan,

e. tertulis.

1 44 ibid., hal. 429

1 45 A. Djazuli, Kaidah-kaidah., hal. 130

100

Di samping asas-asas tersebut di atas Gemala Dewi dkk, menambah

dua asas yakni asas Ilahiyah dan asas kejujuran. 146

3. Macam-macam Akad

Macam-macam janji dalam fiqih sangat beragam, tergantung dari

aspek mana melihatnya. Seperti dalam kitab Mazhab Hanafi sejumlah

janji disebutkan berdasarkan urutan ialah sebagai berikut :

1. al-Ijarah, 2. al-Istisna, 3. al-Bai’, 4. al-Kafalah, 5. al-Hiwalah,

6. al-Wakalah, 7. al-Sulh, 8. al-Syarikah, 9. al-Mudarabah, 10. al-Hibah,

11. al. Rahn, 12. al-Muzara’ah, 13. al-Mu’amalah (al-musaqat),

14. al-Wadi’ah, 15. al-‘Ariyah, 16. al-Qismah, 17. al-Wasoya,

18. al-Qardh. 147

Menurut Muhammad Firdaus NH. Dkk. Bahwa akad-akad syariah

dilihat dari sisi ekonomi dengan urutan sebagai berikut :

1. Bai’al-Murabahah, 2. Bai’al-Salam, 3. Bai’al-Istisna, 4. al-Ijarah,

5. al-Musyarakah, 6. al-Qardh, 7. al-Kafalah, 8. al-Wakalah, 9. Hiwalah,

10. al-Wadi’ah, 11. Daman, 12. Rahn. 148

Dari macam-macam janji tersebut di atas penyusun hanya membatasi

dua janji yang berkaitan dengan penelitian ini yakni janji murabahah dan

janji ijarah ialah sebagai berikut :

1 46 Abdul Manan, “Hukum Kontrak”., hal. 33. Gemala Dewi dkk., Hukum Perikatan Islam di

Indonesia, Cet. II, (Jakarta : kencana, 2006), hal. 30.

1 47 Asmuni, ”Akad Dalam Perspektif Hukum Islam (Sebuah Catatan Penganta r)”, Makalah

disampaikan pada program Pelatihan Kontraktual Mahasiswa Program Pasca Sarjana Magister Studi

Islam Universitas Islam Indonesia Yogyakarta, diselenggarakan MSI UII Yogyakarta tanggal

09 – 10 Februari 2007.

1 48 Muhammad Firdaus NH, dkk, Cara Mudah., hal. 25

101

a. Akad Murabahah

Dalam pembahasan ini meliputi pengertian murabahah, rukun dan

syarat murabahah, sebagai berikut :

1) Pengertian Murabahah

Dalam fatwa Dewan Syariah nasional (DSN) No. 04 / DSN-

MUI/IV/2000. Pengertian Murabahah, yaitu menjual suatu barang

dengan menegaskan harga belinya kepada pembeli dan pembeli

membayarnya dengan harga yang lebih sebagai laba. 149

Menurut Muhammad Syafi’i Antonio, pengertian Bai’al

Murabahah ialah jual beli barang pada harga asal dengan

tambahan keuntungan yang disepakati. 15 0

Sedangkan berdasarkan Imam Nawawi ; “Jual beli ialah

pertukaran harta dengan harta yang lain untuk dimiliki”. Dan Ibnu

Qudamah, mendefinisikan jual beli sebagai pertukaran harta

dengan harta yang lain untuk dimilikkan dan dimiliki. 151

Dari definisi murabahah atau jual beli tersebut di atas sanggup

dikemukakan bahwa inti jual beli tersebut adalah, untuk penjual

mendapatkan manfaat keuntungan dan bagi pembeli mendapat

manfaat dari benda yang dibeli.

1 49 Kerjasama Dewan Syariah Nasional MUI-Bank Indonesia, Himpunan Fatwa., hal. 20

1 50 Muhammad Syafi’I Antonio, Bank Syariah Suatu Pengenalan Umum, Cet. I (Jakarta : Tazkia

Institute, 1999), hal. 145.

1 51 Wahbah Zuhaili, Al-Fiqh u al-Islam Wa Adillatuhu, yang diterjemahkan oleh Tim Counterpart

Bank Muamalat, “Fiqh Muamalah Perbankan Syari’ah”, (Jakarta : PT. Bank Muamalah

Perbankan Syari’ah”, (Jakarta : PT.Bank Muamalah Indonesia, 1999), hal, 2 s/d 13

102

2) Rukun Murabahah atau Jual Beli

Rukun jual beli berdasarkan Madzab Hanafi ialah ijab dan Qabul,

sedangkan berdasarkan Jumhur ulaman ada empat rukun yakni : orang

yang menjual, orang yang membeli, shighat dan barang yang

diakadkan. 152

Menurut Madzab Hanafi bahwa ijab ialah memutuskan

perbuatan tertentu yang memperlihatkan keridhaan yang keluar

pertama kali dari pembicaraan salah satu dari dua orang yang

mengadakan aqad. Dan qabul ialah apa yang diucapkan kedua

kali dari pembicaraan salah satu dari kedua belah pihak. Makara yang

dianggap ialah awal munculnya dan yang kedua saja. Baik yang

berasal dari pihak penjual maupun dari pihak pembeli.

Dan berdasarkan ulama Jumhar ijab ialah apa yang muncul dari

orang yang mempunyai hak dan menawarkan hak kepemilikannya

meskipun munculnya belakangan. Sedangkan qabul ialah apa

yang muncul dari orang yang akan mempunyai barang yang dibelinya

meskipun munculnya diawal. 153

3) Syarat Murabahah atau Jual Beli

Syarat jualbeli ialah sesuai dengan rukun jual beli yakni :

a) Syarat orang yang berakal

Orang yang melaksanakan jual beli harus memenuhi :

1 52 ibid., hal 5 s/d 13

1 53 ibid., hal. 6 s/d 13

103

(1) Berakal. Oleh lantaran itu jual beli yang dilakukan anak

kecil dan orang gila hukumnya tidak sah. Menurut

Jumhur ulama, bahwa orang yang melaksanakan janji jual

beli itu harus telah baligh dan berakal.

(2) Yang melaksanakan janji jual beli ialah orang berbeda.

b) Syarat yang berkaitan dengan ijab qabul.

Menurut para ulama fiqih syarat ijab dan qabul ialah :

(1) Orang yang mengucapkannya telah baligh dan berakal.

(2) Qabul sesuai dengan ijab.

(3) Ijab dab Qabul itu dilakukan dalam satu majelis.

c) Syarat barang yang dijualbelikan

Syarat barang yang diperjual belikan yakni :

(1) Barang itu ada, atau tidak ada di tempat, tetapi pihak

penjual menyatakan kesanggupannya untuk mengadakan

barang itu.

(2) Dapat dimanfaatkan dan bermanfaat bagi manusia.

(3) Milik seseorang. Barang yang sifatnya belum dimiliki

seseorang tidak boleh dijual belikan.

(4) Boleh diserahkan dikala janji berlangsung, dan pada waktu

yang disepakati bersama ketika transaksi berlangsung. 154

b. Akad Ijarah

1 54 Nasrun Haroen, Fiqh Muamalah., hal. 115

104

Dalam pembahasan janji ijarah meliputi pengertian ijarah, rukun dan

syarat ijarah, kemudian perihal berakhirnya ijarah ialah sebagai

berikut :

1) Pengertian Ijarah

Kata al-Ijarah dalam bahasa Arab berarti memberi upah,

mengganjar. 155 Secara bahasa ijarah berarti jual beli manfaat. 156

Menurut istilah, ulama Hanafiah mendefinisikan ijarah ialah :

Transaksi terhadap suatu manfaat dengan imbalan. Kalau berdasarkan

ulama Syafi’iyah ijarah ialah : transaksi terhadap suatu manfaat

yang dituju tertentu, bersifat mubah dan boleh dimanfaatkan

dengan imbalan tertentu, sedangkan berdasarkan ulama malikiyah dan

hanafiyah ijarah ialah : pemilikan manfaat sesuatu yang dibolehkan

dalam waktu tertentu dengan suatu imbalan. 157

Dalam Fiqhus Sunnah disebutkan al-Ijarah ialah janji

pemindahan hak guna atas barang atau jasa, melalui pembayaran

upah. 158

Dari definisi-definisi ijarah tersebut sanggup dipahami bahwa ijarah

sebenarnya ialah transaksi atas suatu manfaat.

2) Rukun Ijarah

Menurut ulama Hanafiah Rukun ijarah terdiri dari ijab dan Qabul.

1 55 Abd. Bin Nuh dan Oemar Bakry, Kamus., hal. 10

1 56 Wahbah Zu haili, al-Fiqh al-Islam Wa Adilla tuhu, diterjemahkan Tim Counterpart Bank

Muamalat., hal. 5/57.

1 57 Nasrun Haroen, Fiqh Muamalah., hal. 228

1 58 Sayyid Sabiq, Firqhuu s Sunnah, Jilid III (ttp : dar al-Fikr, 1983), hal. 198

105

Menurut Jumhur Ulama rukun ijarah ada empat yakni : Orang yang

berakad (orang yang menyewakan barang atau pemilik dan

penyewa), sighat, ujrah (ongkos sewa) dan Manfaat. 159

3) Syarat-syarat Ijarah

Adapun syarat-syarat ijarah ialah sebagai berikut :

a) Pihak-pihak yang berakad disyaratkan telah balig dan berakal.

b) Kedua belah pihak yang berakad menyatakan kerelaannya

untuk melaksanakan janji ijarah.

c) Manfaat yang menjadi obyek ijarah harus diketahui secara

sempurna.

d) Obyek ijarah itu boleh diserahkan dan dipergunakan secara

eksklusif dan tidak bercacat.

e) Obyek ijarah itu sesuatu yang dihalalkan oleh syara’

f) Yang disewakan itu bukan suatu kewajiban bagi penyewa.

g) Obyek ijarah itu merupakan sesuatu yang biasa disewakan.

h) Upah sewadalam janji ijarah harus jelas.

i) Upah sewa itu tidak sejenis dengan manfaat yang disewa. 160

4) Berakhirnya Ijarah

Para ulama fiqih menyatakan bahwa janji ijarah akan berakhir

apabila :

a) Obyek hilang atau musnah.

1 59 Wahbah Zuhaili, Al-Fiqh Al-Islam wa Adillatuhu, diterjemahkan Tim Counterpart Bank

Muamalat ; hal 4/57. Rachmat Syafei, Fiqh Muamalah ; hal. 125.

1 60 Nasrun Haroen, Fiqh Muamalah., hal. 232. Sayyid Sabiq, Fiqhus Sunnah., hal. 200

106

b) Tenggang waktu yang disepakati dalam janji ijarah telah

berakhir.

c) Menurut Jumhur ulama unsur-unsur yang boleh membatalkan

janji ijarah itu apabila obyeknya mengandung cacat atau

manfaat yang dituju dalam janji itu hilang. 161

B. Unsur-unsur Yang Membentuk Akad

Di dalam pembahasan ini hanya mengenai Rukun dan syarat akad, ialah

sebagai berikut :

Di dalam Fiqih muamalah untuk terbentuknya janji yang sah dan mengikat

harus dipenuhi rukun-rukun janji dan syarat-syarat akad.

Dengan klarifikasi sebagai berikut :

1. Rukun-rukun Akad

Unsur-unsur janji sama maksudnya dengan rukun-rukun akad. Rukun

dimaksudkan unsur-unsur yang membentuk sesuatu, sehingga sesuatu itu

terwujud lantaran adanya unsur-unsur tersebut yang menjadi bagian-bagian

yang membentuknya.

Terbentuknya janji lantaran adanya unsur-unsur atau rukun-rukun yang

membentuknya. Menurut ahli-ahli aturan Islam kontemporer, rukun yang

membentuk janji ada empat yakni : a). para pihak yang membuat akad,

1 61 Nazroen Haroen, Fiqh Muamalah., hal. 237

107

b). pernyataan kehendak dari para pihak, c). obyek akad, d). tujuan

akad. 162

Tujuan janji tersebut ialah tambahan ahli-ahli aturan Islam modern

yang merupakan hasil ijtihad ahli-ahli aturan kontemporer dengan

melaksanakan penelitian induktif dengan disyaratkan tidak bertentangan

dengan syarak. 163

2. Syarat-syarat janji

Syarat-syarat janji dibagi menjadi empat macam yakni ;

a. Syarat-syarat terbentuknya akad.

b. Syarat-syarat keabsahan akad.

c. Syarat-syarat berlakunya akhir aturan akad.

d. Syarat-syarat mengikatnya akad.

Dengan uraian ialah sebagai berikut :

a. Syarat Terbentuknya Akad

Tiap-tiap rukun pembentukan janji tersebut di atas diharapkan syarat-

syarat semoga sanggup berfungsi membentuk akad. Dalam arti tanpa adanya

syarat-syarat janji maka rukun-rukun janji tidak sanggup membentuk

akad. Rukun pertama, yaitu para pihak yang membuat janji harus

memenuhi dua syarat yakni : (1). Tamyiz, dan (2). Berbilang pihak.

Rukun yang kedua yakni, pernyataan kehendak, harus memenuhi dua

syarat ialah (1). Adanya persesuaian ijab dan kabul dalam arti

tercapainya kata sepakat dan (2). Kesatuan majelis akad. Rukun ketiga

1 62 Syamsul Anwar, ”Hukum Perjanjian Syariah”., hal. 12

1 63 ibid

108

yakni obyek akad, harus memenuhi tiga syarat yakni (1). Obyek itu

sanggup diserahkan, (2). Tertentu atau sanggup ditentukan, dan (3). Obyek

itu sanggup ditransaksikan (bernilai dan dimiliki). Rukun keempat yakni

tujuan akad, syaratnya tujuan janji itu harus sesuai dengan syariah atau

tidak bertentangan dengan syariah.

Syarat-syarat yang terkait dengan rukun janji tersebut, berdasarkan

pandangan ahli-ahli aturan Islam disebut syarat terbentuknya akad.

Yang jumlahnya yakni :

1). Kecakapan minimal (tamyiz), 2). Berbilang pihak,

3). Persesuaian ijab dan qabul, 4). Kesatuan majelis akad, 5). Obyek

janji sanggup diserahkan, 6). Obyek janji tertentu atau sanggup ditentukan,

7). Obyek janji sanggup ditransaksikan (berupa benda bernilai dan

dimiliki), 8). Tidak bertentangan dengan syariah. 164

Rukun-rukun dan syarat-syarat yang tersebut di atas dinamakan

pokok. Apabila pokok ini tidak terpenuhi, maka tidak terjadi janji

dalam arti tidak mempunyai wujud yuridis syar’i atau disebut janji batil.

b. Syarat-syarat Keabsahan Akad

Dengan dipenuhi rukun dan syarat terbetuknya akad, memang

sudah mempunyai wujud yuridis syar’i namun belum serta merta sah.

Untuk sahnya suatu akad, maka rukun dan syarat tersebut masih

memerlukan sifat-sifat tambahan sebagai unsur penyempurna.

1 64 ibid., hal. 13

109

Rukun pertama, yakni para pihak, dengan dua syaratnya, yaitu

tamyiz dan berbilang pihak, tidak memerlukan sifat penyempurna.

Rukun kedua, yakni pernyataan kehendak dengan dua syarat yaitu

syarat kesatuan majelis janji tidak memerlukan unsur penyempurna,

sedangkan syarat kesesuaian ijab dan Kabul, memerlukan syarat

penyempurna, yakni bahwa kesesuaian ijab dan Kabul itu dicapai

secara bebas tanpa paksaan. Apabila tercapainya kesepakatan itu

lantaran paksaan, maka janji menjadi fasid. Oleh lantaran itu bebas dari

paksaan ialah syarat keabsahan akad. Rukun ketiga, yakni obyek,

dengan tiga syaratnya, memerlukan unsur penyempurna syarat

“dapat diserahkan” hal ini memerlukan sifat-sifat yakni bahwa

penyerahan itu tidak menimbulkan kerugian (darar) dan apabila

menimbulkan kerugian, maka akadnya fasid. Mengenai syarat

“obyek harus tertentu” memerlukan sifat-sifat penyempurna, yaitu

tidak boleh mengandung garar, dan apabila mengandung garar akadnya

menjadi fasid. Dan syarat obyek harus sanggup ditransaksikan

memerlukan unsur penyempurna dengan sifat tambahan, yaitu bebas

dari fasid dan riba. 165

Dari uraian tersebut di atas sanggup diketahui ada lima sebab-sebab

yang menjadikan fasid suatu janji yangtelah terpenuhi rukun dan

syarat terbentuknya, yakni : 1) Paksaan, 2). Penyerahan yang

menimbulkan kerugian, 3). Garar, 4). Syarat-syarat fasid, dan

1 65 ibid., hal. 15

110

5) Riba. Oleh lantaran itu sempurnanya rukun dan syarat terbentuknya

akad, bila bebas dari kelima faktor sifat-sifat tersebut maka dinamakan

syarat keabsahan akad. 166

Makara janji yang telah memenuhi rukun-rukunnya, syarat-syarat

terbentuknya dan syarat-syarat keabsahannya dinyatakan sebagai janji

yang sah. Apabila syarat-syarat keabsahan yang lima itu tidak

terpenuhi, meskipun rukun dan syarat terbentuknya terpenuhi, maka

janji tidak sah.

c. Syarat berlakunya Akibat Hukum

Suatu janji dinyatakan sah yakni telah terpenuhi rukun-rukunnya,

syarat-syarat terbentuknya dan syarat-syarat keabsahannya, namun ada

kemungkinan akibat-akibat aturan janji tersebut belum sanggup

dilaksanakan. Bila kemungkinan ini terjadi disebut janji mauquf

(terhenti atau tergantung).

Agar sanggup dilaksanakan akhir hukumnya janji yang sudah sah itu

harus ada dua syarat yang mempertautkan ketiga rukun janji yakni :

1). Adanya kewenangan atas tindakan aturan yang dilakukan, dan

2). Adanya kewenangan para pihak atas obyek akad.

Kewenagan atas tindakan aturan terpenuhi bila telah mencapai

tingkat kecakapan bertindak aturan yang dibutuhkan bagi tindakan

aturan yang dilakukannya. Ada kalanya tindakan aturan yang hanya

memerlukan tingkat kecakapan bertindak aturan minimal yaitu

1 66 ibid.

111

Tamyiz. Ada tindakan aturan yang memerlukan kecakapan bertindak

aturan tepat yaitu kedewasaan. Bagi anak mumayyis (remaja usia

tujuh tahun hingga menjelang dewasa) untuk melaksanakan janji timbal

balik belum cukup kewenangannya meskipun tindakannya sah. Tetapi

akhir hukumnya belum sanggup dilaksanakan lantaran masih tergantung

kepada izin wali lantaran itu akadnya disebut janji mauquf apabila

walinya kemudian mengizinkan, tindakan hukumya sanggup dilaksanakan

akibat-akibat hukumnya, dan apabila wali tidak mengizinkan akadnya

harus dibatalkan.

Kewenangan para pihak atas obyek akad, kewenangan atas obyek

sanggup terpenuhi bila para pihak mempunyai kepemilikan atas obyek

yangbersangkutan, atau mendapat perwakilan dari para pemilik dan

pada obyek tersebut tidak tersangkut hak orang lain. Seperti penjual

yang menjual barang milik orang lain, ialah sah tindakannya, akan

tetapi akhir aturan tindakan itu tidak sanggup dilaksanakan lantaran

akadnya mauquf, yaitu tergantung pada izin pemilik barang. Bila tidak

diizinkan akadnya harus batal. 167

Dari apa yang dikemukakan di atas, maka sanggup dipahami bahwa

janji yang sah, sanggup dibedakan menjadi dua macam yakni :

1) Akad maukuf, yakni janji yang sah, tetapi belum sanggup

dilaksanakan akhir hukumnya.

1 67 ibid., hal. 17

112

2) Akad Nafiz, yaitu janji yang sah dan sanggup dilaksanakan akhir

hukumnya.

d. Syarat Mengikatnya Akad

Bahwa janji yang sah dan nafiz (dapat dilaksanakan akhir hukumnya)

ialah mengikat bagi para pihak dan tidak boleh salah satu pihak

menarik kembali persetujuannya secara sepihak tanpa kesepakatan

pihak lain. Namun ada beberapa janji yang menyimpang dari asas ini

dan tidak serta merta mengikat. Hal ini disebabkan oleh sifat janji itu

sendiri atau oleh adanya hak-hak khiyar (hak opsi untuk meneruskan

atau membatalkan perjanjian secara sepihak). Akad ini mengikat

apabila di dalamnya tidak lagi ada hak khiyar. 168

C. Kedudukan Akad Dalam Fiqih Muamalah

Di dalam pembahasan ini meliputi, janji sebagai perbuatan hukum, sah dan

batalnya akad, cacat dalam janji dengan uraian sebagai berikut ;

1. Akad Sebagai Perbuatan Hukum

Akad sebagai perbuatan aturan atau tindakan aturan sanggup dilihat dari

definisi-definisi janji atau kontrak diantaranya :

Dalam Ensiklopedi aturan Islam dikemukakan bahwa janji ialah

pertalian ijab (pernyataan melaksanakan ikatan) dan qabul (pernyataan

penerimaan ikatan) sesuai dengan kehendak syariat yang besar lengan berkuasa

pada obyek perikatan. 169

1 68 ibid

1 69 Abdul Aziz Dahlan (ed), Ensiklopedi Hukum Islam, cet. I (Jakarta : Ichtiar Baru Van Hoeve,

1996), hal 63, artikel “Akad”.

113

Yang dimaksud dengan “yang sesuai dengan kehendak syariat” ialah

bahwa seluruh perikatan yang dilakukan oleh dua pihak atau lebih tidak

boleh apabila tidak sejalan dengan kehendak syarak. Sedangkan

pencantuman kalimat “berpengaruh pada obyek perikatan” maksudnya

ialah terjadinya perpindahan pemilikan dari satu pihak (yang melaksanakan

ijab) kepada pihak lain (yang menyatakan Kabul).

Selanjutnya definisi janji yang dikutip oleh Symasul Anwar yakni,

“Pertemuan ijab (penawaran) yang tiba dari salah satu pihak dengan

Qabul (akseptasi) yang diberikan oleh pihak lain secara sah berdasarkan

aturan yang tampak jadinya pada obyek akad.” 170

Definisi di atas menggambarkan bahwa janji dalam aturan Islam

merupakan suatu tindakan aturan yang berdasarkan kehendak murni dan

bebas dari paksaan. Hanya saja janji haruslah merupakan tindakan aturan

berdasarkan kehendak dari dua pihak yang saling bertemu.

Menurut Mustafa Ahmad az-Zarqa, menyatakan bahwa tindakan

aturan yang dilakukan insan terdiri atas dua bentuk yaitu ; Tindakan

berupa perbuatan dan tindakan berupa perkataan kemudian tindakan yang

berupa perkataan pun terbagi dua yaitu yang bersifat janji dan yang tidak

bersifat akad.

Tindakan berupa perkataan yang bersifat janji terjadi bila dua atau

beberapa pihak mengikatkan diri untuk melaksanakan suatu perjanjian.

1 70 Syamsul Anwar, “HukumPerjanjian Syariah”., hal. 7.

114

Sedangkan tindakan berupa perkataan yang tidak bersifat janji terbagi

dua macam yakni : a). Yang mengandung kehendak pemilik untuk

memutuskan atau melimpahkan hak, membatalkannyaatau

menggugurkannya menyerupai wakaf, hibah dan talak. Akad menyerupai ini tidak

memerlukan qabul. b). Yang tidak mengandung kehendak pihak yang

memutuskan atau yang menggugurkan suatu hak, tetapi perkataan itu

memunculkan tindakan aturan menyerupai somasi di pengadilan, pengakuan

di depan sidang.

Berdasarkan pembagian tindakan aturan tersebut di atas maka sanggup

dikemukakan bahwa suatu tindakan aturan lebih umum dari janji dan oleh

lantaran itu setiap janji dikatakan sebagai tindakan aturan dari dua atau

beberapa pihak, tetapi sebaliknya setiap tindakan aturan tidak sanggup

disebut sebagai akad. 171

Menurut Taufiq dalam uraiannya sama dengan Az Zarqa tersebut,

yakni Tindakan aturan (tasharruf) ialah semua yang timbul dari

seseorang yang berasal kehendaknya, baik berupa perbuatan, maupun

perkataan yang mempunyai akhir hukum. 172

Dari definisi tersebut dengan terperinci tindakan aturan sanggup dibedakan

menjadi dua yakni :

a. Tindakan aturan yang berupa perbuatan, menyerupai menguasai barang-

barang yang halal, menggunakan barang bukan miliknya secara

1 71 Abdul Aziz Dahlan (ed), Ensiklopedi., hal. 63

1 72 Taufiq, “Nadhariyyatu al-Uqud al-Syar’iyyah”. , hal. 100.

115

melawan hukum, mendapatkan pembayaran hutang, mendapatkan barang

yang dijual dan lain-lain.

b. Tindakan aturan yang berupa perkataan sanggup dibedakan menjadi dua

yaitu :

1) Yang berupa janji yaitu kesepakatan antara dua kehendak, menyerupai

berkongsi dan jual beli.

2) Yang berupa bukan akad, yaitu yang berupa pemberian informasi

perihal adanya hak menyerupai somasi dan pengakuan, sanggup

dimaksud untuk menimbulkan atau mengakhirinya, menyerupai wakaf,

talak dan pembebasan kewajiban.

Dari uraian tersebut dimuka bahwa tindakan aturan lebih luas

daripada janji dan perikatan lantaran tindakan aturan meliputi

perbuatan, meliputi perkataan dan juga mengikat dan tidak mengikat.

Oleh lantaran janji merupakan pecahan dari tindakan hukum, tindakan

yang berupa perkataan tertentu, maka yang lebih khusus tunduk

kepada pengertian umum, tidak sebaliknya. Maka setiap janji ialah

tindakan aturan dan tidak sebaliknya.

Ijab dan qabul, tidak hanya berbentuk ucapan (lisan) tetapi bisa

dengan Kitabah, Isyarah, perbuatan dan ta’athi (beri memberi). 173

Dari uraian-uraian tersebut di atas maka sanggup difahami, bahwa

janji sebagi perbuatan hukum. Setiap janji ialah tindakan hukum,

tetapi setiap tindakan aturan tidak sanggup disebut sebagai akad.

1 73 T.M. Hasbi Ash-Shiddieqy, Pengantar Fiqh Muamalah., hal. 25. Asmuni. “Akad Dalam

Prespektif.” hal. 6

116

2. Sah dan Batalnya Akad

Akad menjadi sah kalau rukun-rukun dan syarat-syarat tersebut dipenuhi

dan tidak sah apabila rukun dan syarat tersebut tidak dipenuhi. Namun

berhubung syarat-syarat janji itu bermacam-macam jenisnya. Maka

keabsahan dan kebatalan akad, menjadi bertingkat-tingkat, hanya sejauh

mana rukun dan syarat-syarat itu dipenuhi.

Dalam Mazhab Hanafi tingkat kebatalan dan keabsahan dibagi menjadi

lima tingkat yang sekaligus menggambarkan urutan janji dari yang paling

tidak sah hingga hingga yang paling tinggi tingkat keabsahannya yakni :

a. Akad batil.

b. Akad fasid

c. Akad maukuf

d. Akad nafiz gair lazim, dan

e. Akad nafiz lazim. 174

Menurut Jumhur Ulama fasid semakna dengan batil, tidak

membedakan keduanya yakni sama-sama satu bingkai, sama-sama janji

yang batal tidak menimbulkan konsekuensi apapun. 175

Dari janji dalam bermacam-macam tingkat kebatalan dan keabsahan tersebut

di atas dibagi menjadi dua golongan pokok yakni ;

1). Akad yang tidak sah yaitu terdiri janji batal dan janji fasid, 2). Akad

yang sah ada tiga tingkatan yakni janji maukuf, janji nafiz gair lazim, dan

janji nafiz lazim.

1 74 Syamsul Anwar,”Hukum Perjanjian Syariah”., hal. 21.

1 75 Asmuni, “Aka d Dalam Prespektif.”, hal. 10.

117

Dalam pembahasan berikut ini hanya empat peringkat janji yang

belum mencapai tingkat janji tepat di dalam rukun dan syaratnya,

tidak termasuk janji nafiz lazim ialah sebagai berikut :

a. Akad Batil.

Akad batal apabila terjadi pada orang-orang yang tidak memenuhi

syarat-syarat kecakapan atau obyeknya tidak mendapatkan aturan janji

hingga pada janji itu terdapat hal-hal yang menjadikannya dihentikan

syarak. 176

Menurut Adiwarman A. Karim, janji batal, bila rukun-rukun janji

tidak terpenuhi (baik satu rukun atau lebih), maka janji menjadi

batal. 177

Menurut Gemala Dewi, janji batal yaitu janji yang tidak

memenuhi salah satu rukunnya atau ada larangan eksklusif dari

syarak. 178 contohnya obyek jual beli tidak jelas.

Ahli-ahli aturan Hanafi mendefinisikan janji batil yakni janji yang

secara syarak tidak syah pokok dan sifatnya 179 yang dimaksud ialah

janji yang tidak memenuhi seluruh rukun dan syarat pembentukannya

akad, apabila salah satu saja dari rukun dan syarat pembentukannya

janji tidak terpenuhi, maka janji itu disebut batal.

Hukum janji batil, bahwa dipandang tidak pernah terjadi berdasarkan

aturan oleh karenanya tidak mempunyai akhir aturan sama sekali.

1 76 Ahmad Azhar Basyir, Asas-asas., hal. 114.

1 77 Adiwarman A. Karim, Bank Islam Analisis Fiqh dan Keuangan, Cet. III. (Jakarta : PT. Raja

Grafindo Persada, 2006), hal. 47.

1 78 Gemala Dewi dkk., Hukum Perikatan., hal. 147.

1 79 Syamsul Anwar, ”Hukum Perjanjian Syariah.”, hal. 37.

118

b. Akad Fasid

-->

Akad Fasid yakni, bila rukun sudah terpenuhi tetapi syarat tidak

terpenuhi, maka rukun menjadi tidak lengkap sehingga transaksi

tersebut menjadi fasid. 180

Menurut Gemala Dewi janji Fasid ialah janji yang pada dasarnya

disyari’atkan, tetapi sifat yang diakadkan itu tidak jelas. 181

Menurut ahli-ahli aturan Hanafi, janji fasid adalah,

”akad yang berdasarkan syarak sah pokoknya, tetapi tidak sah

sifatnya”. 182

Yang dimaksud pokok, ialah rukun-rukun dan syarat-syarat

keabsahan akad, jadi janji fasid ialah janji yang telah memenuhi

rukun dan syarat pembentukan akad, akan tetapi tidak memenuhi

syarat keabsahan akad.

Hukum janji fasid, berdasarkan Jumhur ulama, tidak membedakan

antara janji batil dan janji fasid, keduanya sama-sama janji yang tidak

ada wujudnya, yaitu sama-sama tidak sah lantaran janji tersebut tidak

memenuhi ketentuan undang-undang syarak.

Sedangkan berdasarkan Mazhab Hanafi, membedakan janji batil dan

janji fasid kalau janji batil sama sekali tidak ada wujudnya, tidak

pernah terbentuk, sedangkan janji fasid telah terbentuk dan telah

mempunyai wujud syar’i hanya saja terjadi kerusakan pada sifat-sifatnya.

1 80 Adiwarman A. Karim, Bank Islam., hal. 47.

1 81 Gemala Dewi dkk, Hukum Perikatan., hal. 147

1 82 Syamsul Anwar, “Hukum Perjanjian Syariah.” hal 24

119

Hukum janji fasid berdasarkan Mazhab Hanafi bila belum

dilaksanakan wajib dibatalkan oleh para pihak maupun oleh Hakim.

Bila sudah dilaksanakan janji mempunyai akhir aturan tertentu sanggup

memindahkan hak milik, tetapi tidak sempurna. 183

c. Akad Maukuf

Akad Maukuf ialah janji yang terjadi dari orang yang memenuhi

syarat kecakapan, tetapi tidak mempunyai kekuasaan melaksanakan

akad. 184

Akad Mauquf hanya mempunyai akhir aturan apabila mendapat

izin secara sah dari orang yang mempunyai kekuasaan melaksanakan

akad.

Sebab-sebab janji menjadi Maukuf ada dua yakni :

1) Tidak adanya kewenangan yang cukup atas tindakan aturan yang

dilakukan dengan kata lain kekurangan kecakapan.

Orang-orang tersebut yakni :

a). Remaja yang mumayyiz, b. Orang yang sakit ingatan tetapi

tidak mencapai gila, c). Orang pandir yang memboroskan harta,

d). Orang yang mempunyai cacat kehendak lantaran paksaan.

2) Tidak adanya kewenangan yang cukup atas obyek janji lantaran

adanya hak orang lain pada obyek tersebut. Yang meliputi :

a) Akad fuduli (pelaku tanpa kewenangan).

1 83 ibid

1 84 ibid

120

b) Akad orang sakit mati yang membuat wasiat lebih dari

sepertiga hartanya.

c) Akad orang di bawah pengapuan.

d) Akad penggadai yang menjual barang yang sedang

digadaikannya.

e) Akad penjualan oleh pemilik terhadap benda miliknya yang

sedang disewakan. 185

Hukum janji maukuf ialah sah, hanya saja akhir hukumnya

digantungkan artinya hukumnya masih ditangguhkan hingga janji

itu dibenarkan atau dibatalkan oleh pihak yang berhak untuk

menawarkan pembenaran atau peniadaan tersebut.

d. Akad Nafiz Gair Lazim

Akad Nafiz Gair lazim ialah janji Nafiz yang mungkin difasakh

oleh masing-masing pihak, atau hanya oleh salah satu pihak yang

mengadakan janji tanpa memerlukan persetujuan pihak lain. 186

Hukum Akad Nafiz gair lazim ialah sah, akan tetapi terdapat

beberapa macam janji yang lantaran sifat aslinya terbuka untuk

di fasakh secara sepihak. Seperti janji pemberian kuasa, hibah,

penitipan, pinjam pakai, gadai, penanggungan dan janji yang salah

satu pihak mempunyai hak khiyar.

3. Cacat Dalam Akad

1 85 Syamsul Anwar, “Hukum Perjanjian Syariah.”, hal 28

1 86 Ahmad Azhar Basyir, Asas-asas., hal. 119

121

Tidak setiap janji (kontrak) mempunyai kekuatan aturan mengikat

untuk terus dilaksanakan. Namun ada kontrak-kontrak tertentu yang

mungkin mendapatkan pembatalan, hal ini lantaran disebabkan adanya

beberapa cacat yang bisa menghilangkan keridaan (kerelaan) atau

kehendak sebagian pihak. Adapun faktor-faktor yang merusak ketulusan

atau keridaan seseorang ialah sebagai berikut :

a. Paksaan / Intimidasi (Ikrah)

Ikrah yakni memaksa pihak lain secara melanggar aturan untuk

melaksanakan atau tidak melaksanakan suatu ucapan atau perbuatan yang

tidak disukainya dengan gertakan atau bahaya sehingga

mengakibatkan terhalangnya hak seseorang untuk bebas berbuat dan

hilangnya kerelaan. 187

Suatu kontrak dianggap dilakukan di bawah intimidasi atau

paksaan bila terdapat hal-hal seperti, yaitu :

1) Pihak yang memaksa bisa melaksanakan ancamannya.

2) Orang yang diintimidasi bersangka berat bahwa bahaya itu akan

dilaksanakan terhadapnya.

3) Ancaman itu ditujukan kepada dirinya atau keluarganya terdekat.

4) Orang yang diancam itu tidak punya kesempatan dan kemampuan

untuk melindungi dirinya.

1 87 Nur Kholis, “Modul Transaksi Dalam Ekonomi Islam”, (Yogyakarta : tnp., 2006), hal. 27

122

Kalau salah satu dari hal-hal tersebut tidak ada, maka intimidasi itu

dianggap main-main, sehingga tidak besar lengan berkuasa sama sekali terhadap

kontrak yang dilakukan. 188

Menurut Ahmad Azhar Basyir, bila janji dilaksanakan ada unsur

paksaan, menjadikan janji yang dilakukan menjadi tidak sah dan

berdasarkan Abdul Manan, bila kontrak atau janji dibentuk dengan cara

paksa diianggap cacat aturan dan sanggup dimintakan peniadaan

kepada pengadilan. 189

b. Kekeliruan atau kesalahan (Ghalath)

Kekeliruan yang dimaksud ialah kekeliruan pada obyek janji atau

kontrak.

Kekeliruan bisa terjadi pada dua hal :

1) Pada zat (jenis) obyek, menyerupai orang membeli cincin emas tetapi

ternyata cincin itu terbuat dari tembaga.

2) Pada sifat obyek kontrak, menyerupai orang membeli baju warna ungu,

tetapi ternyata warna abu-abu.

Bila kekeliruan pada jenis obyek, janji itu dipandang batal semenjak

awal atau batal demi hukum. Bila kekeliruan terjadi pada sifatnya janji

dipandang sah, tetapi pihak yang merasa dirugikan berhak memfasakh

atau bisa mengajukan peniadaan ke pengadilan. 190

c. Penyamaran Harga Barang (Ghubn)

1 88 ibid

1 89 Ahmad Azhar Basyir, Asas-asas., hal. 101. Abdul Manan, “Hukum Kontrak.” hal. 44

1 90 ibid.

123

Ghubun secara bahasa artinya pengurangan. Dalam istilah ilmu

fiqih, artinya tidak wujudnya keseimbangan antara obyek janji

(barang) dan harganya, menyerupai lebih tinggi atau lebih rendah dari harga

sesungguhnya. 191

Di kalangan jago fiqh ghubn ada dua macam yakni :

1) Penyamaran ringan. Penyamaran ringan ini tidak besar lengan berkuasa pada

akad.

2) Penyamaran berat yakni penyamaran harga yang berat, bukan saja

mengurangi keridaan tapi bahkan melenyapkan keridaan. Maka

kontrak penyamaran berat ini ialah batil.

d. Penipuan (al-Khilabah)

Penipuan yaitu menyembunyikan cacat pada obyek janji semoga tampil

tidak menyerupai yang sebenarnya. Maka pihak yang merasa tertipu berhak

fasakh.

e. Penyesatan (al-Taqrir)

Menggunakan rekayasa yang sanggup mendorong seseorang untuk

melaksanakan janji yang disangkanya menguntungkannya tetapi

sebenarnya tidak menguntungkannya. Taqrir tidak menjadikan

tidak sahnya akad, tetapi pihak korban sanggup mengajukan fasakh. 192

D. Khiyar Akad Dan Berakhirnya Akad

1 91 Nur Kholis, “Modul”., hal. 28

1 92 Taufiq, Nadhariyyatu Al-Uqud., hal. 110

124

Di dalam pembahasan ini meliputi tentang, khiyar janji berakhirnya janji

ialah sebagai berikut :

1. Khiyar Akad

Khiyar ialah hak yang dimiliki oleh kedua belah pihak yang berakad

untuk menentukan antara meneruskan janji atau membatalkannya. 193

Hak khiyar dimaksudkan guna menjamin semoga janji yang diadakan

benar-benar terjadi atas kerelaan penuh pihak-pihak bersangkutan lantaran

sukarela itu merupakan asas bagi sahnya suatu akad.

Ada bermacam-macam khiyar diantaranya :

a. Khiyar majlis, yaitu hak kedua belah pihak untuk menentukan antara

meneruskan atau membatalkannya sepanjang keduanya belum berpisah

seperti, janji jual beli dan ijarah.

b. Khiyar Ta’yin, yaitu hak yang dimiliki oleh pembeli untuk memastikan

pilihan atas sejumlah benda sejenis dan setara sifat dan harganya,

menyerupai jual beli.

Pendapat tersebut yang dikemukakan Fuqaha Hanafiyah dan harus

memenuhi tiga syarat yakni :

1. Maksimal berlaku pada tiga pilihan obyek

2. Sifat dan nilai benda-benda yang menjadi obyek pilihan harus

setara dan harganya harus jelas. Jika masing-masing benda berbeda

jauh, maka tidak ada khiyar ta’ yin.

1 93 Ghufron A. MAs’adi, Fiqh Muamalah., hal. 108

125

3. Tenggang waktu khiyar ini tidak lebih tiga hari khiyar ta’ yin

dipandang telah batal apabila pembeli telah menentukan pilihan

secara terperinci barang tertentu yang dibeli.

c. Khiyar Syarat, yakni hak kedua belah pihak yang berakad, untuk

melangsungkan janji atau membatalkan janji selama batas waktu

tertentu yang dipersyaratkan ketika janji berlangsung.

Khiyar ini hanya berlaku pada janji lazim yang sanggup mendapatkan

fasakh menyerupai jual beli, ijarah, muzaro’ah, musyaqah, mudarabah,

kafalah, hawalah dan lain-lain.

Khiyar syarat berakhir bila telah terjadi lantaran :

1) Terjadi penegasan peniadaan akad.

2) Berakhirnya batas waktu khiyar.

3) Terjadi kerusakan pada obyek akad.

d. Khiyar ‘Aib (karena adanya cacat), yakni hak yang dimiliki oleh salah

seorang dari kedua belah pihak yang berakad untuk membatalkan atau

meneruskannya ia menemukan cacat pada obyek janji yang mana

pihak lain tidak memberitahukannya pada dikala berlangsungnya akad.

Khiyar ‘aib harus memenuhi persyaratan yakni 1). Terjadinya ‘aib

(cacat) sebelum janji atau sebelum terjadi penyerahan, 2). Pihak

pembeli tidak mengetahui cacat tersebut ketika berlangsung akad,

3). Tidak ada kesepakatan bersyarat, bahwa penjual tidak bertanggung

jawab terhadap segala cacat yang ada.

126

Hak Khiyar ‘aib gugur apabila : pihak yang dirugikan merelakan

sehabis ia mengetahui cacat tersebut, pihak yang dirugikan tidak

menuntut peniadaan akad, terjadi cacat gres dalam penguasaan

pembeli, dan terjadi penambahan dikala dalam penguasaan pembeli.

e. Khiyar Rukyat (melihat), ialah hak pembeli untuk membatalkan janji

atau tetap untuk melangsungkannya ketika ia melihat obyek dengan

syarat ia belum melihatnya ketika berlangsung akad.

f. Kemungkinan khiyar rukyat bisa terjadi lantaran sebelumnya hanya

disebutkan sifat-sifatnya. Namun kemudian sehabis melihat barangnya

tidak sesuai dengan sifat-sifat yang disebutkan. 194

2. Berakhirnya Akad

Pada Bab terdahulu telah disinggung perihal berakhirnya janji secara

umum dan semoga lebih jelasnya sanggup diuraikan ialah sebagai berikut.

Berakhirnya janji bisa juga disebabkan lantaran fasakh, kematian atau

lantaran tidak adanya izin pihak lain dalam janji yang mauquf ;

a. Berakhirnya janji lantaran fasakh

Yang mengakibatkan timbulnya fasakhnya janji yakni :

1) Fasakh lantaran fasadnya janji

Jika suatu janji berlangsung secara fasid maka janji harus

difasakhkan baik oleh pihak yang berakad maupun oleh putusan

1 94 ibid., Rachmat Syafei, Fiqih Muamalah., hal. 104. Ahmad Azhar Basyir, Asas-asas., hal. 125

127

pengadilan atau dengan kata lain lantaran ia fasakh, lantaran adanya

hal-hal yang tidak dibenarkan syara’ menyerupai janji rusak.

2) Fasakh lantaran khiyar, baik khiyar rukyat, cacat, syarat atau majlis,

yang berhak khiyar, berhak memfasakh bila menghendakinya,

kecuali dengan kerelaan pihak lainnya atau berdasarkan keputusan

pengadilan.

3) Fasakh berdasarkan iqalah

Iqalah ialah memfasahkan janji berdasarkan kesepakatan kedua

belah pihak. Atau salah satu pihak dengan persetujuan pihak lain

membatalkan lantaran merasa menyesal.

4) Fasakh lantaran tiada realisasi

Karena kewajiban yang ditimbulkan oleh adanya janji tidak

dipenuhi oleh pihak-pihak yang bersangkutan. Fasakh ini berlaku

pada khiyar naqd (pembayaran) yakni pembeli tidak melunasi

pembayaran, atau kalau pihak penjual tidak menyerahkan barang

dalam batas waktu tertentu.

5) Fasakh lantaran jatuh tempo atau lantaran tujuan janji telah terealisir.

128

Jika batas waktu yang ditetapkan dalam janji telah berakhir atau

tujuan janji telah terealisir maka janji dengan sendirinya menjadi

fasakh (berakhir) menyerupai sewa menyewa. 195

b. Berakhirnya Akad Karena Kematian

Kematian menjadi penyebab berakhirnya sejumlah janji ialah sebagai

berikut ;

1) Ijarah. Menurut Fuqaha Hanafiyah kematian seseorang

mengakibatkan berakhirnya janji ijarah. Menurut jumhur fuqaha

selain Hanafiah, kematian tidak mengakibatkan berakhirnya janji

ijarah.

2) Al-Rahn (gadai) dan Kafalah (penjaminan hutang). Jika pihak

penggadai meninggal maka barang gadai harus dijual untuk

melunasi hutangnya. Dalam hal kafalah (penjamin) hutang, maka

kematian orang yang berhutang tidak menjadikan berakhirnya

kafalah, dilakukan pelunasan hutangnya.

3) Syirkah dan wakalah. Keduanya tergolong janji yang tidak lazim

atas dua pihak. Oleh lantaran itu, kematian seorang dari sejumlah

orang yang berserikat mengakibatkan berakhir syarikah. Demikian

juga berlaku pada wakalah.

c. Berakhirnya Akad Karena Tidak adanya izin pihak lain.

1 95 Ghufran A. Mas’adi, Fiqh Muamalah., hal. 115. Gemala Dewi dkk, Hukum Perikatan., hal.

92. Ahmad Azhar Basyir, Asas-asas., hal. 130.

129

Akad mauquf berakhir apabila pihak yang mempunyai wewenang

tidak mengijinkannya dan atau meninggal. 196

BAB V

ANALISIS AKAD MURABAHAH DAN AKAD IJARAH

DI BMT SAFINAH KLATEN

Dalam analisis ini meliputi yakni, Analisis Kesesuaian Akad BMT Safinah

Klaten dengan Hukum Kontrak dan Fiqih, serta Analisis Potensi Konflik Dari

Akad-akad Tersebut dan Penyelesaiannya.

A. Analisis Kesesuaian Akad BMT Safinah Klaten Dengan Hukum Kontrak

dan Fiqih.

1 96 Ghufron A. Mas’adi, Fiqh Muamalah., hal. 116.

130

Dalam analisis ini penyusun hanya membatasi dua janji saja, yakni janji

murabahah dan janji ijarah. Sesuai dengan akad-akad penyaluran dana

di BMT Safinah Klaten.

1. Analisis Akad Murabahah di BMT Safinah Klaten

Dalam analisis janji murabahah ini dibatasi pada pembentukan janji

murabahah di BMT Safinah Klaten.

a. Akad Murabahah Di BMT Safinah Klaten Menurut Perspektif

Hukum Kontrak

Telah diuraikan pada pecahan terdahulu pembentukan janji murabahah

diawali dengan tahap pembuatan janji pemesanan barang, pembuatan

janji wakalah, pembuatan janji waad wakalah, dan gres dibentuk janji

murabahah.

Dalam janji murabahah tersebut terdiri dari rukun-rukunya yakni,

adanya orang berakad yang terdiri dari pihak I dari pihak BMT

sendiri dan pihak II dari nasabah. Adanya obyek akad, di BMT

Safinah Klaten obyek janji berwujud barang berupa nota rincian

harga-harga barang, yang semula BMT telah membuat janji wakalah

atau mewakilkan kepada nasabah untuk memilihkan, membayarkan

barang-barang atas nama BMT, kemudian nasabah menyerahkan

nota rincian pembelian barang-barang tersebut tidak dengan riil

barangnya. Selanjutnya ijab dan qobul yang diwujudkan dengan

penandatanganan akad.

131

Syarat-syarat janji murabahah BMT Safinah Klaten dilihat dari

subyek terdiri dari pihak I dan pihak II semuanya telah dewasa,

baligh. Kemudian syarat barang, di mana barang pada dikala janji

secara riil tidak ada yang ada nota pembelian barang, dilihat dari

sanggup dimanfaatkannya, harga bisa diketahui dari nama-nama barang

di nota rincian pembelian barang, barang tersebut milik BMT, dan

barang itu diserahkan secara simbolik berujud nota tersebut. Adapun

syarat yang terkait ijab qobul, memang telah dilakukan dalam satu

majelis. Mengenai qobul sesuai dengan ijab, yakni pernyataan qobul

sesuai yang terlampir dalam nota pembelian barang tersebut.

Dari paparan tersebut di atas ditinjau berdasarkan syarat sahnya

kontrak ialah sebagai berikut ; Menurut pasal 1320 KUH Perdata

syarat syahnya kontrak bila memenuhi empat syarat ;

1) Sepakat mereka yang mengikatkan dirinya.

2) Kecakapan untuk membuat suatu perikatan.

3) Suatu hal tertentu dan

4) Suatu lantaran yang halal.

Keempat syarat tersebut merupakan “essensialia” setiap

persetujuan. Tanpa keempat syarat itu persetujuan dianggap tidak

ada.

Unsur-unsur pokok (“essensialia”) perjanjian jual beli ialah

barang dan harga. Sesuai asas “konsensualisme” yang menjiwai

Hukum perjanjian. Perjanjian jual beli itu sudah dilahirkan pada

132

detik tercapainya “sepakat” mengenai barang dan harga. Saat pihak-

pihak itu sepakat perihal barang dan harga, dikala itulah lahir perjanjian

jual beli yang sah. Hal ini sesuai dengan pasal 1458 KUH Perdata

yakni ; jual beli dianggap sudah terjadi antara kerdua belah pihak

seketika sehabis mereka mencapai sepakat perihal barang dan harga,

meskipun barang itu belum diserahkan maupun harganya belum

dibayar”.

Dari pasal tersebut maka sanggup dipahami lahirnya perjanjian itu

cukup dengan sepakat saja dan mengikat, atau bisa dikatakan bahwa

jual beli tiada lain daripada persesuaian kehendak antara penjual dan

pembeli mengenai barang dan harga, bila tanpa barang yang hendak

dijual, tak mungkin terjadi jual beli, bila barang obyek jual beli tidak

dibayar dengan suatu harga, jual beli dianggap tidak ada.

Menurut Subekti perjanjian itu sudah cukup apabila sudah

dicapai sepakat dan tidak diharapkan syarat-syarat lain, kecuali syarat

sahnya perjanjian sebagaimana pasal 1320 KUH Perdata.197

Dari uraian tersebut bila dikaitkan dengan janji murabahah di

BMT Safinah Klaten sebagaimana tersebut di atas sanggup di jelaskan

sebagaia berikut ;

1) Syarat Kesepakatan

197 Subekti, Aneka Perjanjian, hal.5

133

Akad-akad murabahah tersebut semuanya telah

ditandatangani kedua belah pihak, dengan demikian kedua belah

pihak dinilai telah sepakat. Cara memberikan sepakat ada

beberapa cara yakni dengan cara tertulis, dengan cara lisan,

dengan simbol-simbol tertentu bahkan dengan berdiam diri.198

Cara penandatanganan oleh kedua belah pihak yang berakad

di BMT Safinah tersebut memang sudah benar, meskipun tidak

dibentuk dihadapan pejabat yang berwenang.

2) Syarat kecakapan untuk membuat suatu perikatan

Pihak-pihak yang mengadakan janji di BMT Safinah Klaten

semuanya telah berusia 21 tahun, telah dewasa, cakap bertindak

Hukum, dengan demikian pihak-pihak yang berakad tersebut

telah memenuhi syarat kecakapan.

3) Syarat dengan sesuatu hal tertentu

Barang yang menjadi obyek janji murabahah di BMT

Safinah Klaten apada dikala janji dilaksanakan berwujud nota

pembelian barang-barang, yang didalamnya tertulis jenis-jenis

barang, jumlahnya dan harganya. Pihak BMT tidak perlu

melihat barangnya lantaran sudah percaya barangnya sudah ada

di pihak nasabah.

198 Ahmadi Miru, Hukum Kontrak, hal.14

134

Dalam pasal 1332 KUH Perdata menyebutkan bahwa hanya

barang-barang yang sanggup diperdagangkan saja sanggup menjadi

pokok persetujuan.

Menurut pasal 1332 ini memang semua barang-barang yang

tertulis di nota pembelian berdasarkan pengamatan penulis ialah

barang-barang yang sanggup diperdagangkan.

Kemudian apakah barang-barang tersebut cukup disebutkan

atau suatu keharusan dengan wujud barangnya secara riil ?

Menurut pasal 1333 KUH Perdata yang berbunyi, ”Suatu

persetujuan harus mempunyai sebagai pokok suatu barang yang

paling sedikit di tentukan jenisnya”. Selanjutnya dalam pasal

1334 yakni,” Barang-barang yang gres akan ada dikemudian

hari sanggup menjadi pokok suatu persetujuan.”

Dalam pasal 1333 tertulis, yang paling sedikit ditentukan

jenisnya, kalimat ini sanggup difahami bahwa pada dikala perjanjian

sanggup dipastikan jenis barangnya tetapi belum berwujud

barangnya, kemudian dipertegas pasal 1334 bahwa

barang-barang yang gres ada di kemudian hari sanggup menjadi

pokok suatu perjanjian, dalam arti pada dikala perjanjian

berlangsung barang belum ada tetapi sudah niscaya jenisnya.

Berdasarkan pasal 1333 dan pasal 1334 KUH Perdata

tersebut di atas jelaslah pada dikala berlangsungnya perjanjian

135

tidak diharuskan ada barangnya, cukup disebutkan minimal jenis

barangnya.

Dengan berlandaskan pasal 1333 dan pasal 1334 KUH

Perdata, maka pelaksanaan janji murabahah di BMT Safinah

Klaten yang berkaitan dengan obyek perjanjian yang berwujud

nota pembelian barang tersebut di atas ialah diperbolehkan.

4) Syarat suatu lantaran yang halal

Bahwa janji murabahah BMT Safinah Klaten yang mana isi

janji atau perjanjian tidak bertentangan dengan undang-undang.

Dari uraian-uraian tersebut di atas bahwa syarat sahnya akad-

janji murabahah di BMT Safinah Klaten telah sesuai dengan Hukum

Kontrak.

b. Akad Murabahah BMT Safinah Klaten berdasarkan perspektif fiqih.

Akad-akad murabahah BMT Safinah Klaten sebagaimana tersebut

di atas bila dilihat dari segi terbentuknya janji yakni :

1) Dari segi Rukun dan syarat janji atau disebut syarat

terbentuknya akad.

a) Para Pihak

Pihak-pihak yang berakad di BMT Safinah Klaten

semuanya telah cukup umur atau baligh. Dan dilaksanakan lebih

dari satu orang

b) Pernyataan Kehendak

136

Bahwa pihak-pihak yang berakad murabahah di BMT

Safinah Klaten telah memenuhi ijab dan qobul, kedua belah

pihak telah mengadakan kesepakatan dengan

menandatangani akad, yang sebelumnya pihak kedua

dipersilahkan untuk membaca dulu, bila ada hal-hal yang

belum paham, bila ada hal yang masih keberatan

dipersilakan untuk menyatakannya dan selanjutnya

dimusyawarahkan, pada umumnya telah menyatakan

kerelaannya.

c) Obyek Akad

Syarat obyek janji ada tiga yakni :

(1) Obyek itu sanggup diserahkan, (2) tertentu atau sanggup

ditentukan, (3) obyek itu sanggup ditransaksikan.

Yang dimaksud obyek itu sanggup diserahkan, yaitu pada dikala

yang telah ditentukan dalam akad, obyek janji sanggup

diserahkan dalam akad, obyek janji sanggup diserahkan

lantaran memang benar-benar ada di bawah kekuasaan yang

sah pihak yang bersangkutan. Menurut Ahmad Azhar

Basyir, bahwa obyek janji sanggup diserahkan mengharuskan

obyek janji itu telah wujud dan jelas.199

Penyerahan barang dikala janji di BMT Safinah Klaten

hanya berupa nota pembelian barang, tidak dengan wujud

199 Ahmad Azhar Basyir, Asas-Asas, hal,82

137

barangnya. Pihak BMT tidak melihat barangnya namun

pihak BMT sudah percaya, barang ada dipihak nasabah

sebagai pembeli.

Menurut Al-Kasani menyampaikan bahwa terkait dengan

obyek janji ini sangat beragam, antara lain barang yang

menjadi obyek janji secara faktual harus benar-benar ada.

Tidak boleh melaksanakan jual beli terhadap barang yang

belum ada. Maksudnya semoga tidak terjadi garar.200

Para fuqaha mensyaratkan bahwa barang yang akan

diperjual belikan sungguh-sungguh ada pada dikala janji

berlangsung. Jika barang tidak ada, sekalipun akan ada

pada waktu akan tiba dianggap sudah masuk unsur garar.

Berkaitan dengan obyek janji ini, terdapat sejumlah

hipotesa yakni :

(1) Suatu barang secara tepat ada pada dikala janji

dilakukan.

(2) Suatu barang pada dasarnya ada pada waktu janji

dilaksanakan, kemudian wujudnya akan tepat

sehabis janji dilaksanakan.

(3) Suatu barang pada dasarnya tidak ada pada dikala janji

dilaksanakan, akan tetapi keberadaannya sudah niscaya

pada masa akan datang.

200 Asmuni, ”Akad Dalam Persepektif Hukum Islam.”, hal.18

138

(4) Suatu barang pada dasarnya tidak ada pada waktu janji

dilaksanakan atau pada dasarnya ada tetapi tidak sanggup

dipastikan keberadaannya pada masa akan datang.

(5) Suatu barang pada dasarnaya tidak ada pada waktu

janji dilaksanakan artinya ketiadaannya pada masa

akan tiba sudah pasti.201

Hipotesa pertama dan terakhir tidak mengandung

unsur garar. Hipotesa pertama, barang sudah niscaya ada

secara tepat pada waktu janji dilaksanakan, maka

terperinci kebolehannya, Hipotesa kelima (terakhir) bahwa

sesuatu pada dasarnya tidak ada pada waktu janji

dilaksanakan, artinya ketiadaannya pada masa akan

tiba sudah pasti. Akad yang demikian ini terperinci batal.

Kemudian hipotesa nomor dua, bahwa sesuatu

barang pada dasarnya ada pada waktu janji

dilaksanakan, kemudian wujudnya akan tepat

sehabis janji dilaksanakan. Mengenai masalah ini unsur

garar hampir tidak ditemukan. Maka dari itu melaksanakan

janji ini dibolehkan.

Mengenai hipotesa yang ketiga bahwa suatu barang

pada dasarnya tidak ada pada dikala janji dilaksanakan,

201 ibid

139

akan tetapi keberadaannya sudah niscaya ada pada masa

akan datang.

Sehubungan dengan hipotesa ini merupakan

pengecualian dari prinsip umum yang maksudnya

bahwa jual beli terhadap barang yang belum ada ialah

batal. Kecuali jual beli dengan janji salam, dan istisna.

Hipotesa yang ketiga ini unsur garar tidak ada.

Adapun hipotesa yang ke empat yakni suatu barang

pada dasarnya tidak ada pada waktu janji dilaksanakan

atau pada dasarnya ada tetapi tidak sanggup dipastikan

keberadaanya pada masa yang akan datang. Pada

hipotesa ini terperinci termasuk unsur garar.

Bila janji murabahah di BMT Safinah Klaten

dihubungkan dengan kelima hipotesa tersebut, maka

janji tersebut termasuk dalam hipotesa yang nomor

empat, lantaran semenjak awal nasabah (pihak II) sebagai

wakil atau kuasa dari pihak BMT (pihak I) tidak

menyerahkan barang yang dikuasakannya kecuali nota

pembelian barang kepada BMT (pihak I) sebagai

pemilik barang. Dan pada waktu pelaksanaan akad,

tidak dicantumkan dalam janji (perjanjian) penyerahan

barang secara niscaya untuk masa yang akan tiba dari

BMT kepada nasabah (pembeli).

140

Kemudian bila penyerahan barang dilihat dari teori

al-istihalah al-muthlaqah dan al-istihalah al-nisbiyah,

kalau termasuk pada istihalah al-muthlaqah maka janji

jual beli menjadi batal, contohnya : Budak yang kabur

menjadikan penyerahannya kepada pembeli menjadi

istihalah muthlaqah dengan demikian janji jual belinya

batal. Akan tetapi kalau ada seseorang tiba ke tuannya

menginformasikan bahwa budaknya ada pada

seseorang, juallah budak itu ke saya, dan saya akan

mengambil dari dia, maka statusnya menjadi istihalah

nisbiyah lantaran diperkirakan oleh pembeli bahwa

budak tersebut sanggup diserahkan. Dengan demikian

akadnya sah tetapi mauquf pada serah terima. Kalau

berdasarkan teori ini janji murabahah di BMT Safinah

Klaten masuk Teori yang kedua.

Yang dimaksud obyek janji itu tertentu atau sanggup

ditentukan yakni obyek janji harus sanggup ditentukan

dan diketahui oleh kedua belah pihak yang berakad.

Barang tersebut harus terperinci bentuk fungsi dan

keadaannya, ketidak jelasan obyek janji gampang

menimbulkan sengketa di kemudian hari. Jika suatu

barang tidak diketahui maka janji menjadi fasid.

141

Ada dua hipotesa cara mengetahui barang yakni ;

suatu barang (obyek akad) berada di daerah

pelaksanaan janji atau suatu barang tidak berada

ditempat pelaksanaan akad.

Menurut Fuqaha Hanafiyah dan Hanabilah, kalau

suatu barang berada di daerah akad, maka untuk

mengetahui barang tersebut dengan menunjukkannya,

meskipun ditempat tertutup menyerupai gula dalam karung.

Kemudian berdasarkan Malik, tidak sah membeli barang

yang ada ditempat janji kecuali dengan cara

melihatnya, kecuali ada kesulitan melihat barang

tersebut, maka sanggup dijual berdasarkan kriteria dan

sifat-sifatnya.

Sedangkan berdasarkan Syafi’i dalam keadaaan apapun

barang yang menjadi obyek janji harus dilihat dengan

mata telanjang.202

Yang dimaksud obyek itu sanggup ditransaksikan

yakni barang yang diperjual belikan harus merupakan

benda bernilai bagi pihak-pihak yang mengadakan janji

jual beli. Dan benda yang diperjual belikan itu

merupakan benda hak milik.

2) Dari segi syarat-syarat keabsahan janji

202 ibid, hal.20

142

Bahwa sempurnanya rukun dan syarat terbentuknya janji

bila terhindar dari lima sifat-sifat yakni ; a) paksaan,

b) penyerahan yang menimbulkan kerugian, c) garar, d) syarat-

syarat fasid, e) riba.

Telah disinggung di muka bahwa obyek janji murabahah

di BMT Safinah Klaten ada unsur garar yang bila dikaitkan

dengan syarat keabsahan janji ada dua kemungkinan yakni janji

tersebut menjadi mauquf dan atau fasid.

3) Dari segi berlakunya akhir Hukum

Agar sanggup dilaksanakan akhir Hukumnya janji yang sudah

sah itu harus ada dua syarat yaitu adanya kewenangan atas

tindakan Hukum yang dilakukan dan adanya kewenangan para

pihak atas obyek itu.

Dua syarat kewenangan tersebut kaitannya dengan

pelaksanaan janji murabahah di BMT Safinah Klaten telah

terpenuhi.

4) Segi syarat mengikatnya akad.

Bahwa janji murabahah di BMT Safinah Klaten telah bebas

dari hak-hak khiyar.

143

Dari pembahasan tersebut di atas bahwa penyelenggaraan

janji murabahah di BMT Safinah Klaten sanggup dipahami yakni

dalam penyelenggaraan janji tersebut mengandung unsur garar

dengan hukumnya ;

a) Bila dilihat dari sistem al-istihalah al nisbiyah, janji

murabahah di BMT Safinah termasuk janji mauquf.

b) Bila berdasarkan Malik dikala berlangsungnya janji harus melihat

barangnya, bila barangnya tidak terlihat menjadikan janji

tidak sah. Demikian juga pendapat Syafi’i.

c) Menurut Mazhab Hanafi bahwa Akad Batil sama sekali tidak

ada wujudnya, sedang janji fasid telah terbentuk akadnya.

Dengan demikian janji murabahah di BMT Safinah Klaten

termasuk janji fasid, lantaran sudah terbentuk akadnya.

2. Analisis Akad Ijarah di BMT Safinah Klaten

Dalam analisis janji ijarah ini dibatasi pada pembentukan janji ijarah

di BMT Safinah Klaten.

a. Akad ijarah di BMT Safinah Klaten berdasarkan perspektif Hukum

kontrak.

1) Ditinjau dari syarat-syaratnya kontrak

Unsur perjanjian sewa menyewa dasarnya ialah pasal 1320

KUH Perdata.

144

a) Dalam hal kata sepakat, bahwa janji ijarah (sewa menyewa)

di BMT Safinah Klaten telah terpenuhi, dengan diwujudkan

kedua belah pihak menandatangani surat perjanjian, berarti

kedua belah pihak telah consensus. Menurut asas

konsensualisme dengan kata sepakat tersebut telah lahir

perjanjian.

b) Dalam hal cakap untuk membuat suatu perjanjian, pihak-

pihak yang melaksanakan janji ijarah di BMT Safinah

Klaten telah memenuhi umur dewasa, telah cakap bertindak

Hukum.

c) Mengenai suatu hal tertentu ialah obyek sewa-menyewa

sebagaimana dirumuskan dalam pasal 1548 KUH Perdata

yakni adanya kenikmatan suatu barang yaitu adanya manfaat

barang yang disewakan. Dalam waktu tertentu sesuai dengan

ketentuan yang disepakati. Dan dengan jumlah sewa yang

tertentu.

Akad ijarah BMT Safinah Klaten telah memenuhi

ketentuan pasal 1548 KUH Perdata tersebut, yakni barang

yang disewakan telah ada misal sewa rumah kontrakan,

kemudian harga sewanya juga telah dicantumkan dengan

jelas.

d) Suatu lantaran yang halal

145

Akad ijarah di BMT Safinah Klaten dibentuk (isinya) tidak

bertentangan dengan undang-undang.

2) Menurut momentum terjadinya kontrak. Bahwa telah

diterangkan di muka, yang mana janji ijarah telah memenuhi asas

konsensualisme. Akad ijarah tersebut telah terjadi pada dikala

pihak I dan pihak II menandatangani akad.

3) Dilihat dari bentuk kontrak

Bentuk janji ijarah BMT Safinah Klaten ialah merupakan

perjanjian dibawah tangan yang ditanda tangani kedua belah

pihak, tetapi tidak dibentuk di hadapan dan di muka pejabatan yang

berwenang untuk itu, jadi hanya mengikat kedua belah pihak

yang berakad itu saja tidak mempunyai kekuatan mengikat pihak

ketiga.

4) Dilihat dari tehnik penyusunan kontrak.

a. Dalam tiap-tiap perancangan kontrak ada tiga tahap yakni ;

(1) Tahap pra perancangan kontrak ; meliputi, identifikasi

para pihak, penelitian awal, nota kesepahaman dan

negosiasi.

Dalam kaitan dengan janji ijarah BMT Safinah

Klaten, bahwa BMT telah melaksanakan tahap pra

perancangan kontrak tersebut kecuali nota

kesepahaman.

(2) Tahap perancangan kontrak

146

BMT Safinah Klaten dalam pembuatan janji ijarah,

dalam hal pembuatan draf kontrak telah di blangkokan

secara tetap, maka tidak ada istilah saling menukar draf,

revisi dan penyelesaian simpulan naskah kontrak.

(3) Tahap pasca perancangan kontrak

Yang telah diperhatikan BMT Safinah Klaten

sehabis janji ijarah dibentuk ialah alternatif penyelesaian

sengketa dimana disebutkan dalam struktur janji ijarah

yang maksudnya bila terjadi hal-hal yang tidak

diinginkan maka kedua belah sepakat menuntaskan

melalui peraturan / mekanisme yang ada di BMT Safinah

Klaten.

b. Dalam struktur dan Anatomi Kontrak

Akad ijarah di BMT Safinah Klaten bila dilihat dari segi

struktur dan anatomi kontrak ialah sebagai berikut

diantaranya yang perlu dikemukakan yakni ;

(1) Yang berkaitan resital (konsiderans atau pertimbangan)

tidak dicantumkan, contohnya latar belakangnya, sebab-

sebabnya dan lain-lain.

(2) Yang berkaitan dengan definisi, tidak dicantumkan

padahal dalam janji ijarah BMT Safinah Klaten

tersebut banyak istilah yang perlu dirumuskan yakni ;

memuat titipan uang dari pihak II untuk membayarkan

147

ke obyek sewa, memuat perihal perwakilan dari pihak I

kepada pihak II untuk membayarkan uang sewa kepada

pemilik obyek sewa dan perihal sewa menyewa pihak I

kepada pihak II itu sendiri.

(3) Yang berkaitan dengan hak dan kewajiban (substansi

kontrak)

Pada janji ijarah BMT Safinah Klaten bahwa isi

perjanjian ijarah (sewa menyewa) telah terpenuhi yang

pokok ialah barang yang disewa telah ada contohnya

mengontrak rumah, kemudian harga sewa telah

dicantumkan dengan terperinci dalam kontrak untuk waktu

yang ditentukan.

Dari pembahasan tersebut di atas maka sanggup dipahami

bahwa sah dan tidaknya janji ijarah di BMT Safinah Klaten

berdasarkan Hukum kontrak ialah tidak terlepas dari unsur

esensialia, yang dimaksud ialah sesuatu yang harus ada

yang merupakan hal pokok sebagai syarat yang tidak boleh

diabaikan dan harus dicantumkan dalam perjanjian. Tanpa

hal pokok tersebut perjanjian atau kontrak tidak sah.

Adapun yang menjadi hal pokok dalam perjanjian sewa

menyewa ialah kesepakatan perihal barang dan sewanya.

Pada janji ijarah di BMT Safinah Klaten yang berkaitan

dengan hal pokok perjanjian sewa menyewa yakni perihal

148

barang dan sewanya telah dicantumkan dengan terperinci pada

janji ijarah (perjanjian sewa menyewa) sebagaimana telah

diuraikan di atas.

Dengan demikian janji ijarah BMT Safinah Klaten

dibolehkan berdasarkan Hukum kontrak.

b. Akad Ijarah di BMT Safinah Klaten Menurut Fiqih

Dalam analisis ini dibatasi pada pembentukan janji ijarah di BMT

Safinah Klaten ialah sebagai berikut :

1) Dilihat dari rukun dan syarat pembentukan janji ijarah

Telah diuraikan dimuka rukun dan syarat ijarah di BMT

Safinah Klaten telah terpenuhi yakni adanya pihak yang

menyewakan (pihak I) dan pihak penyewa (pihak II) kedua-

duanya telaah cakap Hukum.

Dari segi ijab dan qobul kedua belah pihak telah sepakat

artinya telah ada persesuaian antara ijab dan qobul dan dilakukan

dalam satu majelis.

Dari segi obyek, obyek yang disewakan ialah manfaat

eksklusif dari benda, di BMT Safinah Klaten contohnya sewa

menyewa rumah, ini sanggup diketahui secara jelas, sanggup diserah

terimakan dan dimanfaatkan, manfaatnya tidak bertentangan

dengan syara’.

2) Dilihat dari syarat-syarat keabsahan akad.

149

Syarat-syarat keabsahan janji yakni : a) terhindar dari

paksaan, b) terhindar dari penyerahan yang menimbulkan

kerugian, c) terhindar dari garar, d) terhindar fasid, e) terhindar

riba’.

Akad ijarah di BMT Safinah Klaten sudah terperinci tidak ada

unsur paksaan, dalam penyerahan tidak menimbulkan kerugian

dan tidak ada unsur riba. Adapun perihal garar dan fasid perlu

pembahasan lebih lanjut.

Dalam dokumen janji ijarah di BMT Safinah Klaten pada

struktur dan anatominya, bila diperhatikan dalam satu janji ijarah

(satu transaksi) berisi tiga janji yakni ;

a) Akad penitipan uang (wadiah yad amanah) yang disebutkan

pada pasal 2, yakni pihak I menyerahkan uang sebesar

Rp. .......... kepada pihak II.

b) Akad wakalah (perwakilan) yang disebutkan dalam pasal 3

yakni pihak II mewakili pihak I melaksanakan urusan pada

pasal 2.

c) Kemudian janji ijarah, disebutkan pada pasal 4 yakni barang

/ jasa pada pasal 2 tersebut, disewa oleh pihak II dari pihak I.

Dilihat dari tata urutan, bahwa janji penitipan uang dan janji

wakalah dibentuk terlebih dahulu sebelum janji ijaroh.

Ketika pihak II sebagai wakil pihak I akan membayarkan

uang sewa kepada pemilik obyek sewa diharapkan waktu,

150

maka dalam janji wakalah dan janji penitipan uang dibatasi

waktu, semoga dalam waktu tertentu tersebut pihak II telah

selesai melaksanakan urusan tersebut.

Setelah pihak II membayarkan uang sewa tersebut dan

barulah obyek sewa berpindah penguasaannya kepada

pihak I dan gres kemudian sanggup dibentuk janji ijarah lantaran

obyek sewa sudah menjadi kewenangan pihak I.

Dengan demikian, melihat proses sewa tersebut di atas

yakni dari penguasaan obyek sewa oleh pemilik orisinil barang

hingga berpindah penguasaannya kepada pihak I diharapkan

waktu tertentu.

Oleh lantaran itu bila dilihat kembali proses janji ijarah

di BMT Safinah Klaten yakni, janji penitipan uang, janji

wakalah, dan janji ijarah dibentuk dalam waktu, hari dan

tanggal yang sama ialah merupakan suatu kejanggalan.

Adapun kejanggalan tersebut yakni dikala janji ijarah

dibuat, pihak II sebagai wakil dari pihak I belum

melaksanakan pembayaran kepada pemilik obyek sewa,

dengan demikian obyek sewa belum berpindah

penguasaannya pada pihak I. Dalam arti pada dikala janji

ijarah dibentuk oleh kedua belah pihak obyek sewa belum niscaya

atau belum jelas.

151

Di samping masalah tersebut diatas perihal konsep satu

janji ijarah (transaksi) berisi tiga janji tersebut, juga

menimbulkan ketidak jelasan, mana yang seharusnya

digunakan (berlaku) apakah janji wakalah atau janji ijarah.

Menurut Adiwarman A. Karim suatu transaksi sanggup

dikatakan tidak sah, bila terjadi salah satu atau lebih ada

faktor-faktor di bawah ini ;

a) Rukun dan syarat tidak terpenuhi.

b) Terjadi Ta’allug yakni bila dihadapkan pada dua janji

yang saling dikaitkan, maka berlakunya janji yang satu

tergantung pada janji yang kedua.

c) Terjadi “Two in One” yakni dua janji dalam satu

transaksi.203

Selanjutnya Two in One terjadi bila semua dari ketiga

faktor di bawah ini terpenuhi sekaligus yakni ;

a) Obyek sama

b) Pelaku sama

c) Jangka waktu sama

Bila satu saja dari faktor di atas tidak terpenuhi, maka two in

one tidak terjadi, dengan demikian janji menjadi sah.

Bila janji ijarah di BMT Safinah Klaten diukur dengan ketiga

faktor two in one (dua janji dalam satu transaksi) tersebut di atas

203 Adiwarman A. Karim, Bank Islam, hal.48

152

sanggup diketahui bahwa pelaksanaan janji ijarah tersebut ada unsur

garar. Dan kalau ada unsur garar maka unsur garar itu sendiri

masuk syarat fasid.

3) Dilihat dari Syarat Berlakunya Akibat Hukum

Bila dikaitkan dengan syarat adanya kewenangan para pihak

atas obyek akad, pelaksanaan janji ijarah BMT Safinah Klaten

ada ketidak jelasan obyek sama yakni, pada dikala dibentuk janji sewa

dan dikala itu juga dibentuk janji wakalah, jadi belum dilaksanakan

pembayaran kepada pemilik obyek sewa, tetapi obyek sewa

tersebut sudah sanggup dipastikan berdasarkan perundingan

sebelumnya. Dengan demikian janji ijarah tersebut termasuk

janji mauquf.

4) Dilihat Syarat Mengikatnya Akad

Pelaksanaan janji ijarah di BMT Safinah Klaten selama ini

belum ada yang terkait dengan hak-hak khiyar.

Berdasarkan pembahasan tersebut di atas janji ijarah di BMT

Safinah Klaten bila dilihat dari proses pembentukan akad, pada

dasarnya telah terpenuhi rukun dan syarat-syaratnya, hanya pada

teknik pembuatan janji ijarah tersebut terdapat keganjilan yakni tiga

janji dibentuk dalam satu transaksi yang menjadikan garar, yakni

ketidak jelasan janji mana yang digunakan. Dan hukumnya menjadi

fasid bila dilihat dari syarat-syarat keabsahan akad.

153

Disamping hal tersebut di atas timbulnya garar lantaran akhir dari

obyek sewa dikala terjadinya janji belum dibayar oleh pihak II sebagai

wakil dari pihak I, maka akhir hukumnya belum ada kewenangan

atas obyek janji tersebut dan belum sanggup dilaksanakan lantaran

menunggu pelaksanaan pembayaran, maka janji tersebut termasuk

janji mauquf (akadanya sah tetapi masih menggantung).

B. Analisis Potensi Konflik Pada Akad-Akad Di BMT Safinah Klaten Dan

Penyelesaiannya

Pada pembahasan ini meliputi tiga hal yakni potensi konflik pada janji

murabahah dan janji ijarah, janji pemsanan barang, dan penyelesaian konflik.

1. Potensi konflik pada janji murabahah dan janji ijarah

Telah dijelaskan pada pecahan terdahulu bahwa produk-produk yang macet

di BMT Safinah Klaten sebesar 0,6 %, untuk pembiayaan janji

murabahah sebanyak 25 orang nasabah untuk janji ijarah sebanyak

6 orang nasabah.

Adapun sebab-sebab pembayaran atau pengangsuran dari nasabah

macet yakni lantaran kena tipu, usahanya gulung tikar dan lantaran itikad

nasabah yang tidak baik.

Dari sebab-sebab tersebut menjadikan nasabah tersebut tidak sanggup

memenuhi peraturan-peraturan dan ketentuan-ketentuan dalam janji

murabahah dan janji ijarah.

154

Dalam pasal IV pada janji murabahah di BMT Safinah Klaten

disebutkan, apabila terjadi hal-hal sebagaimana tersebut di atas maka

disebut kejadian cidera janji atau wanprestasi.

Dengan demikian potensi konflik pada janji murbahah dan janji ijarah

di BMT Safinah Klaten ialah berupa cidera janji atau wanprestasi.

a Wanprestasi Menurut Hukum Kontrak

Wanprestasi bila debitur tidak melaksanakan apa yang dijanjikan

lantaran alpa atau lalai atau ingkar janji.

Wanprestasi tersebut sanggup berupa :

1) Tidak melaksanakan apa yang disanggupi akan dilakukannya ;

2) Melakukan apa yang dijanjikannya, tetapi tidak sebagaimana

dijanjikan ;

3) Melakukan apa yang dijanjikannya tetapi terlambat ;

4) Melakukan sesuatu yang berdasarkan perjanjian tidak boleh

dilakukannya,

Akibat wanprestasi debitur diharuskan membayar ganti rugi sesuai

pasal 1365 KUH Perdata, bahwa setiap perbuatan melanggar aturan

yang membawa kerugian terhadap orang lain, mewajibkan orang kena

kesalahannya menimbulkan kerugian itu mengganti kerugian

tersebut.204

Wanprestasi yang dilakukan oleh nasabah BMT Safinah Klaten

yakni lantaran tertipu, lantaran usahanya gulung tikar hal ini termasuk

204 Subekti, Hukum Perjanjian, hal.45

155

perbuatan lalai, sedangkan lantaran itikad tidak baik termasuk

perbuatan ingkar janji, maka mereka bisa dikenakan ganti rugi.

Adanya kemacetan dana dari debitur atau nasabah dari BMT

Safinah Klaten tersebut sebesar 0,6 % kelihatannya masih kecil,

namun bila dilihat jadinya yang mana BMT safinah Klaten

menutup biaya tersebut memerlukan dana sebesar Rp. 123 juta lebih

yang diambilkan dari dana cadangan beresiko ialah merupakan dana

yang tidak sedikit, seandainya debitur yang wanprestasi meningkat

lagi tentu akan menghabiskan dana cadangan beresiko yang lebih

besar lagi bahkan bisa juga dana cadangan akan habis. Bila hal ini

terjadi akan menambah kesulitan bagi BMT Safinah Klaten.

Dengan demikian adanya wanprestasi tersebut merupakan potensi

konflik yang tidak bisa dihindari di BMT Safinah Klaten.

Oleh lantaran itu terdapat perintah undang-undang semoga perjanjian-

perjanjian dilaksanakan dengan itikad baik, menyerupai yang dinyatakan

dalam pasal 1338 ayat (3) KUH Perdata.

Namun bila berbuat sebaliknya melanggar aturan yang

menjadikan kerugian bagi pihak lain, maka baginya yang

wanprestasi tersebut dikenai ganti rugi menyerupai yang dimaksud dalam

pasal 1365 KUH Perdata tersebut di atas.

b. Wanprestasi Menurut Fiqih

Telah diterangkan di muka bahwa wanprestasi merupakan potensi

konflik di BMT Safinah Klaten.

156

Wanprestasi merupakan perbuatan yang merugikan, yang sangat

potensial di BMT dan sanggup diperkirakan, di BMT Safinah Klaten

telah menyisihkan dana cadangan beresiko yang disediakan untuk

menangani perbuatan wanprestasi tersebut. Sebab kejadian

wanprestasi berdampak negatif terhadap pendapatan dan permodalan

BMT yang tidak sanggup dihindari.

Untuk penggantian dampak negatif atau kerugian tersebut sanggup

dikenakan dengan ganti rugi sebagaimana fatwa Dewan Syari’ah

Nasional No. 43/DSN-MUI/VIII/2004 perihal Ganti rugi. Dalam

ketentuan umum yakni :

1) Ganti rugi (ta’widh) hanya boleh dikenakan atas pihak yang

dengan sengaja atau lantaran kelalaian melaksanakan sesuatu yang

menyimpang dari ketentuan janji dan menimbulkan kerugian

pada pihak lain.

2) Kerugian yang sanggup dikenakan ta’widh sebagaimana dimaksud

dalam ayat 1 ialah kerugian riil yang sanggup diperhitungkan

dengan jelas.

3) Kerugian riil sebagaimana yang dimaksud ayat 2 ialah biaya-

biaya riil yang dikeluarkan dalam rangka penagihan hak yang

seharusnya dibayarkan.

4) Besarnya ganti rugi (ta’widh) ialah sesuai dengan nilai kerugian

riil (real loss) yang niscaya dialami (fixed cost) dalam transaksi

157

tersebut dan bukan kerugian yang diperkirakan akan terjadi

(potential loss) lantaran adanya peluang yang hilang.

5) Ganti rugi (ta’widh) hanya boleh dikenakan pada transaksi (akad)

yang menimbulkan utang piutang (dain), menyerupai salam, istishna,

serta murabahah dan ijarah.

6) Dalam janji murabahah dan musyarakah, ganti rugi hanya boleh

dikenakan oleh shahibul mal atau salah satu pihak dalam

musyarakah apabila pecahan manfaatnya sudah terperinci tetapi

tidak dibayarkan.205

Berdasarkan fatwa tersebut di atas ganti rugi diperbolehkan hanya

untuk kerugian riil yang sanggup diperhitungkan dengan jelas. Tidak

diperbolehkan kerugian yang diperkirakan akan terjadi.

Dalam fiqih disebutkan bahwa ganti rugi (al-daman) mengandung

unsur-unsur menyerupai kesalahan (al-khata’), kerugian (al-dharar) dan

kekerabatan kausalitas (‘alaqah salabiyah).206

Maka yang menjadi sebab-sebab timbulnya al-daman (ganti rugi)

ialah lantaran adanya pelanggaran dengan melaksanakan perbuatan yang

dihentikan oleh syari’ah atau tidak melaksanakan perbuatan wajib.

Pelanggaran yang mengharuskan ganti rugi (al-daman) mesti

di ikuti oleh kerugian. Apabila terjadi pelanggaran namun tidak

menjadikan kerugian, maka al daman dengan sendirinya tidak

berlaku.

205 Kerjasama Dewan Syari’ah Nasional MUI-Bank Indonesia, Himpunan Fatwa, hal.307

206 Asmuni,”Teori Penyelesaian Sengketa Di Lembaga Keuangan Syari’ah Perspektif Hukum

Islam”, Yog yakarta : tnp, tt), hal.6

158

Syarat lain bagi al-daman atau ganti rugi ialah adanya kekerabatan

kausalitas antara pelanggaran dengan kerugian, maksudnya

menyandarkan kerugian kepada perbuatan pelanggar.

Dari hal-hal tersebut di atas sanggup difahami adanya ganti rugi

lantaran adanya pelanggaran janji yang menimbulkan kerugian.

Dengan demikian pelanggaran janji yang menimbulkan kerugian

merupakan potensi konflik, sebagaimana adanya cidera janji atau

wanprestasi terhadap janji murabahah dan janji ijarah di BMT

Safinah Klaten.

2. Potensi Konflik Akad Pemesanan Barang

Pada janji Pemesanan barang di BMT Safinah Klaten belum

dicantumkan umur para pihak dan belum dicantumkan para pihak.

Keharusan dicantumkan umur ialah untuk mengetahui para pihak

telah cukup umur atau belum, bila ternyata pihak pemesan barang belum

dewasa, berakibat tidak syah. Begitu juga bila para pihak tidak

dicantumkan berakibat janji pemesanan barang tidak syah, lantaran suatu

janji atau kontrak disyaratkan berbilang pihak.

Bila lantaran hal tersebut mengakibatkan janji pemesanan barang tidak

syah, maka akan menimbulkan konflik.

3. Penyelesaian Konflik

Penyelesaian sengketa (konflik) pada umumnya mengacu pada

klausula yang tercantum pada perjanjian atau menyertai perjanjian

pokoknya. Biasanya dalam perjanjian tertulis, penyelesaian perselisihan,

159

contohnya melalui Badan Arbritrase Muamalat Indonesia. Menurut pasal

11 ayat (1) Undang-undang No. 30 tahun 1999 perihal Arbitrase dan

alternatif penyelesaian sengketa yakni adanya suatu perjanjian arbritrase

tertulis meniadakan hak para pihak untuk mengajukan penyelesaian

sengketa ke Pengadilan Negeri.207

Penunjukan Badan Arbritrase tersebut maksudnya para pihak yang

membuat perjanjian tersebut sudah sepakat penyelesaian sengketanya

dengan Badan Arbritrase bukan yang lainnya.

Penyelesaian konflik dan sengketa di BMT Safinah Klaten sanggup

dilihat pada klausula akad-akadnya.

a. Pada janji murabahah di BMT Safinah Klaten

Dalam kaitannya penyelesaian sengketa yang mana klausulanya

disebutkan pada pasal Domisili Hukum yakni ”Tentang janji ini dan

segala akibatnya, para pihak menentukan domisili aturan yang tetap dan

umum di Kantor Kepaniteraan Pengadilan Negeri Klaten”.

Mengenai pasal Domisili Hukum yang berbunyi, ”Tentang janji

ini dan segala akibatnya……….”, hal ini masih memerlukan

penafsiran lebih lanjut, apakah segala jadinya itu termasuk

penyelesaian sengketanya ? Bila dihubungkan dengan domisili

Hukum maka sanggup dimaksudkan termasuk penyelesaian sengketanya

menunjuk Pengadilan Negeri.

207 Munir Fuady, Arbritrase Nasional Alternatif Penyelesaian Sengketa Bisnis, cet I (Bandung;

PT Citra Aditya Bakti, 2000 ), hal. 213

160

Adapun masalah cidera janji atau wanprestasi terhadap janji

murabahah di BMT Safinah Klaten, pihak BMT dalam

menyelesaikannya ternyata tidak mengacu pada klausula tersebut

di atas, namun diselesaikan dengan cara pendekatan kepada nasabah

yang wanprestasi tersebut dengan tidak dibatasi waktu hingga dia

bisa melunasinya.

Bila merujuk pada Fatwa Dewan Syari’ah Nasional (DSN), yang

mana setiap fatwa-fatwanya selalu mencatumkan, bila salah satu

pihak tidak menunaikan kewajibannya atau kalau terjadi perselisihan

diantara pihak, maka penyelesaiannya dilakukan melalui Badan

Arbritrase Syari’ah sehabis tidak tercapai kesepakatan melalui

musyawarah.

BMT Safinah Klaten di dalam penghimpunan dan pembiayaan

akadnya ialah berdasarkan fatwa-fatwa DSN, menyerupai janji

murabahah dan janji ijarah seharusnya klausula penyelesaian

sengketanya juga dicantumkan melalui Badan Arbritrase Syari’ah,

dalam arti penyelesaiannya berdasar prinsip syariah.

Dalam pasal 60 Undang-Undang Nomor 30 tahun 1999 perihal

Arbritrase dan alternatif penyelesaian sengketanya disebutkan,

putusan arbritrase bersifat final dan mempunyai kekuatan aturan

tetap dan mengikat para pihak.208

208 Munir Fuady, Arbritrase Nasional, hal. 227

161

Namun apabila para pihak tidak melaksanakan putusan arbritrase

secara sukarela, maka salah satu pihak yang lain sanggup memohonkan

sanksi kepada Pengadilan Negeri.

b. Pada janji ijarah di BMT Safinah Klaten

Penyelesaian sengketa pada janji ijarah di BMT Safinah Klaten

sanggup dilihat dalam klausulanya, yang bunyinya ialah sebagai

berikut ; Dalam pelaksanaan pembiayaan ini tidak diharapkan

terjadinya hal-hal yang tidak diinginkan, dikarenakan dasar transaksi

ini semata-mata lantaran Allah SWT, namun apabila terjadi sebaliknya

maka kedua belah pihak sepakat menuntaskan melalui peraturan atau

mekanisme yang ada di BMT Safinah dan putusan simpulan yang mengikat.

Dari klausula tersebut di atas, maka penyelesaian bagi nasabah

yang cidera janji diselesaikan dengan peraturan dan tata cara yang ada

di BMT sebagaimana diterangkan di muka. Dan penyelesaian yang

dilakukan BMT tersebut tidak mempunyai kekuatan aturan yang

niscaya dalam arti tidak sanggup dieksekusi.

Dalam pembuatan janji ijarah di BMT Safinah Klaten tidak

mencantumkan klausula penyelesaian sengketa atau konflik merujuk

Badan Arbritrase Syari’ah sebagaimana difatwakan oleh Dewan

Syari’ah nasional.

162

BAB VI

PENUTUP

A. Kesimpulan

Berdasarkan pembahasan yang diuraikan pada bab-bab di atas sanggup

disimpulkan sebagai berikut :

163

1. Pelaksanaan janji murabahah dan janji ijarah di BMT Safinah Klaten

sudah sesuai dengan aturan kontrak sebagaimana tersebut dalam pasal

1320 Kitab Undang-undang Hukum Perdata.

2. Pelaksanaan janji murabahah dan janji ijarah di BMT Safinah Klaten

belum sesuai dengan fiqih, masih mengandung garar.

3. Dalam janji murabahah dan janji ijarah di BMT Safinah Klaten ada

potensi konflik diantaranya :

- Adanya nasabah yang cidera janji atau wanprestasi,

- Dalam janji pemesanan barang belum dicantumkan perihal umur dan

pihak-pihak.

4. Penyelesaian konflik di BMT Safinah Klaten belum ditempuh berdasarkan

jalur aturan yang diatur Undang-undang maupun petunjuk Dewan

Syari’ah Nasional, sehingga hasil penyelesaian konflik oleh BMT tersebut

tidak mempunyai kekuatan aturan yang niscaya artinya tidak sanggup

dieksekusi.

B. Saran-saran

Kepada para peneliti, untuk dilanjutkan penelitian ini perihal akad-akad

penghimpunan dana dan pembiayaan di BMT-BMT terutama aspek

pendanaan yang berasal dari bank. Aspek pembiayaan murabahah yang

berkaitan dengan kehendak nasabah yang menghendaki pinjam dana (hutang)

dan lain-lain.

164

Hendaknya pendekatan yang digunakan penelitian di BMT lebih dari satu,

semoga sanggup memperoleh hasil yang komprehensif.

Pada dikala pembuatan janji murabahah di samping Nota Pembelian barang,

hendaknya juga memperlihatkan sebagian jenis-jenis pembelian barangnya.

Sebaiknya janji penitipan uang ijarah (sewa) dan janji wakalah dibentuk

tersendiri sebelum dibentuk janji ijarah, sehabis dilaksanakan gres dibentuk janji

ijarah.

Untuk penyelesaian konflik (sengketa) semoga dalam pembuatan akad-akad

di BMT dicantumkan klausula penyelesaiannya sesuai dengan fatwa Dewan

Syariah Nasional, sehingga hasil dari penyelesaian itu sanggup mempunyai

kepastian hukum.

DAFTAR PUSTAKA

As-Siddieqy, T.M. Hasbi.1984. Pengantar Fiqh Mu’amalah, Cetakan Kedua.

Jakarta : PT. Bulan Bintang.

Abubakar, Bahrun dkk. 1993. Terjemahan Tafsir Al Maraghi, Cetakan Kedua.

Semarang ; PT. Karya Toha Putra.

165

Antonio, Muhammad Syafi’i. 1999. Bank Syari’ah Suatu Pengenalan Umum.

Cetakan Pertama. Jakarta : Tazkia Institute.

----------------. 2001. Bank Syari’ah Dari Teori Ke Praktek. Cetakan Pertama.

Jakarta : Gema Insani Press.

Al-Mushlih, Abdullah dan Sholeh Ash-Shawi. 2004. Fiqh Ekonomi Keuangan

Islam. Penerjemah Abu Umar Basyir. Kata Pengantar Adiwarman

A. Karim. Cetakan Pertama. Jakarta : Darul Haq.

‘Aid, Abd Ar-Rahman Bin. 2004.’Aqad Al Muqawalah. Cetakan pertama, Riyad :

Maktabah Al-Mulk.

AK-Syahmin.2006. Hukum Kontrak Internasional. Jakarta : PT Raja Grafindo

Persada.

Anwar, Syamsul.2006.”Hukum Perjanjian Syari’ah’.. Yogyakarta : Tanpa Nama

Penerbit.

Asmuni. 2007.”Akad Dalam Perspektif Hukum Islam (Sebuah Catatan

Pengantar)”. Makalah Pelatihan.

----------------- . Tanpa Tahun.”Teori Penyelesaian Sengketa Di Lembaga

Keuangan Syari’ah Perspektif Hukum Islam”. Yogyakarta :

Tanpa Nama Penerbit.

Basyir, Ahmad Azhar. 2000. Asas-asas Hukum Muamalat. Yogyakarta :

UII Press.

Departemen Agama RI. 1989. Al-Qur’an Dan Terjemahan. Semarang :

CV. Toha Putra Semarang.

Djazuli, A.2006. Kaidah-kaidah Fikih. Cetakan Pertama. Jakarta : Kencana

Danupranata, Gita. 2006. Ekonomi Islam. Yogyakarta : UPFE-UMY

Dewi, Gemala dkk.2006. Hukum Perikatan Islam di Indonesia. Cetakan Kedua.

Jakarta : Kencana.

Dahlan, Abdul Azis (ed). Ensiklopedi Hukum Islam.1996. Cetakan Pertama.

Jakarta : Ichtiar Baru Van Hoeve.

166

Fuady, Munir.2000. Arbritrase Nasional Alternatif Penyelesaian Sengketa

Bisnis. Cetakan Pertama. Bandung : PT. Citra Aditya Bakti.

Harahap, M.Yahya.1986. Segi-segi Hukum Perjanjian. Bandung : PT Citra

Aditya Bakti.

H.S. Salim. 2006. Hukum Kontrak Teori dan Teknik Penyusunan Kontrak.

Cetakan Pertama. Jakarta : Sinar Grafika.

------------------ dkk. 2007. Perancangan Kontrak dan Memorandum of

Understanding. Cetakan Pertama. Jakarta : Sinar Grafika.

Haroen, Nasrun. 2007. Fiqh Muamalah. Cetakan Kedua. Jakarta : Gaya Media

Pratama.

Ilmi, Makhalul. 2002. Teori dan Praktek Lembaga Mikro Keuangan Syariah.

Cetakan Pertama. Yogyakarta : UII Press.

Ibrahim, Johnny. 2006. Teori dan Metodologi Penelitian Hukum Normatif.

Malang : Bayu Media Publishing.

Kasmir. 2005. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. Jakarta : PT. Raja

Grafindo.

Kerjasama dewan Syariah Nasional MUI – Bank Indonesia. 2006. Himpunan

Fatwa Dewan Syariah Nasional. Cipasung Ciputat : CV. Gaung

Persada.

Karim, Adiwarman A. 2006. Bank Islam Analisis Fiqh dan Keuangan. Jakarta :

PT.Raja Grafindo Persada.

Kholis, Nur. 2006. “Modul Transaksi Dalam Ekonomi Islam”. Yogyakarta :

Tanpa Nama Penerbit.

Mertokusumo, Sudikno. 1988. Hukum Acara Perdata Indonesia. Yogyakarta :

Liberty.

Manan, Abdul. 2000. Penerapan Hukum Acara Perdata di Lingkungan

Peradilan Agama. Jakarta : Yayasan Al-Hikmah.

-------------------- . 2006. “Hukum Kontrak Dalam Sistem Ekonomi Syari’ah”.

Dalam Varia Peradilan. No. 247. Th. Ke. XXI.

167

Muhammad. 2000. Lembaga-lembaga Keuangan Umat Kontemporer.

Yogyakarta : UII Press.

Mu’allim, Amir dan Yusdani. 2001. Konfigurasi Pemikiran Hukum Islam.

Yogyakarta : UII Press.

Majelis Ekonomi Pimpinan Pusat Muhamamdiyah Pusat Pembangunan Usaha

Kecil dan Kewirausahaan Muhammadiyah. 2002. Pedoman Cara

Pendirian BTM dan BMT di Lingkungan Muhammadiyah. Jakarta

: Tanpa Nama Penerbit.

Mas’adi, Ghufron A. 2002. Fiqh Muamalah Kontekstual. Jakarta : PT. Raja

Grafindo Persada.

Miru, Ahmadi. 2007. Hukum Kontrak Perancangan Kontrak. Jakarta : PT. Raja

Grafindo Persada.

Nuh, Abd. Bin. Dan Oemar Bakry. 1964. Kamus Arab. Indonesia, Inggris.

Jakarta : Mutiara.

Nasution. S. 2003. Metode Research (Penelitian Ilmiah). Cetakan Keenam.

Jakarta : Bumi Kasara.

N.H., Muhammad Firdaus, dkk. Memahami Akad-akad Syari’ah. Jakarta :

Renaisan.

Narbuko, Cholid dan Abu Achmadi. 2005. Metodologi Penelitian. Jakarta :

PT. BumiAksara.

Pengadilan Tinggi Agama Surabaya. 1992. Kumpulan Peraturan Undang-

undang Dalam Lingkungan Peradilan Agama. Tanpa Tempat

Penerbit : Tanpa Nama Penerbit.

PINBUK. Tanpa Tahun. Peraturan Dasar dan Contoh AD ART BMT. Jakarta :

wasantara Net. id.

------------------ . Tanpa Tahun. Pedoman Cara Pembentukan BMT. Jakarta.

Wasantara Net. id

Profil BMT Safinah Klaten. 2006.

------------------ . 2007. Simpanan BMT Safinah Klaten.

Rahman, Hasanuddin. 2003. Contract Draft ing Seri Ketrampilan Merancang

Kontrak Bisnis. Bandung : PT Citra Aditya Bakti.

168

Ridwan, Muhammad.2004. Manajemen Baitul Maal Wa Tamwil (BMT).

Yogyakarta : UII Press.

------------------. 2006. Sistem Dan Prosedur Pendirian Baitul Maal wa Tamwil

(BMT). Yogyakarta : Citra Media.

Rizky, Awalil. 2007. BMT Fakta dan Prospek Baitul Maal wat Tamwil.

Yogyakarta : UCY Press.

Raiwidjaya, I.G. 2007. Merancang Suatu Kontrak (Contract Drafting). Jakarta :

Ke Saint Blanc.

Sosroatmodjo, Arso Dan Wasit Aulawi. 1975. Hukum Perkawinan di Indonesia.

Jakarta : Bulan Bintang.

Sabiq, Sayyid. 1983. Fiqhus Sunnah. Tanpa Tempat Penerbit : Dar al-Fikr.

Subekti, R dan R. Tjitro Sudibio. 1985. Kitab Undang-undang Hukum Perdata.

Jakarta : Pradnya Paramita.

------------------. 1995. Aneka Perjanjian. Bandung : PT. Citra Aditya Bakti.

------------------. 1996. Hukum Perjanjian. Yogyakarta : PT. Inter Masa.

Sigit, Soehardi. 1999. Pengantar Metodologi Penelitian Sosial. Tanpa Tempat

Penerbit : Tanpa Nama Penerbit.

Sholahuddin. M. 2006. Lembaga Ekonomi dan Keuangan Islam. Surakarta :

Muhamamdiyah University Press.

Saliman, Abdul Rasyid dkk. 2006. Hukum Bisnis Untuk Perusahaan Teori dan

Contoh Kasus. Jakarta : Kencana

Syahrani, Ridwan. 2006. Seluk Beluk dan Asas-asas Hukum Perdata. Bandung :

PT. Alumni.

Soemitro, Ronny Hanitijo. 1990. Metodologi Penelitian Hukum Dan Jurimetri.

Jakarta : Ghalia Indonesia.

Syafei, Rachmat. 2006. Fiqih Muamalah. Bandung : Pustaka Setia.

Taufiq. 2006. “Nadhariyyatu Al-Uqud Al-Syar’iyyah”. Dalam Suara Uldilag III

(9) : 99. Jakarta.

Tim Penyusun PAS BMT 002. 2007. Pedoman Akad Syari’ah Pada BMT

(PAS BMT. 002). Tanpa Tempat Penerbit : BMT Center.

169

Widjaya, Gunawan. 2005. Alternatif Penyelesaian Sengketa. Jakarta : PT. Raja

Grafindo Persada.

Zuhaili, Wahbah. Al-Fiqhu Al. Islam wa Adillatuhu. Diterjemahkan oleh Tim

Counter Part Bank Muamalat. 1999. Fiqh Muamalah Perbankan

Syari’ah. Jakarta : PT. Bank Muamalah Indonesia.

WAWANCARA :

M. Burhan Nasruddin .L Manajer Utama BMT Safinah Klaten

Danang Pontjo Sudibyo. Manajer Pembiayaan BMT Safinah Klaten.

Tugiman Hadi Brata. Pengurus BMT Safinah Klaten.

Lampiran 2

AKAD PEMESANAN BARANG

No. /PMN/BMT / bln/200….

Bismillahirrahmanirrahiim

“…….Maka, kalau sebagian kau mempercayai sebagian yang lain, hendaklah

yang dipercayai itu menunaikan amanatnya dan hendaklah dia bertaqwa kepada

Allah Tuhannya…….”

(Qs. Al-Baqarah (2) : 283)

Dengan berlindung kepada Allah dan senantiasa memohon Rahmat-Nya, Pada

hari ini : …………., tanggal : ………………….., daerah : …………….. saya :

Nama : …………………………………………..

Alamat : …………………………………………..

No. KTP : …………………………………………..

Memohon kepada KJKS BMT ……………………………… yang

berkedudukan di …………………………………. Untuk mengadakan

barang / barang-barang dengan ketentuan sebagai berikut :

1. Jenis Barang, Spesifikasi, Jumlah dan harga.

No Barang Spesifikasi (*) Jumlah Harga Satuan Total

• Keterangan / Spesifikasi barang, tersebut dalam lampiran

2. Untuk pemenuhan pengadaan barang tersebut, maka saya mengikatkan diri

pada janji (akad) pemesanan barang kepada KJKS BMT……………..agar

membelikan untuk saya barang-barang dengan jenis, spesifikasi, jumlah serta

harga sebagaimana tercantum dalam butir 1.

III

3. Saya berjanji bahwa selambat-lambatnya ………. hari sehabis barang

disediakan, saya akan membeli barang pesanan saya tersebut (Wa’ad

Murobahah).

4. Bahwa untuk menjamin kesungguhan dalam per mintaan pemesanan

barang/wa’ad pemesanan barang, maka saya bersepakat untuk membayar uang

sejumlah Rp. ……………… (…………………………………………………)

sebagai uang muka (Urbun) bagi pemesanan barang yang telah saya lakukan

sebagaimana tertulis dalam perjanjian ini.

5. Saya bersepakat bahwa dalam hal berjanjian berlangsung sebagaimana

ketentuan dan syarat, maka sejumlah uang yang telah saya bayar tersebut

berlaku sebagai uang muka bagi Perjanjian Jual Beli yang akan dibentuk

dikemudian hari.

6. Saya bersepakat bahwa dalam hal dikemudian hari saya membatalkan

Perjanjian Pemesanan Barang ini secara sepihak, maka saya terikat untuk

menawarkan ganti rugi (Ta’widh) sejumlah …………………………………

(……………………………………………………….) yang diambilkan dari

uang muka yang telah saya berikan tersebut.

7. Saya bersepakat bahwa dalam hal terjadi nilai uang muka lebih kecil dari nilai

ganti rugi, maka saya akan membayar kekurangannya.

Demikian Surat Perjanjian (akad) Pemesanan Barang ini dibentuk dan telah saya

tandatangani dengan sukarela (ridlo) tanpa paksaan dari pihak manapun.

………………., …………… 200…

Pemesan

( ………………………… )

Lampiran 3

AKAD WAKALAH

No. /WKL/BMT / bln/200…..

Bismillahirrahmanirrahiim

“…….Maka, kalau sebagian kau mempercayai sebagian yang lain, hendaklah

yang dipercayai itu menunaikan amanatnya dan hendaklah dia bertaqwa

kepada Allah Tuhannya…….”

(Qs. Al-Baqarah (2) : 283)

Dengan berlindung kepada Allah dan senantiasa memohon Rahmat-Nya, janji ini

dibentuk dan ditandatangani pada hari : ………………, tanggal : …………………..,

daerah : ……………………………, oleh pihak sebagai berikut :

1. Nama : …………………………………….., Kepala Divisi Marketing Capem

……………………………….., dalam hal ini bertindak dalam jabatannya

tersebut, berdasarkan Surat Kuasa Manajer KJKS BMT ……………………,

yang dalam hal ini berwenang bertindak untuk dan atas nama Koperasi Jasa

Keuangan Syari’ah Baitul Maal Wattamwill ………………………………….,

yang berkedudukan dan berkantor di …………………………………………,

untuk selanjutnya disebut Pihak I …………………………………………….

2. Nama : …………………………………………., bertempat tinggal di ……….

………………….., kelurahan/Desa ………………………………………..,

kecamatan ……………….., Kabupaten ………………….., mempunyai

No. KTP ……………………………., yang dalam hal ini bertindak untuk dan

atas nama pribadi/diri sendiri, yang untuk selanjutnya disebut Pihak II ……

…………………………………………………..

Kedua belah pihak bertindak dalam kedudukannya masing-masing sebagaimana

tersebut di atas, telah sepakat mengadakan perjanjian pemberian

kuasa/perwakailan (Wakalah) yang terikat dengan ketentuan dan syarat-syarat

sebagai berikut : ………………………..

Pasal I

PEMBERIAN KUASA DAN JANGKA WAKTU KUASA

Pihak I melimpahkan kekuasaannya kepada Pihak II secara khusus untuk

melaksanakan hal-hal sebagaimana berikut :

1. Memilihkan untuk Pihak I barang/barang-barang dengan jumlah, spesifikasi

dan harga yang telah disepakati bersama sebagaimana suara surat permohonan

Pembiayaan Murabahah dan Waad Pemesanan barang nomor ……………….,

yang dibentuk oleh Pihak II, yang merupakan pecahan yang menjadi satu kesatuan

dan tidak terpisahkan dari janji perjanjian ini.

2. Membayarkan untuk Pihak I barang-barang yang tertuang pada pasal 1ayat (1)

perjanjian ini.

3. Bertanda tangan untuk dan atas nama Pihak I terhadap barang-barang yang

telah dibeli dan menjadi konsekwensi dari berpindahnya kepemilikan atas

barang tersebut.

4. Kedua belah pihak telah bersepakat bahwa jangka waktu berlakunya janji

wakalah ini ialah ketika pihak II telah menuntaskan semua kewajibannya

sesuai dengan suara ketentuan-ketentuan janji ini, atau selambat-lambatnya

……………. hari terhitung sehabis ditandatangani janji ini atau tanggal ……..

Pasal II

PENITIPAN UANG

Pihak I sepakat bahwa untuk terpenuhinya ketentuan pasal 1, maka pihak I akan

menitipkan (Wadiah yad amanah) kepada pihak II, uang sejumlah Rp……………

(……………………………………………………………).

Pasal III

PENITIPAN JAMINAN

Untuk menjamin kesungguhan dalam menjalankan janji wakalah ini maka pihak

II menitipkan jaminan berupa …………………………………..

Pasal IV

PERISTIWA CIDERA JANJI

Apabila terjadi hal-hal dibawah ini, setiap kejadian demikian, masing-masing

secara tersendiri atau gotong royong disebut kejadian cidera janji :

1. Kelalaian Pihak II untuk melaksanakan kewajiban berdasarkan perjanjian ini

untuk menentukan dan membayarkan barang sesuai ketentuan.

2. Apabila terdapat suatu janji, pernyataan, jaminan, atau kesepakatan berdasarkan

perjanjian ini atau berdasarkan ketentuan-ketentuan dalam suatu surat,

sertifikat atau bukti-bukti lain yang perlu diadakan berdasarkan Perjanjian ini atau

sehubungan dengan suatu perjanjian yang disebut dalam Perjanjian ini

ternyata tidak beres, tidak tepat atau menyesatkan.

3. Diputuskan oleh suatu pengadilan atau instansi Pemerintah lainnya bahwa

suatu perjanjian atau dokumen yang merupakan bukti kepemilikan atas barang

yang dipilih pihak II ialah tidak sah atau dengan cara yang lain tidak sanggup

diberlakukan.

4. Jikalau Pihak II melanggar dan atau tidak sanggup memenuhi peraturan-

peraturan dan ketentuan-ketentuan dalam perjanjian ini atau tidak sanggup

memenuhi syarat-syarat perjanjian ini serta perjanjian- perjanjian lainnya yang

bersangkutan dan atau syarat-syarat serta ketentuan yang ditetaapkan oleh

KJKS/BMT ………….. baik surat-surat/dokumen-dokumen termasuk jaminan

yang diberikan.

5. Jikalau Pihak II tidak menjalankan wakalah dengan sungguh-sungguh dan atau

melanggar syar’i dan atau melanggar aturan yang berlaku maka seluruh janji

akan menjadi jatuh tempo dan seluruh kewajiban-kewajiban dan biaya-biaya

yang menjadi kewajiban Pihak II harus dibayarkan kepada Pihak I, dan Pihak I

VII

sanggup mengambil tindakan apapun yang perlu yang berafiliasi dengan

perjanjian ini.

Pasal V

KEADAAN MEMAKSA (FOR CE MAJEURE)

1. Apabila terjadi keterlambatan atau kegagalan salah satu untuk memenuhi

kewajiban sebagaimana tercantum dalam perjanjian ini, yang disebabkan oleh

lantaran keadaan yang memaksa menyerupai peristiwa alam, huru-hara dan sabotase,

dan tidak sanggup dihindari dengan melaksanakan tindakan sepatutnya, maka

kerugian yang diakibatkan tersebut ditanggung secara bersama oleh para

pihak.

2. Dalam hal terjadi keadaan memaksa, pihak yang mengalami kejadian yang

dikategorikan keadaan memaksa wajib memberitahukan secara tertulis perihal

hal tersebut kepada pihak lainnya dengan melampirkan bukti secukupnya dari

kepolisian atau instansi yang berwenang mengenai kejadian memaksa tersebut

selambat-lambatnya 14 hari semenjak keadaan yang memaksa tersebut.

3. Apabila dalam waktu 30 hari semenjak diterimanya pemberitahuan sebagaimana

ayat 2 belum atau tidak ada tanggapan dari pihak yang mendapatkan

pemberitahuan, maka adanya kejadian tersebut dianggap telah disetujui oleh

pihak tersebut.

4. Apabila keadaan memaksa tersebut menjadikan kegagalan dalam

pelaksanaan ketentuan-ketentuan dalam perjanjian ini selama 3 bulan, maka

perjanjian ini sanggup diakhiri dengan suatu perjanjian antara para pihak.

Pasal VI

ADDENDUM

Kedua belah pihak telah bersepakat, bahwa segala sesuatu yang belum diatur

dalam janji ini, akan diatur dalam addendum-addendum dan atau surat-surat dan

atau lampiran-lampiran yang akan dibentuk dan menjadi pecahan yang tidak

terpisahkan dengan perjanjian ini.

VIII

Pasal VII

DOMISILI HUKUM

Tentang janji ini dan segala akibatnya, para pihak menentukan domisili aturan yang

tetap dan umum di kantor kepaniteraan Pengadilan Negeri …….. di

…………………………

Pasal VIII

PASAL TAMBAHAN

Perjanjian ini ditanda tangani ini dibentuk dalam rangkap 2 (dua), masing-masing

bermaterai cukup dan mempunyai kekuatan pembuktian yang sama, ditanda

tangani kedua belah pihak dengan sukarela (saling ridlo) tanpa paksaan dari pihak

manapuin, serta disaksikan oleh :

1. ……………………………………

2. ……………………………………

…………….. , ……………. 200 …

Pihak I

Pihak II

( …………………………. )

( ……………………….. )

Saksi-saksi :

1. …………………………….

2. …………………………….

Lampiran 4

AKAD WAAD WAKALAH

No. /WKL/BMT / bln/200…..

Bismillahirrahmanirrahiim

“…….Maka, kalau sebagian kau mempercayai sebagian yang lain, hendaklah

yang dipercayai itu menunaikan amanatnya dan hendaklah dia bertaqwa kepada

Allah Tuhannya…….”

(Qs. Al-Baqarah (2) : 283)

Dengan berlindung kepada Allah dan senantiasa memohon Rahmat-Nya, janji ini

dibentuk dan ditandatangani pada hari : ………………, tanggal : …………………..,

daerah : ……………………………, oleh pihak sebagai berikut :

1. Nama : …………………………………….., Kepala Divisi Marketing Capem

……………………………….., dalam hal ini bertindak dalam jabatannya

tersebut, berdasarkan Surat Kuasa Manajer KJKS BMT ……………………,

yang dalam hal ini berwenang bertindak untuk dan atas nama Koperasi Jasa

Keuangan Syari’ah Baitul Maal Wattamwill ………………………………….,

yang berkedudukan dan berkantor di …………………………………………,

untuk selanjutnya disebut Pihak I …………………………………………….

2. Nama : …………………………………………., bertempat tinggal di ……….

………………….., kelurahan/Desa ………………………………………..,

kecamatan ……………….., Kabupaten ………………….., mempunyai

No. KTP ……………………………., yang dalam hal ini bertindak untuk dan

atas nama pribadi/diri sendiri, yang untuk selanjutnya disebut Pihak II ……

…………………………………………………..

Kedua belah pihak bertindak dalam kedudukannya masing-masing

sebagaimana tersebut di atas, telah sepakat mengadakan perjanjian pemberian

kuasa/perwakilan (Wakalah) yang terikat dengan ketentuan dan syarat-syarat

sebagai berikut : ………………………..

Pasal I

PEMBERIAN KUASA DAN JANGKA WAKTU KUASA

Pihak I melimpahkan kekuasaannya kepada Pihak II secara khusus untuk

melaksanakan hal-hal sebagaimana berikut :

1. Memilihkan untuk Pihak I barang / barang-barang dengan jumlah, spesifikasi

dan harga yang telah disepakati bersama sebagaimana suara surat Perjanjian /

waad pemesanan barang nomor …………… yang dibentuk oleh Pihak II, yang

merupakan pecahan yang menjadi satu kesatuan dan tidak terpisahkan dari janji

perjanjian ini.

2. Kedua belah pihak telah bersepakat bahwa jangka waktu berlakunya janji

wakalah ini ialah ………….. hari, sehingga selambat-lambatnya terhitung …

hari sehabis ditanda tanganinya janji ini pihak II telah menuntaskan semua

kewajibannya sesuai dengan suara ketentuan-ketentuan janji ini.

Pasal II

PEMBAYARAN BARANG

Pihak I sepakat bahwa untuk terpenuhinya janji Murabahah yang akan dibentuk

kemudian, maka Pihak I akan membayarkan barang / barang-barang sebagaimana

yang tersebut dalam pasal 1

Pasal V

ADDENDUM

Kedua belah pihak telah bersepakat, bahwa segala sesuatu yang belum diatur

dalam janji ini, akan diatur dalam addendum-addendeum dan atau surat-surat dan

atau lampiran-lampiran yang akan dibentuk dan menjadi pecahan yang tidak

terpisahkan dengan perjanjian ini.

Pasal VI

PASAL TAMBAHAN

Perjanjian ini ditandatangani, dibentuk dalam rangkap 2 (dua), masing-masing

mempunyai kekuatan pembuktian yang sama, ditanda tangani kedua belah pihak

dengan sukarela (saling ridlo) tanpa paksaan dari pihak manapun.

…………….. , ……………. 200 …

Pihak I

Pihak II

( …………………………. )

( ……………………….. )

XII

Lampiran 5

NOTA PEMBELIAN BARANG

Kepada

Yth. : KJKS BMT ………………………

Di …………………………………

Dengan hormat,

Berikut ini rincian barang-barang yang telah anda beli dari kami, semoga menjadi

periksa adanya.

No Barang Spesifikasi Jumlah Harga Satuan Total

Terima kasih, atas kerjasamanya.

…………….. , ……………………

TOKO / SUPLIER

( …………………… )

XIII

Lampiran 6

AKAD MURABAHAH

NO. /MRB/BMT/ / bln/200……

Bismillahirrohmanirrahim

“ Hai orang–orang yang beriman ! Janganlah kalian saling memakan (mengambil)

harta sesamamu dengan jalan yang batil, kecuali dengan jalan perniagaan yang

berlaku dengan sukarela diantaramu…..”

(Q.s. An-Nisa’ (4) : 29)

Dengan berlindung kepada Allah dan senantiasa memohon Rahmat-Nya janji ini

dibentuk dan ditandatangani pada hari : ………………., tanggal : …………., daerah

: ……………………………., oleh para pihak sebagai berikut :

1. Nama : …………………………., Kepala Divisi Marketing Capem : ………

……………….., dalam hal ini berwenang bertindak untuk dan atas nama

Koperasi Jasa Keuangan Syari’ah Baitul Maal Wattamwil …………………

……………………yang berkedudukan dan berkantor di ………………..

untuk selanjutnya disebut Pihak I.

2. Nama : ……………………………, bertempat tinggal di …………..……….

………………….., kelurahan/Desa ……………………………………..…..,

kecamatan ……………….., Kabupaten ………………………….., mempunyai

No. KTP ……………………………., yang dalam hal ini telah mendapat

persetujuan isteri/suami bernama………………………. bertindak untuk dan

atas nama pribadi/diri sendiri, yang untuk selanjutnya disebut Pihak II …..…

Kedua belah pihak bertindak dalam kedudukannya masing-masing sebagaimana

tersebut di atas, telah sepakat mengadakan perjanjian jual beli (murabahah) yang

terikat dengan ketentuan dan syarat-syarat sebagai berikut :

………………………..

Pasal 1

JUAL – BELI

Pihak I menjual barang kepada Pihak II berupa barang/barang-barang yang

tercantum dalam lampiran yang merupakan pecahan yang tidak terpisahkan dari

janji perjanjian ini, sebesar : ……………………………………………………….

XIV

(……………………………………………………………………………).

Dengan perincian harga pokok sebesar :

………………………………………………………………………………………

(………………………………………………………………………………) dan

margin sebesar : …………………………… (……………………………

…………………………………………….)

Pasal II

SISTIM, JANGKA WAKTU PEMBAYARAN KEMBALI DAN

BIAYA-BIAYA

Pihak II sepakat untuk membeli barang sebagaimana tersebut pada pasal 1 dengan

ketentuan-ketentuan sebagai berikut : ………………………………..

1. Sistim pembayaran adlah angsuran / jatuh tempo.

2. Tata cara pembayaran diatur pada lembar tersendiri yang merupakan pecahan

yang menempel dan tidak terpisahkan dengan perjanjian ini.

3. Jangka waktu pembayaran ialah ……….. oleh lantaran itu perjanjian jual beli

ini berlaku semenjak tanggal ditandatanganinya. Adapun pelunasan pembayaran

sanggup dilakukan sebelum jatuh tempo selambat-lambatnya akan jatuh tempo

pada …………….

4. Wajib membayar seluruh kewajiban yang muncul akhir adanya perjanjian

jual beli ini hingga dengan lunas penuh sebagaimana mestinya kepada Pihak I.

5. Dalam hal pembayaran angsuran yang dilakukan Pihak II sesuai kesepakatan

jatuh pada hari minggu dan atau hari libur umum atau hari bukan hari kerja

lainnya, maka pembayaran dilakukan pada hari sebelumnya tersebut.

6. Dalam hal terjadi kelalaian dalam membayar menyerupai apa yang diperjanjian

Pihak II sebagaimana suara perjanjian ini, maka segala ongkos penagihan,

denda, ganti rugi, termasuk juga biaya kuasa dari Pihak I, harus dipikul dan

dibebankan serta dibayar oleh Pihak II.

Pasal III

PENGUTAMAAN PEMBAYARAN

Pihak II akan melaksanakan angsuran pembayaran sesuai dengan kesepakatan

sebagaimana suara pasal 2 berikut tata cara pembayarannya secara tertib dan

teratur dan akan lebih mengutamakan kewajiban pembayaran ini daripada

kewajiban pembayaran kepada pihak lain.

Pasal IV

PERNYATAAN JAMINAN

Untuk menjamin keamanan dan terpenuhinya janji sebagaimana tujuan perjanjian

jual beli ini, maka Pihak II menyerahkan jaminan.

1. Pihak II menyerahkan jaminan berupa : ……………………………………..

sebagai jaminan atas janji jual beli yangtelah disepakati ………………

2. Obyek jaminan menjadi milik Pihak I, sedang obyek jaminan tersebut tetap

berada pada kekuasaa Pihak II selaku peminjam pakai, obyek jaminan hanya

sanggup dipergunakan oleh Pihak IImenurut sifat dan peruntukannya.

3. Pihak II berkewajiban untuk memelihara obyek jaminan tersebut dengan

sebaik-baiknya dan melaksanakan semua tindakan yang diharapkan untuk

pemeliharaan dan perbaikan atas obyek jaminan atas biaya dan tanggungan

Pihak II sendiri serta membayar pajak, restribusi dan beban lainnya yang

berkaitan dengan itu.

4. Apabila pecahan dan atau seluruhnya dari obyek jaminan tersebut rusak, hilang,

atau diantara obyek jaminan tersebut tidak sanggup dipergunakan lagi, maka

Pihak II dengan ini mengikatkan diri untuk mengganti pecahan dan atau

seluruhnya dari obyek jaminan sejenis dan atau yang nilainya setara dengan

yang digantikan serta disetujui oleh Pihak I.

5. Pihak II tidak berhak untuk melaksanakan penjaminan ulang atas obyek jaminan

dan juga tidak diperkenankan untuk membebankan dengan cara apapun,

menggadaikan atau menjual atau mengalihkan obyek jaminan kepada pihak

lain tanpa persetujuan tertulis terlebih dahulu dari pihak I.

XVI

6. Pihak II bersedia dan bertanggungjawab untuk melepaskan hak atas jaminan

tersebut pada pasal IV ayat 1 kepada Pihak I, apabila Pihak II selama tiga

periode angsuran tidak memenuhi kewajibannya untuk mengangsur

sebagaimana diatur pada pasal II perjanjian ini. Dengan ini Pihak I mempunyai

hak terhadap barang tersebut dengan tanpa sesuatu yang dikecualikan untuk

menarik jaminan dan atau untuk menjualnya kepada pihak manapun untuk

melunasi kewajiban Pihak II.

Pasal V

PERISTIWA CIDERA JANJI

Apabila terjadi hal-hal di bawah ini, setiap kejadian demikian, masing-masing

secara tersendiri atau gotong royong disebut kejadian cidera janji.

1. Kelalaian Pihak II untuk melaksanakan kewajiban berdasarkan perjanjian ini

untuk menentukan barang sesuai ketentuan.

2. Apabila terdapat suatu janji, pernyataan, jaminan atau kesepakatan berdasarkan

perjanjian ini atau berdasarkan ketentuan-ketentuan dalam suatu surat,

sertifikat atau bukti-bukti lain yang perlu diadakan berdasarkan Perjanjian ini atau

sehubungan dengan suatu perjanjian yang disebut dalam Perjanjian ini

ternyata tidak benar, tidak tepat atau menyesatkan.

3. Diputuskan oleh suatu pengadilan atau instansi Pemerintah lainnya bahwa

suatu perjanjian atau dokumen yang merupakan bukti kepemilikan atas barang

yang dipilih Pihak II ialah tidak sah atau dengan cara yang lain tidak sanggup

diberlakukan.

4. Jikalau Pihak II melanggar dan atau tidak sanggup memenuhi peraturan-

peraturan dan ketentuan-ketentuan dalam perjanjian ini atau tidak sanggup

memenuhi syarat-syarat perjanjian ini serta perjanjian- perjanjian lainnya yang

bersangkutan dan atau syarat-syarat serta ketentuan yang ditetapkan oleh

KJKS / BMT …………… baik surat-surat / dokumen-dokumen termasuk

jaminan yang diberikan.

5. Jikalau Pihak II tidak menjalankan wakalah dengan sungguh-sungguh dan atau

melanggar syar’i dan atau melanggar aturan yang berlaku.

XVII

Maka seluruh janji akan menjadi jatuh tempo dan seluruh kewajiban-kewajiban

dan biaya-biaya yang menjadi kewajiban Pihak II harus dibayarkan kepada

Pihak I dan Pihak I sanggup mengambil tindakan apapun yang perlu yang

berafiliasi dengan perjanjian ini.

Pasal VI

KEADAAN MEMAKSA (FOR CE MAJEURE)

1. Apabila terjadi keterlambatan atau kegagalan salah satu pihak untuk

memenuhi kewajiban sebagaimana tercantum dalam perjanjian ini, yang

disebabkan oleh lantaran keadaan yang memaksa menyerupai peristiwa alam, huru

hara dan sabotase, dan tidak sanggup dihindari dengan melaksanakan tindakan

sepatutnya, maka kerugian yang diakibatkan tersebut ditanggung secara

bersama oleh para pihak.

2. Dalam hal terjadi keadaan memaksa, pihak yang mengalami kejadian yang

dikategorikan keadaa memaksa wajib memberitahukan secara tertulis perihal

hal tersebut kepada pihak lainnya dengan melampirkan bukti secukupnya dari

kepolisian atau instansi yang berwenang mengenai kejadian memaksa tersebut

selambat-lambatnya 14 hari terhitung semenjak keaddan yang memaksa tersebut.

3. Apabila dalam waktu 30 hari semenjak diterimanya pemberiitahuan sebagaimana

ayat 2 tersebut belum atau tidak ada tanggapan dari pihak yang mendapatkan

pemberitahuan, maka adanya kejadian tersebut dianggap telah disetujui oleh

pihak tersebut.

4. Apabila keadan memaksa tersebut menjadikan kegagalan dalam

pelaksanaan ketentuan-ketentuan dalam perjanjian ini selama 3 bulan, maka

perjanjian ini sanggup diakhiri dengan suatu perjanjian antara para pihak.

XVIII

Pasal VII

ADDENDUM

Kedua belah pihak telah sepakat, bahwa segala sesuatu yang belum diatur dalam

janji ini, akan diatur dalam addendum-adendum dan atau surat-surat dan atau

lampiran-lampiran yang akan dibentuk dan menjadi pecahan yang tidak terpisahkan

dengan perjanjian ini.

Pasal VIII

DOMISILI HUKUM

Tentang janji ini dan segala akibatnya, para pihak menentukan domisili aturan

yangtetap dan umum di kantor kepaniteraan Pengadilan Negeri ………. di

………….

Pasal IX

PASAL TAMBAHAN

AKAD

sama, ditanda tangani kedua belah pihak dengan sukarela (saling ridlo) tanpa

paksaan dari pihak manapuin, serta disaksikan oleh :

1. ……………………………………

2 ……………………………………

…………….. , ……………. 200 …

Pihak I

Pihak II

( …………………………. )

( ……………………….. )

Saksi-saksi :

1. …………………………….

2. …………………………….

XIX

Lampiran 7

AKAD PE MBIAYAAN IJARAH

No. Akad : 2.02.05.00000

Bimillahirrahmanirrahiim

“Hai orang-orang yang beriman penuhilah akad-akad (perjanjian) itu,

cukupkanlah dosis jangan kau menjadi orang-orang yang merugi.”

(Surat Al Maaidah : 181)

Perjanjian pembiayaan ini ditandatangani dan dibentuk pada hari : …………..

tanggal … / … / … oleh dan antara :

I. KSU BMT SAFINAH Jl. Pramuka No. 60 Klaten.

Untuk selanjutnya disebut sebagai PIHAK I (BMT) dalam hal ini diwakili

oleh :

Nama : ………………………

Jabatan : ………………………

Dalam hal ini bertindak dalam hal kedudukan dari dan oleh karenanya

bertindak dan atas nama menyerupai kepentingan BMT.

II. Nama : ……………………….

No. rek : ………………………

Alamat : ....................................

Tempat Lahir : ……………………….

Tanggal lahir : …… / …… / ………..

Pekerjaan : ………………………

Untuk selanjutnya disebut PIHAK II (Nasabah)

Telah bersepakat melaksanakan perjanjian Pembiayaan Ijarah dengan ketentuan

yang tercantum pada pasal-pasal sebagai berikut :

Pasal 1

Perjanjian pembiayaan ini dilandasi oleh Ketaqwaan kepada Allah SWT saling

percaya Ukhuwah Islamiyah dan rasa tanggung jawab.

Pasal 2

Bahwa PIHAK I dengan ini menyerahkan uang sebesar Rp. 0 kepada PIHAK II

untuk biaya ……………

Pasal 3

PIHAK II bertindak mewakili PIHAK I, melaksanakan urusan pada pasal 2.

Pasal 4

Selanjutnya barang / jasa pada psal 2 tersebut, disewa oleh PIHAK II dari PIHAK

I dengan harga : Rp. 0

Pasal 5

Pembayaran sewa akan dilakukan secara mengangsur kepada PIHAK I, dengan

ketentuan sebagai berikut :

1. Pembayaran akan dilakukan selama 0 kali, selama ………………..

2. Pembayaran angsuran, pertama kali dilakukan pada tanggal …. / …. / …… ,

dan angsuran berikutnya dilakukan setiap …. jatuh tempo tanggal …. / ….. /

……..

3. Biaya manajemen sejumlah Rp. 0 dibebankan kepada Pihak II.

4. Besarnya pembayaran anngsuran : Rp. 0

Dengan rincian sebagai berikut : Sewa Pokok : Rp. 0

Mark Up : Rp. 0

XXI

Pasal 6

Untuk menambah rasa tanggung jawab maka PIHK II bersedia melampirkan salah

satu barang berupa :

Pasal 7

Berhubung dengan pasal 6, permasalahan aturan pembiayan mengalami hal-hal

yang tidak diinginkan dan mengalami jalan simpulan maka PIHAK I berwenang

penuh akan barang jaminan tersebut.

Pasal 8

Pembayaran Angsuran dan pemberian Bagi Hasil dari PIHAK II kepada PIHAK I

diserahkan ke kantor BMT Safinah Jl. Pramuka No. 60 Klaten pada jam

pelayanan kas.

Pasal 9

Dalam pelaksanaan pembiayaan ini tidak diharapkan terjadi hal-hal yang tidak

diinginkan, dikarenakan dasar transaksi ini semata-mata lantaran Allah SWT

namun apabila terjadi sebaliknya maka kedua belah pihak sepakat menyelesikan

melalui peraturan atau mekanisme yang ada di BMT SAFINAH dan putusan simpulan

yang mengikat.

XXII

Demikian perjanjian ini dibentuk dan ditandatangani dengan sebenar-benarnya tanpa

ada unsur paksaan dari pihak manapun.

Semoga Allah memudahkan segala Ikhtiar kita. Amin.

Pihak II

Pihak I

Saksi-saksi :

Isteri / Suami :

……………………

……………………….

…………………….

Mengetahui

Pengurus KSU BMT Safinah,

Menajer KSU BMT Safinah,

…………………

……………………

XXIII

WAWANCARA TESIS

1. Sejarah berdirinya BMT Safinah Klaten.

2. Pertama berdiri berapa orang ?

Sekarang sudah berapa orang ?

(Pendiri, Pengurus, Pengelola, Anggota)

3. Berapa orang yang bertempat tinggal di sekitar BMT ini ?

4. BMT Safinah terletak di desa ?

5. Denah kerja BMT meliputi wilayah ?

6. Visi BMT Safinah Klaten ?

Misi BMT Safinah Klaten ?

Tujuan BMT Safinah Klaten ?

Prinsip-prinsip BMT Safinah Klaten ?

7. Asas/Landasan BMT Safinah Klaten dan legalitas hukumnya !

8. Modal BMT Safinah Klaten hingga Juli 2007 sudah berapa ?

9. Modal yang telah beredar hingga Juli tahun 2007 berapa ?

10. Jumlah nasabah hingga bulan Juli tahun 2007 berapa ? Pada tahun 2006 ada

berapa nasabah ? Tahun 2007 ada berapa ?

11. Pengelolaan dana BMT Safinah Klaten meliputi ?

(Dana Pihak I, dana Pihak II (pinjam dari luar), Dana Pihak Ke III

(Simpanan)).

12. Produk-produk BMT Safinah Klaten apa saja ?

13. Prosedur Nasabah mendapatkan pembiayaan hingga dengan penanda tanganan

akad.

a. Prosedur Murabahah

b. Prosedur Mudharabah

c. Prosedur Ijarah.

14. Produk-produk yang macet BMT Safinah Klaten apa saja ?

15. Sebab-sebabya ?

16. Bagaimana penyelesaiannya produk yang macet ?

XXIV

PROSEDUR AKAD

- Nama Pimpinan / pengelola BMT Safinah Klaten :

- Alamat Rumah

A. AKAD MURABAHAH

1. Nasabah mengajukan permohonan pembiayaan secara tertulis :

a. Ya

b. Tidak

2. Nasabah tiba menghadap sendiri :

a. Ya

b. Tidak

3. Usia nasabah rata-rata berusia :

a. 21 tahun

b. Di atas 21 tahun

4. Apa ada nasabah di bawah usia 21 tahun :

a. Ada

b. Tidak ada

c. Ada tetapi sudah nikah

5. Barang yang dimohonkan nasabah :

a. Ada

b. Belum ada

c. Tidak ada

d. Atau ………….

6. Barang yang dimohonkan nasabah :

a. Barangnya terperinci

b. Barangnya tidak terperinci

c. Belum terperinci

7. Barang yang dimohonkan nasabah :

a. Barangnya halal

b. Barangnya tidak halal

XXV

8. Dalam penentuan margin / keuntungan :

a. Musyawarah dengan nasabah

b. Tidak ada musyawarah

9. Besarnya margin / keuntungan :

a. Ditentukan dulu

b. Berdasarkan hasil musywarah

10. Margin / keuntungan sebesar rata-rata :

a. 1 %

b. 1 ½%

c. 2%

d. 2½%

e. Atau berapa ….. %

11. Apa ada batasan pengambilan margin / keuntungan :

a. Ada, yakni … s/d ……%

b. Tidak ada

c. Belum terperinci

12. Dalam kesepakatan akad, nasabah dalam keadaan :

a. Rela

b. Tidak rela

c. Keberatan

13. Sebelum penanda tanganan janji nasabah dalam keadaan :

a. Sudah paham

b. Belum paham

c. Tidak paham

14. Setelah terjadinya janji nasabah mendapatkan :

a. Bentuk barang

b. Bentuk uang

c. Atau …………

XXVI

15. Pembuatan janji apakah pakai jasa notaris :

a. Ya

b. Tidak

c. Atau ……….

16. Apa ada beban pajak :

a. Ada

b. Tidak ada

B. AKAD IJARAH

1. Barang yang disewakan merupakan hak milik yang menyewakan :

a. Ya

b. Bukan

c. Tidak terperinci

2. Barang yang disewakan mengandung manfaat :

a. Ya

b. Tidak

c. Tidak terperinci

3. Bila barang yang disewakan milik orang lain, harus ada ijin pemiliknya :

a. Ya

b. Tidak perlu

4. Saat berlangsungnya janji barangnya disyaratkan harus ada dan terperinci :

a. Ya

b. Tidak ada

c. Atau tidak disyaratkan

5. Saat berlangsungnya janji lamanya waktu sewa ditentukan :

a. Ya

b. Belum ditentukan

c. Tidak ditentukan

6. Saat berlangsungnya janji ongkos / harga sewa ditentukan / diketahui

dulu :

a. Ya

XXVII

b. Belum ditentukan

c. Tidak ditentukan dulu

7. Harga sewa / ongkos sewa yang telah ditentukan kedua belah pihak :

a. Sepakat / rela

b. Tidak sepakat

c. Belum sepakat

8. Pembayaran sewa oleh para nasabah dilakukan :

a. Diangsur tiap bulan

b. Tidak diangsur

c. Dibayar kontan

9. Ijarah Muntahia Bittamlik (IMBT) proses janji pemindahan hal milik

barang dilakukan pada awal sewa :

a. Ya

b. Tidak

10. Proses janji pemindahan hak milik barang (IMBT) dilakukan pada simpulan

masa sewa :

a. Ya

b. Tidak

11. Saat penanda tanganan janji nasabah :

a. Sudah paham

b. Belum paham

c. Tidak paham

Lampiran 2

AKAD PEMESANAN BARANG

No. /PMN/BMT / bln/200….

Bismillahirrahmanirrahiim

“…….Maka, kalau sebagian kau mempercayai sebagian yang lain, hendaklah

yang dipercayai itu menunaikan amanatnya dan hendaklah dia bertaqwa kepada

Allah Tuhannya…….”

(Qs. Al-Baqarah (2) : 283)

Dengan berlindung kepada Allah dan senantiasa memohon Rahmat-Nya, Pada

hari ini : …………., tanggal : ………………….., daerah : …………….. saya :

Nama : …………………………………………..

Alamat : …………………………………………..

No. KTP : …………………………………………..

Memohon kepada KJKS BMT ……………………………… yang

berkedudukan di …………………………………. Untuk mengadakan

barang / barang-barang dengan ketentuan sebagai berikut :

1. Jenis Barang, Spesifikasi, Jumlah dan harga.

No Barang Spesifikasi (*) Jumlah Harga Satuan Total

• Keterangan / Spesifikasi barang, tersebut dalam lampiran

2. Untuk pemenuhan pengadaan barang tersebut, maka saya mengikatkan diri

pada janji (akad) pemesanan barang kepada KJKS BMT……………..agar

membelikan untuk saya barang-barang dengan jenis, spesifikasi, jumlah serta

harga sebagaimana tercantum dalam butir 1.

iii